拿不定主意，想參考大家意見：
1. 主約用失能/長照險規劃，考慮全球LCD保額1萬元+XAB保額200萬元，和台灣人壽NTPA4001保額100萬元，哪個比較優？
2. 下表內的商品，226處置的部分看起來是只有全球MIR有機會理賠？或者226處置有住院的話U5也可能理賠？表內有無理解錯誤的部分？
先謝謝各位了！
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根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
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🐼先說重點▶️
0到15歲投保應優先規劃「實支實付醫療險」、「意外險」及「癌症/重大傷病險」，著重高醫療負擔風險。
依《保險法》第107條，未滿15歲身故僅給付喪葬費用，總額上限為69萬元（本方案使用全球XTK定期壽險規劃）。
建議投保前評估家庭經濟狀況，本規劃呈現重點檢查保單條款及保障範圍。
📣新生兒爸媽請注意！
👶🏼出生前一個月：事先想好自己的寶貝姓名喔！ 後續報戶口及投保才不會手忙腳亂喔！
👶🏼出生48小時內：進行衛福部指定補助的「21項新生兒篩檢」，不需要另外加項目檢查。
👶🏼出生需達37週（含）以上／出生後體重滿2500克以上。
👶🏼出生7~10天內：報戶口取得身份證字號，立即投保把握黃金投保期！
👶🏼若寶寶健健康康無大礙，建議保險等待期30-90天後，再進一步加費檢查。
⚠️如果超過以上天數投保則以生長曲線為主喔！
🏨醫療險：『實支實付+定額型』雙層保障
📖『實支實付醫療』是理賠核心，花多少賠多少讓就醫時的自費項目
（手術費、升等病房、醫療耗材或輔具等）完全覆蓋，已有繳保費免再自掏腰包。
📌組合方案：⭐️新光U5實支實付30萬
每次住院實支實付病房費3000元/每日
每次住院手術含住院雜費30萬最高
每次門診手術1.5萬最高
每次住院慰問金3000元
⭐️新光U5實支實付
⭕保證續保條款
⭕每次住院慰問金
⭕住院手術項目沒有2-2-7限制
⭕市面僅存理賠次數額度無年度上限及手術次數無上限
⭕住院前後門診給付
⚠️要注意：門診手術有2-2-7限制
📕知識點：什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，
或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。
如果保險條款當中手術的定義有內含於此，
基本上理賠範圍依據這個標準。
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
*醫療保險條款中如果擺脫這個定義，理賠的範圍會更廣喔！
一般微創手術以及達文西機械手臂屬於支付規定第二部第二章第六節處置（2-2-6）
📖『定額型醫療』在實支實付的範圍外，
補足實支實付受限制的費用，
強化醫療期間的不足額度，
也是補貼工作請假的薪水損失☺️
🌏全球MIR定額醫療險
⭕住院日額與定額手術
⭕附表額外比照項目理賠廣（不受2-2-7限制）
⭕加護病房燒燙傷住院增額理賠
📖特別說明：這個險種包含門診跟住院的手術額度，
並且在條款中提到可在同一部位如未認列的理賠範圍下，
還是可以理賠相當程度的手術額度比例，
因此可視為沒有受既定手術項目的限制。
🏥意外險：
意外身故失能最高100萬+
意外實支5萬+
意外日額1000元+
意外骨折3萬最高
📖外來性、突發性、非疾病
皆屬意外險理賠大致嚴重車禍、
重大災害及隨機危險恐怖危害
小至打球手指吃蘿蔔，走路途中踩空跌倒
皆為意外險理賠啟動對象。
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付並且
補足因失去工作能力無薪資時期的補足
🌏全球XAB意外傷害失能及身故與
⭕意外失能1-11皆有一次金與月給付
（嚴重因意外雙眼失明，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕重大傷燙傷全身20％以上增額理賠25%
⭐️新光L6D傷害實支實付&R1D日額給付
⭕針對意外造成的醫療費用，
包含住院及急診與門診損傷的手術及處置、
仿生支架耗材、包紮藥費等。
⭕意外傷害每日照顧金
⭕即便骨折無住院在家休養，有骨折療養金
🏨重大傷病／防癌險：理賠金一次給付最高280萬
📖「重大“傷”病」據衛福部統計113年至114年
每年新領卡人數將近數十五萬人，並且逐年增長。
衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術尿毒症（腎衰竭）、
器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期、
乳房惡性腫瘤第一期、子宮頸惡性腫瘤第一期、
大腸癌惡性腫瘤一期等諸多惡性腫瘤皆符合定義。
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，
新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、多發性肌炎、
乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病失智症(具器質性病態)、生理狀況所致之譫妄、
思覺失調症、情感性疾患、妄想性疾患廣泛性發展疾患
（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
🌏全球DCE+XDE重大傷病險
⭕衛福補300項重大傷病理賠
⭕不會因為投保前期罹病及精神疾病打折
⭕部分特定傷病增額理賠20%
（「燒燙傷面積達全身百分之20以上或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者」、
「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷且嚴重程度達十六分」、
「脊髓損傷引起中度以上身心障礙」）
⚠️冠狀動脈繞道手術、重度心肌梗塞不列入衛福部公告之重大傷病項，想補強可另行討論。
