版上各位保險達人前輩好~
想詢問新生兒保單這樣的規劃組合OK嗎?
另外想請問裡面內容問題：
1.全球有壽險69萬，富邦主約也有壽險10萬，會被照會身故總額超過69萬嗎?
2.全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
以前有聽過擇優賠? 有點不太懂各自理賠的賠法?(規劃書整理出的藍框部分)
而且不是XHD賠不夠，才啟動自負額的XHO嗎?
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有請各位前輩解惑，謝謝大家~~~
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雜費、日額都同時啟動沒錯
擇優應該會是在實支跟內涵的轉日額才有這問題
你目前是兩張商品不衝突
自付額對
前面賠不夠才起動
以上解答
全球壽險可調整成59萬，合計69萬
規劃超過也最高理賠69萬
XHD是實支實付及XHO是自負額實支實付
皆是有實際住院或手術花費到才會啟動
NIR為定額給付，只需診斷證明有住院有手術則可申請理賠
兩者不衝突，可同時申請
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但這樣的規劃也是我平常會出的
為什麼呢？
很多人只考慮到剛好69萬就好
但保險契約是長期契約
未來如果主約辦理減額繳清、或是遺產稅喪葬費扣除額提高，連帶的都會影響到可能需要補額度的問題
如果要補，到底能不能契約變更加保？
沒有人可以知道
而且這樣規劃也是為了核保順利，避免送件時間差而產生照會需要回覆
真的很在意的話，等契約成立生效之後再調整xtk 額度就好
2.xhd+xho算是同捆包規劃，主要透過xho來規避投保規則單一主約日額5000的限制
後續再搭配nir當然也是會理賠住院日額的
Xhd先理賠
不足額理賠啟動xho
但也不用想這麼複雜，我會建議合併在一起看就好
有需要協助的話可以來詢問討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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先恭喜您迎接新成員的到來
想先請問小寶貝的出生週數有達37週嗎？
體重有滿2500公克嗎？
新生兒篩檢結果是否都正常？
若未出生，預產期在什麼時候？
孕期各項檢查是否都正常？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
目前整體規劃方向沒太大的問題
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考
另外想請問裡面內容問題：
Q1:全球有壽險69萬，富邦主約也有壽險10萬，會被照會身故總額超過69萬嗎?
🅰️基本上超過69萬不會被照會(主要是卡各家公司的核保時間)
但要注意目前超額10萬是不會理賠身故金
Q2:全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
以前有聽過擇優賠? 有點不太懂各自理賠的賠法?(規劃書整理出的藍框部分)
而且不是XHD賠不夠，才啟動自負額的XHO嗎?
🅰️有的，住院日額NIR可以同時啟動理賠
醫療實支XHD跟自負額XHO可以放在同一個項目來看，因自負額XHO不卡日額5000的規定，基本上醫療實支XHD先理賠，超額的部分再用自負額XHO來理賠
♦️全球
1、癌症險(療程型)XCG要注意『無理賠併發症』，可以考慮刪減
2、自負額XHO要注意『無理賠轉換日額』，考量到小朋友比較容易小狀況(例:感冒、發燒、肺炎、呼吸道/泌尿道感染等)須住院治療觀察，通常花費不高，醫療實支實付XHD可以考慮拉高到計劃3+自負額XHO計劃2C，提高轉換日額的額度
♦️富邦
預算允許下，意外實支實付TMR保額可以提高到10萬，加強保障額度
🎯建議可以參考全球+富邦/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/e764074b5aeae426
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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🌟新生兒👶投保黃金時間:出生後3-7天
(須取得身分證字號及名字才可投保)
要注意週數要達37週及體重滿2500公克
建議等投保完成(生效日滿30-90天)後再做自費檢查
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位小朋友規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
正常不會因為這個照會
2.全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
日額會理賠。
以前有聽過擇優賠? 有點不太懂各自理賠的賠法?(規劃書整理出的藍框部分)
而且不是XHD賠不夠，才啟動自負額的XHO嗎?
