因家人有癌症病史，想要加強重大傷病險或其他適合險種；或是有其他不足缺口，歡迎指教，先謝謝各位(如有嘉義業務或保經歡迎自薦)
補充：覺得實支實付有去無回，目前想優先將預算花在重大傷病( 傾向還本型或壽險型商品)
目前現有保單如下
(一)三商
1.壽險：114萬
2.終身日額型住院醫療(HIW)：住院日額2千
3.終身手術醫療(SIW)：住院接收手術治療給付手術保險金額為保險金額倍率表╳2,000元
4.終身新防癌：初次罹癌36萬
5.重大疾病(DBLR)：50萬
6.全殘福助(TPDR)：10萬
7.享扶持定期傷害失能：意外依失能種類比例╳50,000元，按月給付240次
(二)南山
1.長照險(FLTC)：完全失能或符合長照狀態，一年給付36萬，給付15年
(三)美商安達(公司團保意外險)
1.意外身故：350萬
2.意外失能：5~350萬
3.重大傷燙傷：87.5萬
4.傷害實支實付：5萬
5.住院、加護病房日額：2千
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✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
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👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
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1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
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實支是因為現在的自費項目多
要有實支才可以轉嫁住院和手術的風險
如果是還本型的重大傷病可以參考新光～
85歲退還保額
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🔺🌍的實支實付
門診雜費和住院雜費都可以做到不錯的額度👍🏻
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🐻主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
🔺意外險不僅實支額度高、意外失能還有失能扶助金！
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃🐻➕🌎
🧷🌍實支實付：住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險：意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險：一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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完全不會建議買還本商品就是了
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還不如定期險+投資（差額理財）
這才是比較好的做法
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
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⭕ 關於保費有去有回：
終身還本傭金可觀 , 若保戶堅持入坑的話 , 是所有業務都不會排斥的XD ,
但終身還本會遇到以下問題：
1- 槓桿極低 , 若是100萬保額 , 大約20年應該繳掉80萬了~
理賠幾乎都是自己繳的保費 , 且身故還本對於一般人的意義極低
2- 終身險在年輕時就需要支出高額的保費 , 瓜分太多資源 ,
且反而影響保險真正規劃的目的：
爭取累積資產的時間 , 用爭取的時間去累積資產以因應未來才是主軸
3- 終身險思考的是很久後的未來是否還本問題 , 但醫療環境變化很快 ,
終身綁死的險種無法適應 長期醫療環境的變數 , 以及通膨數十年的侵蝕
⭕ 關於實支實付：
此為保險規畫最大的核心之一 , 住院為其理賠的條件 ,
建議實支實付是一定要納入的選項 , 尤其是現今處於醫生殺紅眼 ,
自費項目已經推到像聞到血的大白鯊一樣了XD ...
醫療環境目前演變至今 , 只能依照當下的 醫療環境 去規劃
才能真正有效轉嫁風險
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
現有保障：住院日額、手術定額、終身防癌、重大疾病
住院日額及手術定額為固定金額給付，不理賠自費項目，可作為補貼
但主要醫療費用風險轉嫁還是會以醫療實支實付為主
意外險會建議以人壽保險為主，團險可作為補強
團險會因公司決策及人事異動而有變化
重大傷病及癌症如預計規劃還本型(有去有回)
您預算則需抓比較高一些，會建議提供預算可針對個人需求調整
完整醫療保障需有
1.醫療險(實支實付)-轉嫁自費項目：雜費、病房費、自費藥物
2.意外險(意外身故失能、意外實支實付、意外住院)-交通事故、跌倒骨折等等風險轉嫁
3.重大傷病-須長期治療疾病，理賠範圍廣、爭議少，作為長期治療費用及生活補貼
4.癌症-標靶藥物、免疫治療費用高，安心治療的選擇權
5.壽險-家庭責任，留愛不留債，為了避免家人失去收入房貸、生活受影響
可針對個人需求客制調整
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
團保是公司福利還是有自行付費呢？
預算是多少呢？
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🔺舊保單有:
三商:壽險、終身住院日額、終身手術、終身防癌(療程型)、重大疾病、失能扶助金
南山:長照險
美商安達(團保):意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、第二家意外險(含醫療)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️舊保單
三商終身日額跟終身手術也是還本型，但要注意是定額給付，『無理賠醫療雜費』且通常都是身故才會還本，所以整體保費比較高
♦️家族癌症病史
目前會建議可以優先規劃癌症一次金、重大傷病、醫療實支實付
重大傷病跟癌症一次金都是一次給付型，cover高額自費的標靶藥物及各項治療花費
