爸爸晚年保險規劃建議

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我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
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⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。 

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✦ 十年實戰經驗｜累積服務 900+ 客戶，經手上千件規劃案
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🔍 規劃核心理念

「用最低預算，換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：

🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼

🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少

💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢

🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足

👨‍👩‍👧‍👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債

🩺 投保前健康狀況確認

為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估

🛠️ 我們的服務優勢

✓ 深度保單健檢｜揪出條款陷阱與重複浪費
✓ 專屬管理系統｜免費提供線上帳號，一眼看懂所有保單
✓ 核保實戰經驗｜月處理百件案件，最懂核保眉角與送件策略
✓ 理賠協助服務｜不只規劃，更陪您走完理賠流程
✓ 歡迎同業交流｜資源共享，對接合作

💬 開始規劃三步驟

Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
Step 2｜舊保單免費健檢（可選）
Step 3｜收到專屬規劃建議書

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保險一二三⚡規劃好簡單
👫 夫妻雙業務 | 🏅 10 年資歷 | 🤝 900+ 客戶見證

由於兩人早期都沒有保險，且爸爸身體逐年漸差，我怕晚年醫療費會拖累我們，想趁65歲最後一年幫他買些還能買的保險，每個月預算3000，能給爸爸買什麼保險? 
那媽媽的保險需要一起買嗎?  

我整理出以下投保及法律面最關鍵的注意事項

這是一場與時間和體況的賽跑，最需要注意的是：

   1誠實告知與體檢： 65歲投保幾乎 100% 會被要求體檢（驗尿、驗血、心電圖）
可以投保糖尿病相關可承保的醫療險/意外險/癌症險。

   2 保費與保額： 65歲是許多保單的年齡上限，在這種情況下，「意外險」的性價比會遠高於醫療險，因為意外險通常不看體況，且保費不會因糖尿病加價。

   3.等待期與既往症： 醫療險都有 30 天左右的等待期。更重要的是，投保前「已經存在」的疾病（如糖尿病及其已產生的併發症），即便買了保險，該疾病後續的住院手術也是不理賠的。

二、 關於母親與家庭資產的保護
母親目前 57 歲且身體健康，她是全家風險承受度最高的人，也是目前唯一的資產持有者（房、車）。

   優先保「健康的人」： 雖然您擔心父親，但母親萬一病倒，家裡的經濟與賣水餃的收入會立刻中斷。母親現在還能買到相對便宜的「實支實付醫療險」，建議先幫母親把保障做足，避免父親的債務與母親的醫療費同時壓垮家庭。
   房貸與受益人： 既然房子在母親名下且還有房貸，建議確認母親是否有投保「意外險」或「定期壽險」，受益人寫您或哥哥，萬一發生萬一，這筆錢是用來保住房子（還清貸款）的。

由於家中有債務、月光族哥哥、以及無資產的父親，您必須注意：

   要保人與受益人設定： 建議由您擔任「要保人」（出錢的人），父親為「被保險人」，受益人寫您自己。這樣可以確保保單的主導權在您手上，且這筆理賠金不會被父親的債權人（銀行或地下錢莊）扣押。
   債務繼承問題： 父親目前有 100 萬貸款，未來若父親不幸離世，您與哥哥務必在三個月內向法院辦理「拋棄繼承」。否則，父親的債務會轉嫁到你們身上，且父親遺留的少許保險金（若受益人寫父親或法定繼承人）可能會被債權人追討。
   哥哥的義務： 哥哥雖是月光族，但他是清潔員（收入穩定），法律上他對父母有「扶養義務」。若未來醫療費龐大，不能只由您一人承擔。

                  

💬 版主你好！
為爸媽規劃保單相信你一定非常貼心及孝順

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
● 爸爸糖尿病是屬於哪一型？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 建議優先規劃實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
2️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
5️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
 
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
 - 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
 - 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
 - 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
 - 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。

 📌 長輩投保順序建議
醫療實支實付➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 長照險➡️ 壽險

👨 調整版初步方案(以 65 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦 👉 點我看方案
新光 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案

👩 調整版初步方案(以 57 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦 👉 點我看方案
新光 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)

▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)

▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● XAN / XMBN：意外險搭配(死殘、日額、實支)

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。

已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！

由於兩人早期都沒有保險，且爸爸身體逐年漸差，我怕晚年醫療費會拖累我們，想趁65歲最後一年幫他買些還能買的保險，每個月預算3000，能給爸爸買什麼保險? 
那媽媽的保險需要一起買嗎? 

您好：
⭕ 關於爸爸：
      基本上有糖尿病的話 , 醫療險真的很難 , 連意外險也不是太容易 ,
       雖然有糖尿病專用保單 , 但說實在這類保單也沒特別用處....
       
       癌症險雖然可以評估 , 但65歲保費也超貴 , 在主約選擇上也是個超級大問題 ,
       雖然無奈 , 個人是建議資源還是先放在媽媽上為佳.....
       爸爸的部分先考慮能單獨出單的意外險嘗試看看


⭕ 關於媽媽： 
       趁媽媽健康時 , 建議只要用最低預算規劃實支實付即可~
       畢竟本身住外面 , 生活也不易

 

⭕ 基於以上 , 57歲媽媽媽媽可參考以下之方向：

      https://finfo.tw/assortments/434de642702543eb  


    以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論    





           

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Q:
由於兩人早期都沒有保險，且爸爸身體逐年漸差，我怕晚年醫療費會拖累我們，想趁65歲最後一年幫他買些還能買的保險，每個月預算3000，能給爸爸買什麼保險? 
那媽媽的保險需要一起買嗎? 
A:
糖尿病可以規劃癌症險
還有糖尿病專屬的商品
或是要全部拿去買壽險
這樣至少未來有錢可拿
不用擔心拋棄繼承沒錢
媽媽可以規劃基本保障
趁身體健康買醫療意外
北北基桃地區歡迎找我