目前除了公司的傷害團保以外身上沒有保單,想以醫療實支、防癌、失能扶助為優先規劃,希望最後保險公司不要超過三家。
因為沒有任何經驗,所以想把自己考慮的保單順序貼上來讓大家評判,同時也利於自己統整
一、醫療:
1.新光人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB)
2.凱基人壽心康泰住院醫療限額給付健康保險附約 (MAHUGA)
3.新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)
二、癌:
1.遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) +遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險附約 (HY4)
2.凱基人壽好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA)
3.新光人壽新一年期防癌健康保險附約 (C2)
4.安達人壽保障輕鬆配一年定期防癌健康保險附約 (RCG)
5.全球人壽臻惜85防癌定期健康保險 (PCG)
6.全球人壽臻惜一生防癌終身健康保險 (PCF)
7.保誠人壽一年定期防癌帳戶型健康保險附約 (AUCCR)
三、失能:
1.安達人壽安家360一年期一至六級意外傷害失能扶助保險金保險附約 (ADIR) +安達人壽全心照護一年期意外傷害失能保險附約 (ADR)
2.全球人壽青春無距傷害保險 (APC) /全球人壽意定罩傷害保險 (APB)
3.遠雄人壽意醫非凡傷害醫療定期保險附約 (XK1)
4.台灣人壽好易保一年定期傷害保險 (OADDM)
5.遠雄人壽新意大力終身傷害保險 (XJ1)
至於一般傷害是考慮附加於選定的保險公司,不然就是下兩者:
1.元大人壽意外傷害住院日額保險附約 (MI)
2.凱基人壽新鑫如意終身保險 (MAJIPB)
感覺真的是選擇太多……保險好難
因為沒有任何經驗,所以想把自己考慮的保單順序貼上來讓大家評判,同時也利於自己統整
一、醫療:
1.新光人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB)
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二、癌:
1.遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) +遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險附約 (HY4)
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三、失能:
1.安達人壽安家360一年期一至六級意外傷害失能扶助保險金保險附約 (ADIR) +安達人壽全心照護一年期意外傷害失能保險附約 (ADR)
2.全球人壽青春無距傷害保險 (APC) /全球人壽意定罩傷害保險 (APB)
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✦ 雙業務制度|夫妻聯手服務,溝通效率翻倍,不怕找不到人
✦ 十年實戰經驗|累積服務 900+ 客戶,經手上千件規劃案
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🔍 規劃核心理念
「用最低預算,換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付:解決健保不給付的高額自費(達文西、標靶藥物、鈦合金醫材)
✦ 住院日額:薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
✦ 取得重大傷病卡即理賠,不一定要住院,爭議少
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金,確診即給付,無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠,彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照,保障家庭日常開支,留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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想先請問您的職業等級是?
目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
團保是公司福利還是有自行付費呢?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
目前要注意只剩下『意外失能』可以投保
考量到條款各有有缺點,以下幾點建議提供您參考:
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算,有理賠門診特定處置,但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度最高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度比較高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃,意外實支額度可以規劃較高喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃,但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
綜上所述,目前首次投保,醫療實支實付的首選是新光(原台新)HXB,條款跟額度都有優勢,但要注意主約的保費比較高,癌症險跟意外險(含醫療)建議可以優先參考遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩;預算允許下,重大傷病可以一併加上,建議可以優先參考全球的規劃,一次金保額可以規劃較高且後期保費漲幅較平穩,讓保障更全面喔
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🧷🌎重傷險:慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險:意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險:一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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失能目前都有意外失能了
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
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這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
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規劃將確認保額足以支撐家庭責任(如房貸、孝親費),投保時並特別注意投保前的體況誠實告知。
📢請注意,保險的費率跟年紀與職別有關,
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1- 目前只剩意外造成的 失能扶助險 , 疾病的失能險已經絕跡2年左右了 ,
而失能險之所以重要 , 主要還是因為疾病造成的失能 ,
畢竟疾病和意外造成的失能比例懸殊...
2- 現階段多以 定期的 長照險 和 重大傷病險 去彌補這個部分
3- 女生現階段是用2家公司來達到互補效益是最好的
4- 各險種間會盡量取前2名的選項去做搭配 , 但不會每一個險種都去用到業界最好 ,
因為會造成主約過多 , 成本直線上升的問題
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依預算規劃,不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費高保障 ,不輕易動舊約,以補強缺口為主
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
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一般實務上,保障會依風險發生機率與影響程度來排序,常見方向大致如下:
1️⃣ 意外(身故/失能、日額、實支實付)
2️⃣ 醫療(日額、實支實付)
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症(一次給付型、療程型)
5️⃣ 壽險(依家庭責任決定額度)
6️⃣ 長照(先把以上買足再考慮)
多數人在預算有限的情況下,會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好;其餘像重大傷病、癌症、壽險,則會依年齡、家庭責任與現金流,再分階段補齊。
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「沒有人該為了突發狀況,失去已擁有的美好。」
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