大家好,
60歲女性, 單身, 現有2張保單繳費中, 如下:
1.
新光長扶久久B型殘廢照護終身健康保險(BBA) / 保額1萬
安心住院保險附約(72) / 計畫5
2.
新光長扶久久B型殘廢照護終身健康保險(BBA) / 保額1萬
欲加強實支及規劃長照險,
實支部分,
因去年有照出結節, 考量到全球XHD或自負額XHO核保較嚴格, 故打算以新光自負額A2A3做補強,
→ 想詢問大家是否有其他建議?
長照險部分, 目前擬出三個方案:
方案一:
新光Go依靠長期照顧定期健康保險 (VDA) / 保額2萬
方案二:
新光新依靠B型長期照顧終身健康保險(N3A) / 保額2萬
方案三:
新光長照心安長期照顧終身健康保險(BIA) / 保額2萬
新光一次心安長期照顧終身健康保險附約(BJA) / 保額50萬
目前的顧慮為,
→ 方案一僅保障至85歲, 且缺乏一次金, 若當作與新光長扶久久(BBA)互補, 似乎效益不大?
→ 承上方顧慮, 若考慮方案二或三, 想問有必要將分期金與一次金分開購買嗎?(即採用方案三)
不知大家意見為何? 謝謝大家!
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長照險部分, 目前擬出三個方案:
方案一:
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方案二:
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方案三:
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新光一次心安長期照顧終身健康保險附約(BJA) / 保額50萬
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保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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🔍 規劃核心理念
「用最低預算，換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
🛠️ 我們的服務優勢
✓ 深度保單健檢｜揪出條款陷阱與重複浪費
✓ 專屬管理系統｜免費提供線上帳號，一眼看懂所有保單
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✓ 歡迎同業交流｜資源共享，對接合作
💬 開始規劃三步驟
Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
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想先請問您的職業等級是？
目前結節是在哪個部位？
個數跟公分數大小是？須手術治療嗎？
多久定期回診追蹤一次？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身失能*2、醫療實支實付
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
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1.
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方案二:
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方案三:
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目前的顧慮為,
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→ 承上方顧慮, 若考慮方案二或三, 想問有必要將分期金與一次金分開購買嗎?(即採用方案三)
Q:不知大家意見為何? 謝謝大家!
🅰️若有預算考量，選方案一比較適合；預算允許下可以優先選擇方案二喔
目前有代理新光的商品，可以協助投保送件
🎯建議可以參考新光的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/cd00847d0a95d0e5
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️體況：
健診發現的結節有符合健告事項，投保時須誠實告知，配合體檢、調閱病歷及填寫疾病問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:除外、加費、延期承保等，以實際核保結果為主喔‼️
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 新光：終身失能險x2、實支實付
失能險
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診不理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前體況部分，投保時會要求調閱病歷及體檢，建議可以2家都送看看，看哪一家的核保結果對你較有利
2️⃣ 新光自負額沒問題，計畫HSD5-20可以直接銜接原本雜費額度
3️⃣ 全球新實支XHD投保規則規定114.1.1前有投保實支實付商品則無法再投保，建議可以參考新的自負額XHP，一樣可以直接銜接原本新光實支的雜費額度
4️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
5️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 60 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
全球 👉 點我看方案
新光 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● A2A3：自負額
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHP：自負額
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
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方案一:
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方案二:
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A:
我會選方案一比較適合
北北基桃地區歡迎找我
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0ef7f0665b918d3d
有失能險，長照險不建議規劃
歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢
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💼 淡江保險系畢業｜19年保險經驗的二寶爸
👥 網路與PTT成交超過 1500 位客戶
📄 理賠經驗豐富：超過 2200 件，理賠總額逾 7500 萬元
🎁 購買完整保單規劃贈送【精美燙金保單夾】
📱 投保完成可使用專屬【線上保單查詢系統】
全🌍審核嚴格，你的體況過不了
加上X*D 不接受114年前就投保過醫療實支
個人建議直接附加新⭐️自負額
❷
長照理賠條件你清楚嗎？
如果清楚，保額2萬還是請不了看護、長照機構
與其擔心保險理賠不了的風險
不如這部分把錢存下來吧
❸
你完全沒有重症理賠
：重大傷病、癌症一次金
這兩項理賠條件比長照單純多了
我個人比較建議你優先規劃這兩個
在保障規劃後還是會定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、恭喜之前有買到很棒的失能險，但是實支額度確實太低，
可以先嘗試看看送件規劃自負額提高額度。
2、長照推薦做方案二，目前平均餘命長，
且長照需求大多在年老後，常見可能退化狀況導致長照，
所以選擇終身險是比較適合的選擇，
另外長照比較在意的是每月支出，所以一次金重要性較低，不用另外再規劃。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及月配息保單、壽險傳承，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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