一、基本資料
‧年齡/性別:35歲 / 女
‧ 職業: 內勤行政 (類別1)
‧ 居住地: 新北土城(大台北業務佳)
‧ 預算: 一年4 萬上下
二、現有保障
‧ 20年前南山人壽終身醫療、療程型癌症、意外險。
‧ 主要缺口: 缺少重大傷病一次金、癌症一次金、門診手術雜費。
三、體況說明
‧ 免疫系統相關: 慢性病穩定追蹤中,未領取重大傷病卡,不影響日常生活。
‧ 心理疾患相關: 曾有輕微就醫紀錄,停藥已滿一年,從未住院,目前功能正常。
‧ 婦科手術史: 三年前曾有子宮局部微創/門診處置紀錄。
‧ 家族史: 二等親內有癌症病史。
四、徵求需求
‧ 補強重點: 重大傷病一次金、癌症一次金、第二家實支。
‧ 期待服務: 需具備體況件處理經驗,能協助「匿名預審/詢問」後再送件。
‧ 聯繫方式: 請先留言說明處理過類似體況的經驗,我會主動私訊聯繫。
‧年齡/性別:35歲 / 女
‧ 職業: 內勤行政 (類別1)
‧ 居住地: 新北土城(大台北業務佳)
‧ 預算: 一年4 萬上下
二、現有保障
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三、體況說明
‧ 免疫系統相關: 慢性病穩定追蹤中,未領取重大傷病卡,不影響日常生活。
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保險不該是負擔,而是你最有力的後盾。
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⚖️ 保大不保小|轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決;但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險,才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益|用最小預算,換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人,保障卻少得可憐,那不叫保險,那叫浪費。我追求的是極致的槓桿,把你的保費發揮到最高價值。
🆀一、基本資料
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‧ 職業: 內勤行政 (類別1)
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三、體況說明
‧ 免疫系統相關: 慢性病穩定追蹤中,未領取重大傷病卡,不影響日常生活。
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🅰您好,我是在中和的業務(員山路這的,離土城很近)
首先,舊保單內容,南山舊實支是副本的,而且門診手術其實是有融通的(在規定的範圍)
因此保單規劃可以更彈性,實支的額度可能以補自負額為主(比較能符合預算)
關於體況,冒昧請問,慢性病是指哪種慢性病?可以稍後私訊討論
身心科的部分,非兩個月內的告知範圍
婦科手術史也非2年內,也不在告知範圍內。
家族史也非告知義務範圍。
根據需求,
補強會建議全球(處理自負額實支跟重大傷病)+遠雄(處理癌症一次金)
我不太建議全球一張做完,因為癌症一次金隔年保費就幾乎等於遠雄整張了,長期持有還是建議遠雄哦!
不過AI說的匿名預審是沒有的,但基本上體況在跟業務員討論後,就會有核保方向(畢竟有專業經驗可以供參考)
處理過高血壓及高血脂的體況案件,都有順利核保哦!
如需服務,可以點我頭像私訊討論規劃
謝謝
以下為建議試算
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根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付:解決健保不給付的高額自費(達文西、標靶藥物、鈦合金醫材)
✦ 住院日額:薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
✦ 取得重大傷病卡即理賠,不一定要住院,爭議少
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金,確診即給付,無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠,彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照,保障家庭日常開支,留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
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1. 沒有匿名預審,直接投保並告知體況,讓保險公司評估。
📝目前保單概況
南山:終身醫療險、癌症險、意外險。
💡建議補強
醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。
🔹 醫療險(日額/實支實付)
彌補住院雜費、高額自費項目及門診手術費。
解決問題:自費項目越來越多,醫療險能夠減輕高額醫療費用帶來的壓力。
建議:病房 5,000 元/天以上、雜費 30 萬以上。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項,包括癌症、慢性精神病、洗腎等,只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題:高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度:200 萬以上。
🔹 癌症險
針對癌症治療,如標靶藥物等所需的高額費用,提供一次金或療程給付。
解決問題:高額癌症治療費用帶來的財務壓力。
一次金:罹癌後即可彈性運用保險金。
建議額度:一次金 200 萬以上。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時,提供每月扶助金,應對生活照護開支。
解決問題:因失能或長照導致的經濟壓力。
建議額度:每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
以上可依照您覺得的重要程度優先做規劃!
🔸 總結:
長照險 → 新光
醫療險、重大傷病險 → 全球
癌症險 → 遠雄
我是錠嵂保經的小花🌸,希望有幫助到您~
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期待為您提供專業的保險建議哦~
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下:
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你!
請問您提及到的免疫疾病最後一次回診日是什麼時候呢?
心理相關疾患是分類在「精神病」還是「精神疾患」呢?
