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現有保障重點
失能：安聯 390 萬＋月扶助 5 萬（至 75 歲）、友邦月扶助 2 萬（終身）。
重大傷病：全球 100 萬（DCE 20 萬定期＋XDE 80 萬一年期）。
癌症：新光終身防癌，重度 100萬
日額醫療：凱基終身 2,000/日。
沒有實支實付。
考慮的三個選項
1.全球 XHD 計劃 3 可附掛原保單的主約
2.新光 U5 HS-30 可附掛原保單的主約
3.新光 HXB 計劃 50 + PWLA主約61萬 + 定期壽險149萬 已確認新光舊主約無法附掛
如果最後選HXB的話應該會減額繳清
看起來每個各有好處
XHD 的廣度(145 項門診診療)
U5 便宜一點
HXB額度最高可以減額繳清的話費率也較低
好難抉擇
希望各位大大給我一些建議，謝謝!
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我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
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⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
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🅰如果只是要補實支，可以做XHO+XHD，這樣保障會高一點，而且漲幅會少一點
HXB如果最終要減額，可以主約繳費年期用75歲滿期，這樣隔年應該就能減額
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🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
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想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
凱基(原中壽):終身醫療
新光:終身壽險、終身防癌(療程型)、手術險、意外身故、意外實支實付
全球:重大傷病
友邦:終身失能
安聯:終身壽險、失能險(一次金+扶助金)
先恭喜您有規劃到失能險及終身險繳費期滿，務必好好繳費保留，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、癌症一次金、意外實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
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Q:希望各位大大給我一些建議，謝謝!
🅰️目前以門診額度來看，原台新HXB比較高，但要注意主約保費相對比較高一點；若有預算考量，可以直接在全球原主約底下附加醫療實支實付XHD，條款不輸原台新HXB且節省主約成本
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠門診特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度比較高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支可以優先參考全球、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，目前第一張醫療實支，以門診額度來看首選新光HXB，但會需要多負擔主約的成本；預算考量下可以選全球XHD，門診額度不會太低且節省主約成本
另外，癌症一次金跟第二家意外實支可以一併補上，建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考遠雄、新光/全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/97ed542b5d2ff136
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💡建議補強
醫療險、重大傷病險、癌症險。以下提供詳細說明。
🔹 醫療險（日額/實支實付）
彌補住院雜費、高額自費項目及門診手術費。
解決問題：自費項目越來越多，醫療險能夠減輕高額醫療費用帶來的壓力。
建議：病房 5,000 元/天以上、雜費 30 萬以上。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度：200 萬以上。
📌 您目前額度 100 萬。
🔹 癌症險
針對癌症治療，如標靶藥物等所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用帶來的財務壓力。
一次金：罹癌後即可彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 您目前額度萬 12 萬。
🔸 總結：
重大傷病險 → 全球
癌症險 → 遠雄
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重大傷病雖有包含癌症，但有部分癌症不包含
且有可能在其他疾病啟動則無癌症保障
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 凱基：終身醫療(重大疾病)
▫️ 新光：終身壽險(重大疾病)、意外險(死殘、實支)、手術險、終身防癌(療程型)
▫️ 全球：重大傷病
▫️ 友邦：終身失能
▫️ 安聯：終身壽險、失能險(一次金、月扶金)
重大醫療
FDHL
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額60倍(住院)/3倍(門診)
3.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍共300多項
4.理賠上限為保額 2,500 倍
重大疾病
CE
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病一次金為保額60%
意外險(死殘、實支)
K、L
1.非保證續保
2.無失能月扶金
3.無重大燒燙傷保障
手術險
P
1.非保證續保
2.手術按百分比倍數表定額給付
3.意外死殘、失能給付
癌症險(療程型)
MM
1.一次金功能(10%、10%、10%、身故100%)
2.併發症有理賠
重大傷病
DCE、XDE
1.保證續保
2.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
3.保障範圍共300多項
失能險
WLDI
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月
3.重大燒燙傷為保額100%
NDR1
1.保證續保
2.失能扶助金保證給付180個月
DR2A
1.保證續保
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議優先規劃實支實付，可以參考富邦、新光、全球的方案
3️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
6️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
7️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
8️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
9️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
🔟 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽，長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 調整版初步方案(以 31 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋遠雄 👉 點我看方案
全球＋遠雄＋富邦 👉 點我看方案
全球＋富邦 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
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📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』點擊連結諮詢
⭕ 關於三者的選擇：
1- 全球XHD：
女生會建議用XHD , 但31歲成年男生就要斟酌了...