XHO 本身就有日額，也會啟動（擇換日額自負額不計）
📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。
*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
紅色框框部分
不會被照會超過
只是超過的額度不會理賠
所以可以把全球額度規劃成59萬
藍色框框部分
定額另外計算（NIR）
XHD是如果都是使用健保
不會啟動雜費的話
就會轉成日額理賠
如果超過XHD的額度
就會啟動XHO
可以參考全球➕遠雄的搭配唷！！
🔺全球的實支實付
門診雜費和住院雜費都可以做到不錯的額度👍🏻
費率也很有優勢～～
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
遠雄主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
🔺意外險不僅實支額度高、意外失能還有失能扶助金！
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃🐻➕🌎
🧷🌍實支實付：住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險：意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險：一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
正常不會被照會哦，可能只是通知
最高理賠就是69萬，多投保不會多賠
第二個問題：
XHD+XHO➡️為實支實付，雜費是從這邊理賠，同時有病房費限額的額度
擇優給付是看理賠的時候，啟動實支實付還是日額對客戶好
NIR➡️賠付日額跟定額手術
所以住院日額一部分是定額理賠（NIR）一部分看實支實付
·
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陪伴家庭保險規劃超過 8 年 🫶
💡 31 家產壽險一次比較
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寶寶還沒出生，保障可以先準備好！
懷孕期間就可以先諮詢規劃，出生後就能盡快完成投保，避免保障空窗期！
📌 前置諮詢｜以下資訊能幫助我更準確規劃：
1️⃣ 媽媽目前孕檢結果是否正常？(篩檢結果會影響到核保條件)
2️⃣ 新生兒出生後，週數是否達 37 週？體重是否超過 2500 克？
3️⃣ 寶寶目前是否有任何看診、用藥或異常情況？
✅ 這些資訊會影響是否能投保＆商品搭配方式唷！
📋 問題回覆與整體建議如下：
1️⃣ 全球XTK規劃59萬即可
2️⃣ 全球實支建議規劃完整額度，增加轉換日額保障(就是所謂的擇優理賠)，避免未來停售後想要提高額度無法增加
3️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
4️⃣ 意外險建議搭配富邦產，可以增加重大燒燙傷的保障
5️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
🔐 小朋友保障建議順序
寶寶成長中最需要的不是壽險，而是醫療和風險轉嫁機制！
🏥 醫療實支實付(住院、手術、門診)
🤕 意外險(日額＋實支)
💔 重大傷病險(針對先天／突發嚴重疾病)
🎗 癌症險(一次金型優先)
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✅ 組合一【全球＋遠雄＋富邦產】：
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✅ 組合二【全球＋富邦產】：
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🔎 各大保險亮點一次看懂：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● NIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● XTK：小朋友定期壽險
● XAB / XMBN：意外險搭配(失能、日額、實支)
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHQ / RHG / MRE：意外險搭配(失能、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
▫️富邦產
● 新十全兒童：小朋友重大燒燙傷最高可達300萬
🚨 新生兒投保注意事項：
📍 建議出生後第3～7天內申請(須已報戶口取得身分證)
📍 新生兒條件：出生滿37週以上、體重滿2500克以上
📍 如有安排自費檢查(如基因檢測等)，建議等保單完成後再進行
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
1.全球有壽險69萬，富邦主約也有壽險10萬，會被照會身故總額超過69萬嗎?
會被照會提醒，如果是這種狀況我會建議XTK降為59萬
2.全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
🔹 XHD｜計畫1
✔️【實支實付】
▪️ 病房費：$1000／天
▪️ 雜費＋住院手術：10萬
▪️ 門診手術：3萬
✔️ 【轉換日額（定額給付）】
👉 例如寶寶腸胃炎住院觀察、沒有太多自費項目，且入住健保房時
▪️ 住院日額：$1000／天
🔹 XHO｜計畫4A（自負額）
✔️【實支實付】
▪️ 病房費：$4000／天（自負額$1,000）
▪️ 雜費＋住院手術：40萬（自負額$10萬）
▪️ 門診手術：3萬（自負額$1.5萬）
✔️【轉換日額（定額給付）】
▪️ 住院日額：$1000／天
🔹 NIR｜計畫20（定額型）
✔️ 住院日額：$3000／天
👉 不看收據、符合住院即可理賠，補貼照護與收入影響。
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
全球有壽險69萬，富邦主約也有壽險10萬，會被照會身故總額超過69萬嗎?
A1.
不會特別照會還是可以買
超過部分用到就是退保費
Q2.
全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
以前有聽過擇優賠? 有點不太懂各自理賠的賠法?(規劃書整理出的藍框部分)
而且不是XHD賠不夠，才啟動自負額的XHO嗎?
A2.
純日額的部分都會同時給付
所謂擇優是病房費轉成日額
以完善的規劃富邦要改遠雄
北北基桃地區歡迎找我諮詢
其實很多爸媽幫寶寶買保險時
最擔心的不是買貴
而是不知道有沒有買對
我是塏鋮
主要服務媽媽社團與新生兒家庭
網路經營大約 6 年
也協助過不少新生兒理賠
1.全球有壽險69萬，富邦主約也有壽險10萬，會被照會身故總額超過69萬嗎?
