目前除了公司的傷害團保以外身上沒有保單,想以醫療實支、防癌、失能扶助為優先規劃,希望最後保險公司不要超過三家。
因為沒有任何經驗,所以想把自己考慮的保單順序貼上來讓大家評判,同時也利於自己統整
一、醫療:
1.新光人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB)
2.凱基人壽心康泰住院醫療限額給付健康保險附約 (MAHUGA)
3.新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)
二、癌:
1.遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) +遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險附約 (HY4)
2.凱基人壽好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA)
3.新光人壽新一年期防癌健康保險附約 (C2)
4.安達人壽保障輕鬆配一年定期防癌健康保險附約 (RCG)
5.全球人壽臻惜85防癌定期健康保險 (PCG)
6.全球人壽臻惜一生防癌終身健康保險 (PCF)
7.保誠人壽一年定期防癌帳戶型健康保險附約 (AUCCR)
三、失能:
1.安達人壽安家360一年期一至六級意外傷害失能扶助保險金保險附約 (ADIR) +安達人壽全心照護一年期意外傷害失能保險附約 (ADR)
2.全球人壽青春無距傷害保險 (APC) /全球人壽意定罩傷害保險 (APB)
3.遠雄人壽意醫非凡傷害醫療定期保險附約 (XK1)
4.台灣人壽好易保一年定期傷害保險 (OADDM)
5.遠雄人壽新意大力終身傷害保險 (XJ1)
至於一般傷害是考慮附加於選定的保險公司,不然就是下兩者:
1.元大人壽意外傷害住院日額保險附約 (MI)
2.凱基人壽新鑫如意終身保險 (MAJIPB)
感覺真的是選擇太多……保險好難
因為沒有任何經驗,所以想把自己考慮的保單順序貼上來讓大家評判,同時也利於自己統整
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✦ 十年實戰經驗|累積服務 900+ 客戶,經手上千件規劃案
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根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付:解決健保不給付的高額自費(達文西、標靶藥物、鈦合金醫材)
✦ 住院日額:薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
✦ 取得重大傷病卡即理賠,不一定要住院,爭議少
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金,確診即給付,無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠,彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照,保障家庭日常開支,留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
能夠當作第二家實支實付去加強額度
🌍門診雜費額度相對較高
住院雜費最高可以規劃至40萬
重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
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目前是否有任何體況?
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BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
團保是公司福利還是有自行付費呢?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
目前要注意只剩下『意外失能』可以投保
考量到條款各有有缺點,以下幾點建議提供您參考:
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算,有理賠門診特定處置,但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度最高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度比較高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃,意外實支額度可以規劃較高喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃,但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
綜上所述,目前首次投保,醫療實支實付的首選是新光(原台新)HXB,條款跟額度都有優勢,但要注意主約的保費比較高,癌症險跟意外險(含醫療)建議可以優先參考遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩;預算允許下,重大傷病可以一併加上,建議可以優先參考全球的規劃,一次金保額可以規劃較高且後期保費漲幅較平穩,讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球/新光(原台新)+遠雄的規劃
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🧷🌍實支實付:住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險:慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險:意外實支額度高、有失能扶助金
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但主約保費較貴
癌症/意外最優解是遠雄
重傷可選:新光/全球
原則上新光(台新)+遠雄的搭配就可以滿足你的規劃
失能目前都有意外失能了
遠雄意外失能主/附約都剛好可以搭配
(原台新)/全球+遠雄的搭配做規劃即可
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下:
1️⃣ 你這麼認真作課這麼多功課,相信你一定非常在乎自己的保障。但有一些細節可能忽略了:就是每一家的保單都需要搭配主約才能出單,所以儘量幫你在預算中搭配到最完整的方案
2️⃣ 建議優先規劃實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
3️⃣ 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制,可搭配意外險出單
4️⃣ 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制,可搭配意外險出單
5️⃣ 全球住院費用合併計算,門診有227/3343限制,可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
6️⃣重大傷病可以參考全球:理賠不打折、後期費率漲幅平穩,可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身,可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議:
1️⃣醫療實支實付:
- 富邦:住院費用項目個別計算,手術受 227/334 限制,可搭配意外險。
- 新光:住院費用合併計算,門診手術受 227 限制,可搭配意外險。
- 全球:住院費用合併計算,門診手術受 227/334 限制,可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險:
- 建議考慮 全球人壽,搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口,理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險:
- 建議選擇 遠雄,主打一次金給付,可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險:
- 建議選擇終身型,新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 調整版初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考:
富邦+全球+遠雄 👉 點我看方案
新光+全球 👉 點我看方案
全球+遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理:
▫️富邦人壽
● XWS5:終身壽險,5 萬出單
● HSV:實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR:意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA:癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5:實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3:自負額,實支額度補強
● N2/ L6D:意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE:重大傷病保障
● XHD:實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO:住院醫療補強與實支額度提升
● XCF:重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD:療程型癌症保障+併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 :終身壽險,10 萬出單
● CJ2 / RQ1:癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD:療程型癌症保障+併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE:意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒:
● 近 2 個月內是否有看診/用藥?
● 5 年內是否住院超過 7 天?