依您的情況,會建議先以癌症險為主去進行規劃
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如果你願意,我很樂意再多了解你的想法與需求
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目前雙北地區有逾百位客戶,可以協助了解體況並給予建議,規劃專屬的方案喔
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前免疫系統、心理疾患跟子宮手術的疾病名稱是什麼?
免疫系統須服藥治療嗎?多久定期回診追蹤一次?
現在狀況是否都穩定、無復發?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5~24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
南山各險種的商品名稱是?還有其他附約嗎?
🔹有的話,舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來,健診分析後,針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身醫療、癌症險(療程型)、意外險
目前初步建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外實支實付及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考:
Q:期待服務: 需具備體況件處理經驗,能協助「匿名預審/詢問」後再送件。
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🅰️目前沒有匿名預審的方式,體況須送件後讓核保人員評估,才知道實際核保結果
個人有各式體況的核保經驗,須先了解實際疾病名稱及追蹤狀況,再給您更準確的回覆喔
❶
免疫系統:慢性疾病
要先看疾病名稱,在健康告知範圍是哪
運氣好,如果只在兩個月內告知
只要躲兩個月沒回診拿藥即可
如果是1年、2年、5年
就要看
⒈確診時間
⒉追蹤多久
⒊穩定情況、目前狀況
❷
心理疾患
要先分辨是:精神疾病 還是 精神病
⒈精神疾病
大部分公司躲兩個月沒看診即可
⒉精神病
5年內要告知
基本上一年以上沒回診才開始有機會受理
❸
婦科手術
大部分屬於1年內告知
最後看診日超過一年就不用告知
如果有持續回診,要看目前狀況
❹
⑴
健康檢查
這部分是我個人想詢問的
兩年內、健康檢查異常、要求回診/治療/吃藥
有嗎?
⑵
五年內有住院七天以上嗎?
⑶
BMI 18~28 之間嗎?
最後我想跟你說:沒有匿名投保這功能
以上如果你認為我體況件經驗足
我在北部(桃園),可以聊聊
我曾經協助肝臟血管瘤/糖尿病患者/高血脂高血壓患者/身心障礙
新生兒卵圓孔未畢合/黃疸/腦波指數異常
等多重體況核保
成功核保重大傷病險/癌症險/意外險/醫療險
預先評估需要你的數值,
不方便的話可以聯絡。
📢祝你身體健康、平安順心,Peace 。
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35歲女 / 新北 / 體況件求專業保經(有南山舊保單補強)
A:
先說沒有什麼預審機制
核保人員沒有這種時間
一般都回答先進件評估
依照你的體況免疫疾病
先確認是否在告知事項
然後大概多久追蹤一次
確定沒有符合重傷項目
心裡疾患是下什麼診斷
這些問題可以私下討論
北北基桃地區歡迎找我
本身有許多雙北保戶
我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
1.慢性疾病是什麼?
2.可能需要提供病歷讓保險公司評估
3.能夠參考用全球方案來加強保障內容
能夠參考用 全球 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
歡迎加來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
—————————————————————
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』點擊連結諮詢
:僵直性脊椎炎
:類風溼性關節炎
這兩個我都有經驗,但一定會需要
①調閱病歷
②體檢
如果能核保
醫療實支、重大傷病 :加費核保
意外險、癌症險:正常核保
投保「前」未痊癒疾病未來理賠都是除外
你的疾病很明確,所以除外是必然的
脊椎炎告知後
1. 體檢
2. 自主提供病歷複製本(核保階段,保險公司無法調病歷)
經核保評估後
保費加費且除外(脊椎炎相關)
假使,您說穩定追蹤中,病歷顯示狀況還可以
正常來說就是加費且除外
詳細的病史可以一起討論 讓您安心一點
所需服務,中和離土城不遠,線下討論起來會比較容易
歡迎點我頭像私訊,謝謝
目前您有免疫系統相關的疾病,重大傷病、醫療險等商品要規畫不太容易喔!!
心理疾患,需確認疾病名稱,如果再告知範圍,5年內都要健康告知喔!!
三年前曾有子宮局部微創/門診處置紀錄,需確認是做什麼手術才可以做確認喔!!
建議可以上傳既有保單的商品名稱及保額,在檢視及建議上會比較準確喔!!
可以參考以下規劃,但需了解體況細節才可以做出規劃喔!!
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買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟,來做搭配規劃
我在新光(台新)人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40~50萬
。門診手術 8~10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險(終身)
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能,保額*(5~100%)
💫1-6級生活扶助金保額36%/年(給付15年)
💫意外實支3~5萬
💫1-6級失能狀況,豁免保費
保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了 (❁´ω`❁)*✲゚*
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這個不是問過又再問喔
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⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃,不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費高保障 ,不輕易動舊約,以補強缺口為主
全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
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不然之後理賠會很麻煩