>>喪葬費用最高69萬,可以降低全球
2.全球XHD+XHO+NIR只知道大方向是理賠雜費50萬，住院日額也有同時賠嗎?
以前有聽過擇優賠? 有點不太懂各自理賠的賠法?(規劃書整理出的藍框部分)
而且不是XHD賠不夠，才啟動自負額的XHO嗎?
>>近期有和新生兒媽媽解釋XHD+XHO+NIR
理賠方式和轉換日額差異
可以將相關案例提供給您參考~
需要的話我可以幫您一起看看
怎麼規劃比較完整
1.15歲以前最高理賠上限為69萬，超過的部分是退還保費喔!!
2.XHO屬於自負額，所以是XHD不夠理賠的部分才會啟動喔，建議可以直接用XHD規劃計畫四會比較簡單。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/af440b0ff3f58d1d
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
⭕ 提問之回覆：
1- 不會理賠超過69萬 , 因此合計69即可
2- XHD是實支實付和定額給付擇優 , 但就算用實支實付也是有內含日額實支實付額度
XHO裡內含1000定額 和 超過XHD日額之外的日額實支實付 ,
二者合計5000/日實支實付
⭕ 關於富邦：
全球的弱項在癌症險和意外實支實付 , 但富邦無法解決癌症險的問題 ,
因此用富邦無太大意義 , 用遠雄才是和全球最能互補的選項 ,
更何況富邦意外實支實付才規劃3萬....這就等於用全球即可的意思 ,
因為實務上 , 全球最高就是默認3萬額度
⭕ 關於全球：
1- XHD不建議用計畫1去搭配 XHO ,
因為XHD計畫1是所有計畫別中保費最貴的選項 , 請務必看中後期費率 ,
而不是現在的費率....建議修正
2- XTK降到59萬
3- XCF對成年的女性費率極為不利 , 且XCG不理賠併發症 ,
建議癌症移到遠雄的選項
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向：
https://finfo.tw/assortments/52e6f5cfab6d426d
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
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✅ meet線上簡報新生兒保單解說。
✅ 利用線上解說的方式了解完整架構，實支實付差異/新生兒篩檢/保單建議書等等8大內容。
======================================================================
1. 15歲以下新生兒身故金最多理賠69萬，會不會被照會要看哪一家先進件終身壽險可以投保超過69萬，超過的部分如須理賠就是退還保費。
2. 住院日額/轉換日額/自負額是三個不同的概念，這需要用章節說明，文字應該也很難理解。住院日額是看住院天數，轉換日額看實支使用的金額，自負額就是自己要負擔的金額。
3. 附上新生兒保單方案供您參考。
男寶$24,705 元
https://finfo.tw/assortments/ac80dd4e43db90b8
男寶$28,685 元
https://finfo.tw/assortments/f616bbd8910a4eb5
女寶$23,170 元
https://finfo.tw/assortments/0e66c362c71aca37
女寶$26,818 元
https://finfo.tw/assortments/2851266e99257eb5
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問題二
擇優是實支本身會有一個實支or日額的二選一的理賠選項，
簡單說呢，日額理賠金換算比收據金額高的話，
會自動改為日額的方式理賠，
這在3歲以下的小孩確實很常碰到。
但ＮＩＲ日額險跟ＸＨＯ、ＸＨＤ是獨立個別的商品，
即使ＸＨＤ是給付日額，ＮＩＲ也還是會起動。
至於ＸＨＯ跟ＸＨＤ你單純把它想成是一個實支就好，用這麼複雜，
除非你是Ａ公司實支＋Ｂ公司自負額實支，這時候才會比較麻煩些。
防癌險我個人偏好遠雄，
後期費率跟保額規劃上限的關係，
但你這份建議書的組合大致上是沒問題的。
先說結論
：整份投保方向沒有問題，但效益很差
❶
意外實支：3萬
買邦邦就是為了拉高意外實支，只買3萬？
那我幹嘛不買全🌍就好？
❷
壽險69萬
規劃69萬是因為全🌍意外失能投保規則需要
邦邦投保規則沒有規定要69萬壽險
所以這部分可買可不買
如果真的要拉高意外險，我個人建議改成
：大🌳、遠🐻
意外失能條款真的差非常多
多了月扶金（1～6級意外失能幫助非常大）
也有燒燙傷（額度還比邦邦高）
回答你的問題
①
壽險買超過沒差，最多就理賠69萬
這是法規規定的，怕道德風險
②
各險種分開看
XD 、XO 是醫療實支
NR 是 定額醫療險
因此住院時兩個都會同時啟動
XD、XO 要看啟動方式：病房費、轉換日額
這部分要看最後收據才能擇優理賠