中後期保費變動較大 , 145項處置算很多沒錯 , 但保費支出也是實打實的
2- 新光U5：
這建議改U5+A2A3
3- 這主約年期改75@
說實在用61萬 , HXB-40就蠻夠用了, 定期壽險就可省下了
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
若只有考慮實支實付，建議原台新的實支
門診手術保障是目前市面上實支實付最高的
目前投保原台新商品只能找原台新業務
提醒⚠️：原有保單缺少意外險建議一起補強
【有關於我】
✅ 任職於大誠保經，代理30多家壽/產險公司，可多家規劃
✅ 同時通過人身／財產保險經紀人國家考試
⭐️ 目前有近40萬的保險業務，約9萬多在保經服務，僅有4%的人通過保險經紀人國家考試
✅ 同時擁有核保／理賠人員證照
✅ 擔任過理賠人員具有實際的理賠經驗
歡迎點擊頭像聊聊😊
目前您的保障有:
1.凱基:住院日額/手術(定額)。
2.新光:壽險、意外險(含意外醫療)
3.新光:癌症險(療程型)
4.全球:重大傷病
5.友邦:失能險
6.安聯:失能險
建議補足的保障有:實支實付、癌症險(一次金)。
目前實支實付會建議以全球做規劃喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/5de99339710eee09
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前大多門診手術雜費都較低
其實可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
那時候🌍 XHD還沒出
我是保🌟的HXB40🤣做第二實支
雖然後來看🌍 這支是也還不錯
但我覺得 HXB 有幾點特色
① 保障到 84 歲（85歲滿）
② 男生的話後期費率不像 XHD 那麼可怕
③ 門診保障比較高
特定項目的話
🌟110項有比較多牙科項目
🌍145項有一些新生兒項目和更大的項目
只能說不分伯仲當然
🌟比較討厭是要綁高額終身壽險
但我算過我的年紀即便加壽險
到後期還是比🌍便宜🤣
不過🌟可以當第二家第三家
🌍（原則上）就只能當第一家
🌍好像看很多保經會搭 NIR + XHO
來拉高蠻值得好好去思考的
不見得用單一的 XHD
不過我覺得即便 XHD 出了
HXB 依然還是很強的一個產品
然後我聽我🌟業務說他們也能出🍉的意外險
看起來🍉意外險是比🌍好一點點
但真的就一點點🤣
保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了 (❁´ω`❁)*✲ﾟ*
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可以原保單舊原保單附加就好了
比較好奇的是
這幾年 買了 那麼多保單而且是在可收正副本的時候
怎麼沒有一次規劃到??
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▍醫療實支實付
・可作第二家以上補強
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▍重大傷病保障
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▍意外實支 3～5 萬：
門診、住院、手術雜費都有空間，不用每筆都精算到壓力山大
・骨折保障（定額給付）：
不限定用途，復健、交通、請假損失都能彈性運用
・終身意外規劃：
把失能照護、重大燒燙傷、身故風險一次顧好，不用每幾年重來
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一些舊的保單是爸媽幫忙保的，保失能的那個時期是自己保的，只是那時候可能保險觀念還不夠齊全，就想說先把最沒辦法承擔的失能先保起來，然後...就到現在了XD
看了大家的回覆可能還是會考慮走台新然後減額繳清，因為全球的費率跟台新比還是有差
不過謝謝大家的建議
主要看您目前的預算決定要怎麼規劃，當然未來後期保費也需要考量近來
您考慮的三個選項當中：
1.全球 XHD 計劃 3 可附掛原保單的主約
➡️若預算有限，可規劃在原本全球主約項下，但後期保費真的需要斟酌一下，但若有做好差額理財應該不是什麼問題
2.新光 U5 HS-30 可附掛原保單的主約
➡️若預算有限， 可規劃在原本新光主約項下，且有多餘預算還可以在原全球補個醫療實支自負額拉高整體額度
3.新光 HXB 計劃 50 + PWLA主約61萬 + 定期壽險149萬 已確認新光舊主約無法附掛
如果最後選HXB的話應該會減額繳清
➡️原台新的主要問題是因為卡投保規則限制，若規劃最高額度有卡壽險額度上限，但通常壽險規劃下去，都會擠壓到其他預算，雖然減額繳清是客戶的權利沒錯，但建議真的是有遇到經濟困難再來考慮減額繳清，對於業務員本身其實百利而無一害
最後提醒一下，原本新光終身癌症主約部份，不曉得是不是系統BUG還是您在理賠上有認知上的差異，若規畫到最高5單位，其重度癌症理賠也僅有30萬額度而已(不曉得您是不是跟癌症身故搞混了?)
若搞混的話其實建議還是要挪一點資金出來在癌症險的規劃，畢竟原本的理賠金額過低，還是要稍微均衡一下醫療實支和癌症一次金的保障內容和額度
若真要補強建議可補在遠雄，其特點為
✔️皆為附約保障
1️⃣一次金部分最高可規劃至360萬，可選擇治療方式變多變廣
2️⃣療程型部分，針對癌症併發症也有理賠，不用擔心併發症衍生出之治療費用
3️⃣後期保費漲幅較為平穩
以上說明
醫療保險起家，專精成人和新生兒保單規劃，熟悉各家保險規劃組合和保單條款分析
原台新部份也有認識的業務可供轉介，歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
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👉🏻醫療實支 首選：🌍球/⭐光
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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您若預算允許，直上終身實支
建議版主您參考終身醫療有實支版，解決75歲後定期實支實付保費較高的負擔，
改以「終身實支延續晚年75-100歲的生活」，
晚年醫療需求較高，仍可以享有高額醫療實支實付保障。
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PS:
定期實支:81項特定診療
終身實支:173項特定診療
敬悉
順心如意
📍個人簡介
小豆子服務保經公司，理賠上，有免費法務協助諮詢，車險等相關事故、房屋險、公司團險等產物保險都是我的專業，目前服務第九年，累積上百個家庭服務。
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