年齡38歲，女性，一般上班族
目前有國泰人壽的
1.醫心康愛防癌定期 30年 1萬 年繳10846
2.新鍾心福滿重大傷病 20年 100萬 年繳46605
附約超實在自負額住院 計畫1日額1000 年繳2550
3.三倍真醫靠住院定期 30年 20萬 年繳39829
1.2去年投保，今年要繳第二期
3前年投保，今年要繳第三期
其餘大部分為一般壽險，少數醫療險，可在補上
沒有任何體況，最近也沒有看診和用藥紀錄
原本1.2張保單由家人處理繳費，但家人也有點負荷不了，就交由自己處理
如果3張都維持住保費很驚人，請問各位哪一張可以解約還是調低額度會比較好呢？
謝謝大家～
目前有國泰人壽的
1.醫心康愛防癌定期 30年 1萬 年繳10846
2.新鍾心福滿重大傷病 20年 100萬 年繳46605
附約超實在自負額住院 計畫1日額1000 年繳2550
3.三倍真醫靠住院定期 30年 20萬 年繳39829
1.2去年投保，今年要繳第二期
3前年投保，今年要繳第三期
其餘大部分為一般壽險，少數醫療險，可在補上
沒有任何體況，最近也沒有看診和用藥紀錄
原本1.2張保單由家人處理繳費，但家人也有點負荷不了，就交由自己處理
如果3張都維持住保費很驚人，請問各位哪一張可以解約還是調低額度會比較好呢？
謝謝大家～
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⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
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目前有國泰人壽的
1.醫心康愛防癌定期 年繳10846
2.新鍾心福滿重大傷病 年繳46605(附約超實在自負額住院)
這兩張都是去年4/24投保，下個月要繳第二期
3.三倍真醫靠住院定期 年繳39829
2024/6/30投保，今年要繳第三期
其餘大部分為一般壽險，少數醫療險，可在補上
原本1.2張保單由家人處理繳費，但家人也有點負荷不了，就交由自己處理
如果3張都維持住保費很驚人，請問各位哪一張可以解約還是調低額度會比較好呢？
謝謝大家～
目前有國泰人壽的
1.醫心康愛防癌定期 年繳10846
1.醫療險（保護存款）
隨著醫療環境的改變，縮短了住院的天數
增加了雜費的給付支出，醫療險是出社會首要規劃的險種之一
2.意外險（保護存款$
用少少的預算換取高保障，小到跌倒大到骨折都有相對應的應對方式，少到急診擦藥大至骨折需要鋼板固定，是小資族優先考量的險種
3.一次金（癌症/重傷）保護收入
為了辛辛苦苦累積的積蓄，不會因為一場生病而把辛苦累積的化為烏有，進而為自己的積蓄帳戶多加一層保護，再突發的疾病發生時，能夠放下手邊的工作，積極的治療
4.壽險
當有房貸/家庭責任時，不小心沒有回家，這筆錢能繼續照顧所愛的人
5.長照（保護尊嚴）➡️有預算再做
當發生需要被照顧時，每個月會有扶助金減輕家人的負擔
如果願意的話可以點擊頭像諮詢
不會亂推銷
站在客戶的立場為客戶著想
已協助客戶理賠上千萬✨
有豐富的理賠經驗
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
這3張主約底下有掛其他附約嗎？
其他壽險跟醫療險的商品名稱是？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費跟投保年期』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:重大傷病(85歲還本)、癌症一次金(85歲還本)、終身醫療(繳費期滿啟動實支實付)、自負額
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
年齡38歲，女性，一般上班族
目前有國泰人壽的
1.醫心康愛防癌定期 30年 1萬 年繳10846
2.新鍾心福滿重大傷病 20年 100萬 年繳46605
附約超實在自負額住院 計畫1日額1000 年繳2550
3.三倍真醫靠住院定期 30年 20萬 年繳39829
1.2去年投保，今年要繳第二期
3前年投保，今年要繳第三期
其餘大部分為一般壽險，少數醫療險，可在補上
沒有任何體況，最近也沒有看診和用藥紀錄
原本1.2張保單由家人處理繳費，但家人也有點負荷不了，就交由自己處理
Q:如果3張都維持住保費很驚人，請問各位哪一張可以解約還是調低額度會比較好呢？
謝謝大家～
🅰️若無理賠紀錄且體況正常，建議可以調整的保障有:終身醫療三倍真醫靠(刪減)、醫心康愛防癌險(刪減)、新鍾心福滿重大傷病(調降保額)，釋出預算來補強其他保障缺口為主
這業務根本只是為了佣金在賣保險而已
盡是推一些高保費低保障的商品
你自己不想吃虧的話
也是要花點時間做功課研究
至少基本的險種功能差異、終身險定期險的差異、該規劃多少額度、現行醫療制度下該規劃什麼險種
都去花時間了解一下
這樣才有基本的篩選商品跟業務能力
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
這張太貴了可以直接重新規劃，我的規劃全部都可以做到而且還比你這一張單一張的保費還便宜。
🐼嗨嗨您好，
我的保單規劃可以參考：
🔰醫療實支50W年度不限額
🔰涵蓋重大傷病、癌症一次金
🔰住院手術項目不綁限制
🔰每月2千起小資首選
目前FINFO 保單規劃第一名
https://finfo.tw/assortments/9c54c0128263ac5c
🐼先說重點▶️
