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⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
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國泰那張解掉，決定正確
國泰實支、癌症險、重大傷病都算雷的
尤其實支是2025投保，那麼就是差額理賠
如果是這樣，還不如自負額實支就好
建議方向
全球做重大傷病＋自負額實支
遠雄做癌症險＋意外險
以上可取代國泰的保障甚至更完整
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🔰住院手術項目不綁限制
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成人投保應遵循「先保障、後理財」原則，
優先配置實支實付醫療險、意外險、一次給付型重大傷病險/癌症險及意外失能險，
並將年保費控制在年收入的10%以內。本規劃將會呈現說明保障架構及應注意條款細節。
規劃將確認保額足以支撐家庭責任（如房貸、孝親費），投保時並特別注意投保前的體況誠實告知。
🏨醫療險：『實支實付+定額型』雙層保障
📖『實支實付醫療』是理賠核心，
花多少賠多少讓就醫時的自費項目
（手術費、升等病房、醫療耗材或輔具等）
完全覆蓋，已有繳保費免再自掏腰包。
📕知識點：什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，
或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。
如果保險條款當中手術的定義有內含於此，
基本上理賠範圍依據這個標準。
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
*醫療保險條款中如果擺脫這個定義，理賠的範圍會更廣喔！
📖『定額型醫療』
在實支實付的範圍外，補足實支實付受限制的費用，
強化醫療期間的不足額度，也是補貼工作請假的薪水損失☺️
📖特別說明
部分保險商品在條款中提到可在同一部位如未認列的理賠範圍下，
還是可以理賠相當程度的手術額度比例，
因此可視為沒有受既定手術項目的限制。
🏥意外險：
📖外來性、突發性、非疾病皆屬意外險理賠
大致嚴重車禍、重大災害及隨機危險恐怖危害
小至打球手指吃蘿蔔，走路途中踩空跌倒
皆為意外險理賠啟動對象。
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付
並且補足因失去工作能力無薪資時期的補足
🏨重大傷病／防癌險：
📖「重大“傷”病」據衛福部統計113年至114年
每年新領卡人數將近數十五萬人，並且逐年增長。
衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術尿毒症
（腎衰竭）、器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期、
乳房惡性腫瘤第一期、子宮頸惡性腫瘤第一期、
大腸癌惡性腫瘤一期等諸多惡性腫瘤皆符合定義。
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，
新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、
多發性肌炎、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病失智症(具器質性病態)、
生理狀況所致之譫妄、思覺失調症、情感性疾患、
妄想性疾患廣泛性發展疾患（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
📖「癌症險」治療初步為手術切除腫瘤患部、
放射性治療及化學治療，但現行台灣醫療趨向DRGs分級
治療，將醫療量能分配給更需要的病患，近期精確標靶藥
物治療越趨普及且可即在家中休養治療，還有更多的減少
擴大感染及癌症擴散的手術及療程是一般傳統療程型保險
無法跟上的。一次金僅需確診診斷書即可啟動理賠，
才有夠讓我們更有機會選擇較適合自己的醫療方式。
以上規劃先給您參考，一般而言依據25歲保費大約若在2000每月以內，內容都可以做調整。
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✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
目前保障內容：
完整醫療保障會有
1.醫療險(實支實付)-轉嫁自費項目：雜費、病房費、自費藥物
2.意外險(意外身故失能、意外實支實付、意外住院)-交通事故、跌倒骨折等等風險轉嫁
3.重大傷病-須長期治療疾病，理賠範圍廣、爭議少，作為長期治療費用及生活補貼
4.癌症-標靶藥物、免疫治療費用高，安心治療的選擇權
您個人預算沒問題，稍候建構方案
請問奶奶的年齡是？
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【問題回覆】
1.目前是否有任何體況？ 僅缺鐵性貧血 ，過去皆只有小感冒，平均一年1-2次。
2.近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？ 2月家醫科看診缺鐵性貧血，服用鐵劑一個月。
3.請問奶奶的年齡是？ 65歲
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
資訊加載中…⌛️
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
目前您的保障有:
1.三商:失能險、癌症險(一次金)、重大傷病
2.三商:失能險、實支實付
3.三商:投資型
4.國泰:意外險
5.國泰:住院日額/手術(定額)
6.國泰:壽險、住院日額、癌症險(療程型)
7.國泰:重大傷病
8.國泰:癌症險(一次金)
9.國泰:意外險、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險
10.國泰:壽險、意外險(含意外醫療)
11.國泰:失能險
1.2.3建議都保留不要調整。
4.可以考慮調整。
5.6維持
7.8.9可以考慮調整，補上新光實支實付規劃成雙實支實付。
10骨折險可以調整
11維持即可
調整後建議補足的保障缺口，重大傷病、提高癌症險一次金
可以參考下規劃:
https://finfo.tw/assortments/45c519730839b9ae
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
醫療實支、意外險、重大傷病、癌症一次金
請問各個險種，被保人是誰？
（奶奶）三商：
❶缺少意外險
❷保額偏低：重大傷病、癌症一次金
（奶奶）國泰：
彌補：意外險、少少防癌險
這邊只有一個問題
三商醫療實支、國泰意外實支 都需要正本
未來意外住院、手術時 肯定是給醫療實支
意外實支的三萬元是理賠不到的喔
你的部分，因為國泰預計解約
那就重新規劃一份吧
依照你的預算，幾個選項讓你參考
❶新⭐️+全🌍
❷全🌍+遠🐻
❸台❤️+遠🐻（兩個業務）
但，保險能不能核保看的是「體況」
不管你要解約、新投保、附加附約
以下問題建議你都回答一下
❶兩個月內有無看診
❷一年內有無手術
❸兩年內健康檢查是否異常
❹五年內是否有長期追蹤疾病
❺曾領過重大傷病嗎
❻BMI介於18～28嗎
❼五年內有住院七天以上嗎
另外影響保費有幾個因素
：年紀、性別、職業、體況
建議也要告知一下奶奶年紀、體況喔
奶奶：補意外險~其他商品保費都超貴了，不一定適合
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A:
其實我覺得都可以不用動
原本的規劃其實就很夠用
1.目前是否有任何體況？ 無大問題，僅缺鐵性貧血 ，過去皆只有小感冒，平均一年1-2次。
2.近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？ 2月家醫科看診缺鐵性貧血，服用鐵劑一個月。
3.請問奶奶的年齡是？ 65歲
4.這裡所有的保單被保險人都是我自己，只是要保人有我自己、奶奶和爸爸。
5.一年內有無手術？無
6.兩年內健康檢查是否異常？無其他異常，僅缺鐵性貧血。
7.五年內是否有長期追蹤疾病？ 無
8.曾領過重大傷病嗎？ 無
9.BMI介於18～28嗎？ 是
10.五年內有住院七天以上嗎？ 無
建議奶奶的部分要保人可以改成自己
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