醫療實支實付針對治療癌症住院、手術的自費項目來理賠，有更好的選擇權
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠門診特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度比較高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
團險要注意未來會遇到轉換跑道、保險公司更改保障內容等導致影響自己的權益，建議優先以商業保險為主，團險為輔
目前第二家意外險可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，目前一次金的規劃重點是『足額』，還本型重大傷病可以參考全球DCF的規劃，保費比較高一點；預算允許下，癌症一次金可以一併加上，建議可以優先參考遠雄的規劃
另外，因應現在的高額自費醫療耗材項目增加及費用提高，醫療實支實付還是建議要規劃；若重視還本，考量到保費與保障內容，CP值不高，優先建議進行差額理財，累積未來的資產，比較重要喔
🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/d2080872bec5e87a
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 三商：終身壽險、終身住院醫療、終身手術險、終身防癌(療程型)、重大傷病、終身失能、失能險(月扶金)
▫️ 南山：長照險
住院醫療
HIW
1.住院日額給付
手術險
SIW
1.手術按倍數表定額給付
癌症險(療程型)
NCRC
1.一次金功能(100%)
2.併發症僅理賠門診
重大疾病
DBLR
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
失能險
TPDR(一次金)
1.終身失能👍
SFDR(月扶金)
1.失能月扶金保證給付20年
長照險
FLTC
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦、新光、全球的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
3️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
4️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
5️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
6️⃣ 定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽，長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 調整版初步方案(以 32 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCF：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
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地球人壽=增加重大傷病
阿雄人壽=增加癌症
沒看到醫療實支~建議一併補足
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①
醫療實支
因癌症住院、手術必要理賠
②
重大傷病
長期積極治療的癌症
只要能拿到重大傷病資格
就能獲得全部理賠金
③
癌症險
分：一次、多次、療程
建議先已一次為主
確定癌症等級就會給予相對應理賠
————————————————————
舊保單針對癌症有：終身防癌、重大疾病
你個人不喜歡醫療實支嗎？
終身日額、終身手術
：你知道他們怎麼理賠、怎麼還本嗎？
—————————————————————
終身重大傷病
大部分條款都會遇到：慢性精神病打折理賠
重大傷病很特別，只能理賠「初次」
賠完那一次保單就失效了
如果你真的要買終身
某一家保險公司的重大傷病比較特別
儘管先理賠慢性精神病，保單依舊有效
未來再拿到其他重大傷病，會把剩下的理賠給你
小建議
如果你個人懂得投資理財
你可以拿差額去做規劃，其實整體效益會更高喔
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
重大傷病( 傾向還本型或壽險型商品)
可以參考富邦的終身重大傷病險喔
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🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2～10 萬
無年度理賠上限
保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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【 服務說明 】
✔ 新🌟 / 台❤️ 皆可諮詢
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【 主要規劃方向 】
▍醫療實支實付
・可作第二家以上補強
・最長續保至 84 歲，降低中斷風險
・住院、門診手術、病房費、雜費完整配置
・高額度、彈性高，因應真實醫療支出
▍重大傷病保障
・涵蓋 330+ 項疾病
・一次給付，治療與生活現金流更安心
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
因家人有癌症病史，想要加強重大傷病險或其他適合險種；或是有其他不足缺口，歡迎指教，先謝謝各位(如有嘉義業務或保經歡迎自薦)
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有推薦的嘉義業務可以轉介～
目前您的保障有:
1.三商:壽險、住院日額/手術(定額)、癌症險(一次金、療程型)、重大疾病、意外失能扶助。
2.南山:長照險
3.團險
建議補足的保障有:重大傷病、提高癌症險一次金保額、實支實付
重大傷病可以參考富邦的規劃，但建議要補足實支實付的部分，可以再加上全球的規劃喔!!
都是可以討論調整的:
https://finfo.tw/assortments/4eb6f98db68f2702
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!