成人投保應遵循「先保障、後理財」原則，
優先配置實支實付醫療險、意外險、一次給付型重大傷病險/癌症險及意外失能險，
並將年保費控制在年收入的10%以內。本規劃將會呈現說明保障架構及應注意條款細節。
規劃將確認保額足以支撐家庭責任（如房貸、孝親費），投保時並特別注意投保前的體況誠實告知。
🏨醫療險：『實支實付+定額型』雙層保障
📖『實支實付醫療』是理賠核心，
花多少賠多少讓就醫時的自費項目
（手術費、升等病房、醫療耗材或輔具等）
完全覆蓋，已有繳保費免再自掏腰包。
📌組合方案：
⭐️新光U5實支實付30萬+🌏全球XHO實支自付額20萬
每次住院實支實付病房費5000元/每日
每次住院手術含住院雜費50萬最高
每次門診手術3.5萬最高
每次住院慰問金3000元
每次住院日額補貼1000元/每日
⭐️新光U5實支實付
⭕保證續保條款
⭕每次住院慰問金
⭕住院手術項目沒有2-2-7限制
⭕市面僅存理賠次數額度無年度上限及手術次數無上限
⭕住院前後門診給付
⚠️要注意：門診手術有2-2-7限制
🌏全球XHO實支自負額
⭕保證續保條款
⭕額外每日住院日額
⭕住院手術與雜費靈活分配
⚠️要注意：門診手術有2-2-7限制
⚠️自負額實支實付啟動額度（以XHO方案2B為例）：
病房費啟動額：1000元以上即啟動
手術及雜費啟動額：20萬以上即啟動
門診手術費啟動額：2萬以上即啟動
📕知識點：什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，
或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。
如果保險條款當中手術的定義有內含於此，
基本上理賠範圍依據這個標準。
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
*醫療保險條款中如果擺脫這個定義，理賠的範圍會更廣喔！
📖『定額型醫療』
在實支實付的範圍外，補足實支實付受限制的費用，
強化醫療期間的不足額度，也是補貼工作請假的薪水損失☺️
🌏全球MIR定額醫療險
⭕住院日額與定額手術
⭕附表額外比照項目理賠廣（不受2-2-7限制）
⭕加護病房燒燙傷住院增額理賠
📖特別說明：這個險種包含門診跟住院的手術額度，
並且在條款中提到可在同一部位如未認列的理賠範圍下，
還是可以理賠相當程度的手術額度比例，
因此可視為沒有受既定手術項目的限制。
🏥意外險：
意外身故失能最高100萬+
意外實支5萬+
意外日額1000元+
意外骨折3萬最高
📖外來性、突發性、非疾病皆屬意外險理賠
大致嚴重車禍、重大災害及隨機危險恐怖危害
小至打球手指吃蘿蔔，走路途中踩空跌倒
皆為意外險理賠啟動對象。
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付
並且補足因失去工作能力無薪資時期的補足
⭐️新光N2意外傷害失能及身故與日額給付
⭕意外失能1-11皆有一次金與月給付
（嚴重因意外雙眼失明，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕搭乘大眾交通工具及天然災害等增倍理賠
⭕意外傷害每日照顧金
⭕即便骨折無住院在家休養，有骨折療養金
⭐️新光L6D傷害實支實付
⭕針對意外造成的醫療費用，
包含住院及急診與門診損傷的手術及處置、
仿生支架耗材、包紮藥費等。
🏨重大傷病／防癌險：理賠金一次給付最高280萬
📖「重大“傷”病」據衛福部統計113年至114年
每年新領卡人數將近數十五萬人，並且逐年增長。
衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術尿毒症
（腎衰竭）、器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期、
乳房惡性腫瘤第一期、子宮頸惡性腫瘤第一期、
大腸癌惡性腫瘤一期等諸多惡性腫瘤皆符合定義。
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，
新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、
多發性肌炎、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病失智症(具器質性病態)、
生理狀況所致之譫妄、思覺失調症、情感性疾患、
妄想性疾患廣泛性發展疾患（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
🌏全球DCE+XDE重大傷病險
⭕衛福補300項重大傷病理賠
⭕不會因為投保前期罹病及精神疾病打折
⭕部分特定傷病增額理賠20%
（「燒燙傷面積達全身百分之20以上
或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者」、
「重症肌無力症」、「接受器官移植」、
「重大創傷且嚴重程度達十六分」、
「脊髓損傷引起中度以上身心障礙」）
⚠️冠狀動脈繞道手術、重度心肌梗塞不列入
衛福部公告之重大傷病項，想補強可另行討論。
📖「癌症險」治療初步為手術切除腫瘤患部、
放射性治療及化學治療，但現行台灣醫療趨向DRGs分級
治療，將醫療量能分配給更需要的病患，近期精確標靶藥
物治療越趨普及且可即在家中休養治療，還有更多的減少
擴大感染及癌症擴散的手術及療程是一般傳統療程型保險
無法跟上的。一次金僅需確診診斷書即可啟動理賠，
才有夠讓我們更有機會選擇較適合自己的醫療方式。