📖「癌症險」治療初步為手術切除腫瘤患部、放射性治療及化學治療，
但現行台灣醫療趨向DRGs分級治療，將醫療量能分配給更需要的病患，
近期精確標靶藥物治療越趨普及且可即在家中休養治療，還有更多的減少擴大感染
及癌症擴散的手術及療程是一般傳統療程型保險無法跟上的。
一次金僅需確診診斷書即可啟動理賠，才有夠讓我們更有機會選擇較適合自己的醫療方式。
🌏全球XFC癌症一次金
⭕癌症一次金給付，從定義原位癌起
⭕初期癌症保障額度相對其他商品高（20%）
⭕部分癌症增額理賠50%（胃、結腸、肝及肝內膽管、胰、氣管、支氣管及肺、腦之惡性腫瘤）
📢請注意，保險的費率跟年紀有關，請記得變更上面的數值，來取得正確投保試算。
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
「保險不該是負擔，而是你追夢時的後盾。」
🚀 五大必備防護：
1. 醫療險：守住存款，不怕自費醫材。
2. 意外險：低保費換高保障，小資首選。
3. 一次金：抗癌抗重傷，保住收入不斷炊。
4. 壽險：愛與責任的延續，守護房貸與家人。
5. 長照險：預算充足後的尊嚴守護。
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先恭喜您迎接新成員的到來
想先請問小寶貝的出生週數有達37週嗎？
體重有滿2500公克嗎？
新生兒篩檢結果是否都正常？
若未出生，預產期在什麼時候？
孕期各項檢查是否正常？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
目前相信您做了不少的功課
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考:
拿不定主意，想參考大家意見：
Q1:主約用失能/長照險規劃，考慮全球LCD保額1萬元+XAB保額200萬元，和台灣人壽NTPA4001保額100萬元，哪個比較優？
🅰️目前台壽NTPA4001是網路投保且現在台壽無特別優勢的附約，若要規劃可以參考全球、新光的商品
Q2:下表內的商品，226處置的部分看起來是只有全球MIR有機會理賠？或者226處置有住院的話U5也可能理賠？表內有無理解錯誤的部分？
🅰️目前處置有符合『必要性住院』，基本上全球MIR、新光U5都可以申請理賠
針對處置，MIR的條款算是比較沒爭議的
等等非227手術，但前提是要有住院必要性
Mir算是比較沒爭議可以理賠處置的商品
台壽的問題在於這個主約是網路投保
沒辦法附加一般的定期險附約
而且…台壽的商品現在也根本完全不用考慮
醫療實支實付沒什麼競爭力
我是覺得直接參考罐頭保單就好了
罐頭保單的組合基本上都能解決問題
頂多部分商品再根據你的需求調整就好
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
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📌 前置諮詢｜以下資訊能幫助我更準確規劃：
1️⃣ 媽媽目前孕檢結果是否正常？(篩檢結果會影響到核保條件)
2️⃣ 新生兒出生後，週數是否達 37 週？體重是否超過 2500 克？
3️⃣ 寶寶目前是否有任何看診、用藥或異常情況？
✅ 這些資訊會影響是否能投保＆商品搭配方式唷！
推薦你新生兒保單方案如下，額度內容皆可再調整
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其實很多爸媽幫寶寶買保險時
最擔心的不是買貴
而是不知道有沒有買對
我是塏鋮
主要服務媽媽社團與新生兒家庭
網路經營大約 6 年
也協助過不少新生兒理賠
🌍LCD是針對特定傷病的月扶金
🐲是意外失能保障
如果是擔心長期照顧問題
目前沒有失能險只有長照險喔
U5門診手術限227內
MxR沒有手術限制
目前版上推薦🌟➕🌍
需要的話我可以幫您一起看看
怎麼規劃比較完整
附約靈活性比較高
Lcd 是特定傷病及意外失能保險金
新光u5，門診手術沒有包含特定處置
住院手術則沒這個問題
在沒有227限制下，可參考mir的定額給付
保單是已做規劃還是需要調整呢
1. 主約用失能/長照險規劃，考慮全球LCD保額1萬元+XAB保額200萬元，和台灣人壽NTPA4001保額100萬元，哪個比較優？
2. 下表內的商品，226處置的部分看起來是只有全球MIR有機會理賠？或者226處置有住院的話U5也可能理賠？表內有無理解錯誤的部分？
本身也是位雙寶爸^^
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🌍球的新實支3/31上市後，⭐光就不是首選囉
目前M*R/N*R是少數不卡227限制的醫療險
但相同保費下，N*R住院保障更高，小朋友住院機率高會建議規劃N*R
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目前新生兒保單首選：
🌍球+🐻熊
或
🌍球
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👉🏻醫療實支 首選：🌍球
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用，有特定處置。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🔹含五大保障
🔹含終身險 + 定期險
🔹每月2000元即可規劃完整
🔹一歲後保費會下降
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)，#雙寶爸
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
基本盤(醫療實支/意外/癌症/重大傷病)足額後
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具耐心的業務自薦
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費