國X的原業務已退休，新業務接手我們家保單後，突然聯繫我們說，我們的保費大於我們的保額會造成未來會被課遺產稅的問題，請問這樣是要怎麼處理?是真的一定要解約在重新買一張嗎，保單是投資型保單，會有這樣的狀況嗎?
保單:創世紀變額萬能壽險(丙型)(OB)
繳費年期:99年
投保日期:94年
保額480萬
繳別:年繳
要保人:先生
被保人:太太
身故受益人:先生
祝壽受益人:太太
保單:創世紀變額萬能壽險(丙型)(OB)
繳費年期:99年
投保日期:94年
保額480萬
繳別:年繳
要保人:先生
被保人:太太
身故受益人:先生
祝壽受益人:太太
這時間點購買的話
基本上不會遇到這種問題
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
—————————————————————
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』點擊連結諮詢
然後，要知道現在目前你的保單投入的金額有多少，目前的狀況是怎麼樣，否則遇到你的說法也應該不可能到課稅的程度。
下午15:49更新：
不會，我覺得業務員只是話術而已，你的保額換算成保費，根本沒有機會被課稅。
但要小心，投資型商品如果有股利所得，並且有因獲利配息，
在未來可能會收二代健保補充保費2.11％
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過免費諮詢功能喔！
📕PanPan🐼保險福潘達
📕優質保障直送到家🚀
📕台中出發全台服務🚝
📕錠嵂保經業務主任🧑⚖️
*以上說明非保險商品廣告，僅商品分析。
、
是否課稅，主要看幾個關鍵：
要保人、被保人、受益人怎麼設定
是否符合保險免遺產稅的條件
投資型保單的「帳戶價值」而不是單看保額
給你的建議：
👉 先不要動保單
👉 先請對方說明「為什麼會有課稅風險」
🤎 照顧家庭保障健康
🤎 企業保險專業諮詢
國X的原業務已退休，新業務接手我們家保單後，突然聯繫我們說，我們的保費大於我們的保額會造成未來會被課遺產稅的問題，請問這樣是要怎麼處理?是真的一定要解約在重新買一張嗎，保單是投資型保單，會有這樣的狀況嗎?
A:
後來更新內容以後，重新回覆
主要是丙型的投資型，他保額固定，在長期獲利下，可能會有"保單價值大於保額"的情況
國稅局可能會認定"嘗試"財富轉移。此時才有可能會引用「實質課稅原則」課徵遺產稅。
所以要看目前保單價值多少，才知道會不會有這種情況發生。(但國泰的標的很難有這種事)
因此
這個業務說的一半真，一半話術
解約是最糟的處理方式。
舊的理財型保單，基本上會比新的保單好
至少不用再繳一堆保單費用。
況且以年齡體況來說，要重新保一張，這個機會成本也不值得節約。
可以往幾個方面處理
1. 如果帳戶價值高，可以部份提領出來，分散到其他資產，或者分年贈與
2. 如果先生的體況不錯，可以考慮更改要保人給太太。但要注意，如果保單的調整是在身故前兩年做的，會有擬制遺產之嫌疑。
總之先確認保單價值，再決定作法。
以下回覆您的問題：
Q:國X的原業務已退休，新業務接手我們家保單後，突然聯繫我們說，我們的保費大於我們的保額會造成未來會被課遺產稅的問題，請問這樣是要怎麼處理?是真的一定要解約在重新買一張嗎，保單是投資型保單，會有這樣的狀況嗎?
🅰️目前須先了解原保單的實際狀況，協助確認是否符合課稅的條件喔
國X的原業務已退休，新業務接手我們家保單後，突然聯繫我們說，我們的保費大於我們的保額會造成未來會被課遺產稅的問題，請問這樣是要怎麼處理?是真的一定要解約在重新買一張嗎，保單是投資型保單，會有這樣的狀況嗎?
保單:創世紀變額萬能壽險(丙型)(OB)
繳費年期:99年
投保日期:94年
保額480萬
繳別:年繳
要保人:先生
被保人:太太
身故受益人:先生
祝壽受益人:太太
A：
原則上是沒有
頂多就課差額
我建議還是遠離吧…
不太會發生此問題，如保單價值真的過高，那可部分提領即可。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
------------
規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
👇( ◠‿◠ )👇
出沒D卡保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
🎯 客戶服務分級說明
網路一般詢問 → 簡單易懂、快狠準回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費高保障 ，不輕易動舊約，以補強缺口為主
全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
📞 健檢預約 ▸ 搜尋【保險78人/保險YOYO】或點擊頭像連結，讓我用最誠實的分析，與你一起打造堅不可摧的保障防線！💯