32歲女小資族、職等1、無重大疾病住院開刀
小時候家人投保癌症終身險已繳清，工作穩定後首次規劃以醫療實支+意外險為主
因近期無買房買車成家等人生重大打算，且父母自己有存退休金不太需要協助負擔
主要希望避免臨時意外/醫療大筆支出及失能無法工作造成家人負擔的風險，壽險就非主要考量
想請教HXBv.s.XHD醫療實支+意外險的搭配建議，預算約3萬-3.5萬/年：

✨ 新光(原台新)HXB組合：
壽險(為了搭主約)：終身壽險(PWLA)75歲期滿60萬+珍心守護(NJTRA)140萬
醫療實支：壽備感依靠(HXB)計畫40，主要是認為門診手術額度不錯
重大傷病：長保安心(NHICIR)200萬想要搭的意外險有兩個組合難以決定：

🌟新光組合：
意外死殘+月扶(主約)：Go平安new終身傷害(WGA)20年期100萬
意外死殘+月扶+日額：大安安(N2)專案一
意外實支：新好平安(L6D)5萬，若無正本單據實支可轉換日額
🐻遠雄組合：
壽險(為了搭主約)：傳富新終身(FI5)20年期10萬
意外死殘+月扶：超級金(XHP)200萬
意外實支：真實在(MRE)5萬，若無正本就無法理賠|
🌍第二個考慮的是XHD組合：
重大傷病：醫卡讚85(DCE)30年期20萬+醫卡讚(XDE)180萬
醫療實支：實分鑫安(XHD)計畫四
意外死殘+月扶(當意外主約)：意定罩(APB)20年期150萬，主要是避免1-6級失能無法工作造成家人負擔所以沒有選青春無距(APC)，APB好像不能試算？
意外實支+日額：新傷害(XMBN)4萬
想請教：
1. 研究半天最後赫然意識到醫療實支、意外實支正本理賠的問題，現在不是常見新光(原台新)+其他意外險的組合，那這樣到時會如何理賠？意思是實支都要放同一間嗎，或是就放棄意外實支只買日額就好？
2. 新光(原台新)醫療實支(HXB)如果最後搭新光意外實支(L6D)現在合併之後我了解原產品線不能互相搭配，但理賠時同一正本單據可以一起送醫療實支&意外實支嗎？
3. 如意外醫療實支要選同一間，是否唯一解就是全球了？如新光台新同一正本可以理賠那與全球組合相比何者較建議？
4. 無論選台新還是全球，年老後的保費都頗高(7-8萬/年)不知是否是因為意外險都有規畫失能扶助金的關係，還是有建議的產險替代方案嗎？(目前還沒做到產險的功課)
5. 除正本理賠及上述提問，還有沒有其他考慮不周的地方(例如：家人一直認為全球台新的理賠不容易等等)

第一次規劃保單問題實在有點多，希望能夠協助解惑，謝謝！