各位前輩好，我目前在擔任教職（職業等級1），想針對現有保障進行精準補強。
​【現有保單狀況】
​凱基人壽 (原中壽)： 92年投保，20年期已期滿。
​包含 NCH (10單位) 實支實付，雜費限額僅 6 萬，且門診手術保障較低。
​富邦人壽： 107年投保，持續繳費中。
​主約：安富久久失能 (XLT) 20年期、醫帆風順 (XEU) 20年期。
​【補強需求】
​第二家醫療實支： 需能接受「差額理賠」證明。希望能彌補凱基門診手術不足的缺點，並將雜費拉高至 20~30 萬。
​癌症一次金： 補強 100~200 萬一次給付（不考慮療程型）。
​規劃方向：
​優先評估「富邦舊主約下直接附加」的可行性。
​若富邦不接受第二家，請推薦「新光 U5」或「全球 XHD」的組合。
​預算希望控制在年繳 1.5 萬 ~ 2 萬元。
​【想請教專業業務：】
​凱基主約已期滿，是否完全無法再附加自負額？
​我的富邦主約還在繳費，直接附加 HSV 是否會因為已有凱基而被擋核保？
​若需新購主約，請推薦成本最低的組合。