🌏全球XFC癌症一次金
⭕癌症一次金給付，從定義原位癌起
⭕初期癌症保障額度相對其他商品高（20%）
⭕部分癌症增額理賠50%
（胃、結腸、肝及肝內膽管、胰、
氣管、支氣管及肺、腦之惡性腫瘤）
📢請注意，保險的費率跟年紀與職別有關，
請記得變更上面的數值，來取得正確投保試算。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過免費諮詢功能喔！
📕PanPan🐼保險福潘達
📕優質保障直送到家🚀
📕台中出發全台服務🚝
📕錠嵂保經中11副襄理🧑⚖️
*以上說明非保險商品廣告，僅商品分析。
原本1.2張保單由家人處理繳費，但家人也有點負荷不了，就交由自己處理
如果3張都維持住保費很驚人，請問各位哪一張可以解約還是調低額度會比較好呢？
謝謝大家～
A：
建議三倍一定要砍
其他可以微調就好
北北基桃歡迎找我
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：癌症險(一次金)、重大傷病、自負額、實支實付
癌症險(一次金)
1.一次金
2.照護金
重大傷病
1.重大傷病保障範圍共300多項
2.健康促進保費折減
自負額
1.正本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.非保證續保
3.住院手術不理賠
4.門診雜費不理賠
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.理賠上限為年繳保費3倍
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前保障內容有限，但整體保費高，建議全部調整
3️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 38 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
⭕ 關於國泰保單：
1- 說實話三個主約都蠻坑的 , 能停損就趕快停損吧...
主要是因為總繳保費都接近保額了 , 完全沒有保險真正的意義與功能
2- 附約有用超實在自負額 , 代表現有保單中有 CV相關的實支實付10萬才對 ,
這可再確認一下
3- 主要重點盡量以 實支實付 和 一次給付的額度 為主 ,
以轉嫁風險 , 爭取時間為目的 , 畢竟未來退休生活也是要顧的 ,
主約繳費到65-70歲...能解決快30年後的問題嗎?
其實國泰這規劃方式 現在就已經製造很大問題了....
且遇到風險時也無法解決問題
⭕ 目前可先考慮稍微做點功課 , 建立一些正確保險觀念 ,
如此才能確保不會再被話術洗入深淵 , 不然業務員的話術可是媲美詐騙集團的XD
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
感覺 癌症一次金也不太夠
重大傷病額度多少?
會不會在意終身實支實付
👇( ◠‿◠ )👇
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
🎯 客戶服務分級說明
網路一般詢問 → 簡單易懂、快狠準回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費高保障 ，不輕易動舊約，以補強缺口為主
全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
請問主約底下還有其他附約嗎？
建議一併放上來一起幫你檢視唷～～
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
感謝您花時間閱讀我的建議，希望這些內容對您有所幫助！
如果有任何想法或需要進一步討論，隨時歡迎與我交流～很高興能協助您喔！
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辛苦了！突然要接手一年將近十萬的保費，壓力一定很大。
想先偷偷問一下，當初買這幾張國泰的保單，
是因為親戚或朋友的人情壓力才捧場的嗎～
1、老實跟妳說，國泰這幾張商品在目前的市場上，真的不是那麼理想。
雖然去年才剛繳第一期，現在說要解約一定會覺得很很可惜，但長痛不如短痛，
如果是我，我會建議妳「全部解約」或者是重新大調整會是最好的打算。
2、主要是因為真的太貴，而且有些保障沒有對症下藥：
📌像是妳買的「醫心康愛防癌定期」，它的癌症一次金給付額度其實不高，
萬一遇到需要龐大自費的標靶藥物會不太夠用。
📌而那張一年要快 4 萬的「三倍真醫靠住院定期」，主要是用來補強 75 歲以後的老年實支實付，妳現在才 38 歲，每年卡這麼多現金流在未來的保障上，真的太傷了。
📌如果真的礙於人情必須留一張，那勉強可以留下「新鍾心福滿重大傷病」，
但我個人還是強烈建議全部重新調整會比較輕鬆。
其實，完全可以來做替換，保障變得更完整，每年的保費絕對會比現在便宜非常多。
從一年將近十萬變成一年只要三萬，又能補強幫妳規劃重大傷病，而且還能同時把實支實付、意外險，還有高額度的癌症一次金通通補齊！
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Yan任職於錠嵂保經，基隆至屏東皆有服務。
📌擅長商品分析、保單搭配、退休規劃，量身訂做專屬保障。
📌理賠是客戶最需要幫助的時刻，我會用心協助、盡力爭取，讓您安心。
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