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員,我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權,服務於 錠嵂保險經紀人,全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保,若你也希望獲得專業、無壓力的建議
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像我們保險經紀人的業務員也是一樣,其實在FINFO 上面的罐頭保單,已經是眾多的產品當中選出一個最強勢的搭配,只是在後續上保費保額跟客戶做出最理想的規劃。
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因為列出了那麼多其實同性質的都有。
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🔰醫療實支50W年度不限額
🔰涵蓋重大傷病、癌症一次金
🔰住院手術項目不綁限制
🔰每月2千起小資首選
目前FINFO 保單規劃第一名
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成人投保應遵循「先保障、後理財」原則,
優先配置實支實付醫療險、意外險、一次給付型重大傷病險/癌症險及意外失能險,
並將年保費控制在年收入的10%以內。本規劃將會呈現說明保障架構及應注意條款細節。
規劃將確認保額足以支撐家庭責任(如房貸、孝親費),投保時並特別注意投保前的體況誠實告知。
📢請注意,保險的費率跟年紀與職別有關,
請記得變更上面的數值,來取得正確投保試算。
祝你身體健康、平安順心,Peace 。
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子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症)、、、等
🧩 常見規劃重點(依個人量身調整)
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2~10 萬
無年度理賠上限
保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間,維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療,不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險,也不能忽略
意外實支 3~5 萬
骨折險|定額給付,可彈性使用
終身意外險|失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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1- 目前只剩意外造成的 失能扶助險 , 疾病的失能險已經絕跡2年左右了 ,
而失能險之所以重要 , 主要還是因為疾病造成的失能 ,
畢竟疾病和意外造成的失能比例懸殊...
2- 現階段多以 定期的 長照險 和 重大傷病險 去彌補這個部分
3- 女生現階段是用2家公司來達到互補效益是最好的
4- 各險種間會盡量取前2名的選項去做搭配 , 但不會每一個險種都去用到業界最好 ,
因為會造成主約過多 , 成本直線上升的問題
⭕ 基於以上 , 可先參考以下之規畫方向:
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
目前除了公司的傷害團保以外身上沒有保單,想以醫療實支、防癌、失能扶助為優先規劃,希望最後保險公司不要超過三家。
因為沒有任何經驗,所以想把自己考慮的保單順序貼上來讓大家評判,同時也利於自己統整
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你的醫療實支少了全球
可以用新光搭遠雄規劃
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兩家就能滿足你的需求
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一般實務上,保障會依風險發生機率與影響程度來排序,常見方向大致如下:
1️⃣ 意外(身故/失能、日額、實支實付)
2️⃣ 醫療(日額、實支實付)
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症(一次給付型、療程型)
5️⃣ 壽險(依家庭責任決定額度)
6️⃣ 長照(先把以上買足再考慮)
多數人在預算有限的情況下,會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好;其餘像重大傷病、癌症、壽險,則會依年齡、家庭責任與現金流,再分階段補齊。
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「沒有人該為了突發狀況,失去已擁有的美好。」
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❌ 解鎖保險迷思:告別複雜,只留真相。
📝規劃退休自由:讓你優雅地變老。
🏥打造醫療堡壘:專注康復,風險我來扛。
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建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高,CP值較好
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兩家的規劃可用全球+遠雄即可
重大傷病及醫療實支用全球
癌症及意外險用遠雄
再來就是針對預算調整
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遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型
全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務13年的業務,不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論!
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3/31🌍球新上市醫療實支,⭐光就不再是規劃主流囉!
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目前成人保單首選:
🌍球/⭐光/🐻熊去排列組合
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👉🏻醫療實支 首選:🌍球/⭐光
無年度理賠上限,住院手術/雜費限額共用。
(114年以前無醫療實支才能投保球
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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🏆從業11年
🏆連續8年全公司醫療險件數前10名
⭐核保/理賠人員考試合格
⭐保險經紀人/代理人國考合格
(📌全台僅 5%業務通過)
✅保障規劃
✅拒賠處理(代寫「申訴函」跟「評議函」)
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買保險除了買對不買貴,
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
有保險法及保險學專業,也有法律學分,可協助處理理賠爭議,幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案,若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備:
🎯低保費高保障,把錢花在刀口上
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🎯保大再保小,保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟,來做搭配規劃
我在新光(台新)人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
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頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40~50萬
。門診手術 8~10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險(終身)
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能,保額*(5~100%)
💫1-6級生活扶助金保額36%/年(給付15年)
💫意外實支3~5萬
💫1-6級失能狀況,豁免保費
您很用心了解各家保障差異,預祝買到符合需求的保單!
✅ 完整保障:醫療實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金、意外、失能/長照、壽險
✅ 預算考量優先規劃:醫療實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金、意外
一、因各家條款差異大,首先考慮的是 醫療實支實付,目前市場條件較佳的 全球、新光,依條款偏好選擇。
二、重大傷病一次金
項目多達300多項(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等),可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目,經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付,對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃,條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低,或類終身險規劃,保額建議至少100萬。
三、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式,建議以『癌症一次金』為主,一筆現金流彈性運用,能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議參考遠雄規劃,後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
四、失能/長照
目前有"疾病終身失能"但保費較高(含儲蓄險成份),依「失能等級表」理賠
🔹 如年老沒用到,可終止契約當退休金使用
長照險用「巴氏量表」認定,須符合日常生活中六項狀態中的三項:食、衣、住、行、浴、廁須他人協助,或失智評估量表,要注意須每年重新評估。可解決收入問題與被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態。
>>建議每月月扶金理賠至少5萬,依偏好有 疾病失能 或 終身長照 可規劃,補齊看護等費用
綜上所述,可透過2家規劃基本保障,如預算足夠可考慮失能/長照、壽險。
如不嫌棄我的話,歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
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規劃保單不易,看懂條款更難,買對不買貴,多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較,已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
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希望這些資訊都有幫助到你!
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如果你願意,我很樂意再多了解你的想法與需求
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議,陪你安心每一天 🫶🏻
實支實付目前會建議規劃在全球喔!!
意外險、癌症險可以放在新光做規劃。
目前已無之前失能險的部分僅剩意外,建議可以規劃長照險喔。
可以參考以下規劃:
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買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
謝謝大家給的建議與參考,獲益良多!
所以才沒有考慮到,女性成人方案可以參考🌍+🐻👍🏻
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