大家好，我今年將滿28歲，目前從事一般辦公室內勤。以下是我目前持有的保單，一年總保費為39,988元。
近期請保經健檢保單，他建議我移除 ZC1 和 AGA 這兩個終身險；不過因為這兩張保單已經繳了 8 年，目前在考慮是否改為「減額繳清」。
想請教：
1. 減額繳清是否OK？還是會建議直接解約？
2. 國泰業務表示 AGA（住院）這一項無法減額，只有 ZC1 可以縮減保額（10 萬或 15 萬），這樣的說法是合理的嗎？
感謝建議！
近期請保經健檢保單，他建議我移除 ZC1 和 AGA 這兩個終身險；不過因為這兩張保單已經繳了 8 年，目前在考慮是否改為「減額繳清」。
想請教：
1. 減額繳清是否OK？還是會建議直接解約？
2. 國泰業務表示 AGA（住院）這一項無法減額，只有 ZC1 可以縮減保額（10 萬或 15 萬），這樣的說法是合理的嗎？
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球人壽（穩健首選）
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽（強力補強）
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
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🅰回覆建構中.... 請稍後再回來確認內容!
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「用最低預算，換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
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💬 開始規劃三步驟
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近期請保經健檢保單，他建議我移除 ZC1 和 AGA 這兩個終身險；不過因為這兩張保單已經繳了 8 年，目前在考慮是否改為「減額繳清」。
想請教：
1. 減額繳清是否OK？還是會建議直接解約？
2. 國泰業務表示 AGA（住院）這一項無法減額，只有 ZC1 可以縮減保額（10 萬或 15 萬），這樣的說法是合理的嗎？
感謝建議
講真的要砍趁早
今天才有一篇繳14年的
但他明明在第9年就可以砍的
多繳這5年完全就是多的浪費錢
早砍晚砍都要砍
那還不如早點砍，損失還比較少
⭕ 關於國泰：
1- AGA和AGB 二者是較沒用的險種 , 但不能減額繳清 ,
ZC1雖然可減額繳清 , 但保額保留度不成比例...損失不小 ,
先看看減額繳清表吧~
2- 因為繳8年起跳了 , 若要降低保費可先考慮AGA和AGB二者的解約 ,
雖然浪費了前八年 , 但至少不用再繳12年 , 比竟就算繳滿12年未來
也沒特別幫助
3- 繳八年的ZC1是建議可以的話就保留 , 30萬雖不算多 ,
但一次給付至少加減有些功用 , 且XDE未來調降時 , 至少保有基本額度的重大傷病
⭕ 關於全球：
1- 若目前健康的話 , 先用全球新增XHD , 成功後再把富邦保單解約 ,
以女生來說 , 全球XHD未來明顯有利不少
2- XCF刪除....未來保費對女生非常不友善 , 差距很大
癌症一次金建議參考遠雄的選項
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
1. 減額繳清是否OK？還是會建議直接解約？
2. 國泰業務表示 AGA（住院）這一項無法減額，只有 ZC1 可以縮減保額（10 萬或 15 萬），這樣的說法是合理的嗎？
A:
重傷根本就不應該調整
只能說業務眼光太短淺
漾系列要砍就早點砍掉
北北基桃地區歡迎諮詢
印象中有保價金 可以減額繳清
住院就只能降低保額
可是 你已經繳8年；頭已經剃一半了
減額跟降低保額
都會虧
給你的建議是上個月的內容
早就沒辦法做雙實支了
但是 可以醫療實支+意外實支
失能險已經沒有了
可以用 意外失能扶助金
失智險 和重大傷病去做補強
5萬以內可以做很好的規劃了
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