現有舊保單 : 防癌健康終身保險(MM15) / 100萬 / 已繳清
以下是預計規劃的新保單 : 總年繳保費 37,505 元
< 新光人壽 > 年繳保費 24,648 元
新依靠B型長期照顧終身健康保險 (N3A) 30年期 /1 萬 / 9,110元
大安安傷害保險附約 (N2) 一年期 / 專案三 / 3,120元
要保人豁免保險費健康保險附約 (NWP) 女性 / 32歲 / 187元
頌幸福小額終身壽險 (TCA) 20年期 / 10 萬 / 2,260元
備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB) 一年期 / 計劃50 / 8,719元
珍心守護一年期定期壽險附約 (NJTRA) 一年期 / 200 萬 / 1,100元
要保人豁免保險費健康保險附約 (NWP) 女性 / 32歲 / 152元
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<全球人壽> 年繳保費 12,857 元
醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 / 20 萬 / 5,080元
醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 一年期 / 80 萬 / 2,960元
臻心一意防癌一年期健康保險附約 (XCF) 一年期 / 100 萬 / 1,130元
全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約(給付期間20年)(XTC)一年期 / 3 萬 / 3,270元
臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型) (XWB) 女性 / 32歲 / 417元
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以上是自行搭配的保單，有一些問題想詢問:
1.若想再降低總保費至3萬2左右，建議如何調整？
2.若主約是新光但附約是原台新的，不知是否可以這樣搭配，就不需要兩個主約。
3.以上保單若有不足或是需要調整的，再麻煩指教，謝謝 。
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以上是自行搭配的保單，有一些問題想詢問:
1.若想再降低總保費至3萬2左右，建議如何調整？
2.若主約是新光但附約是原台新的，不知是否可以這樣搭配，就不需要兩個主約。
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🅰以下為建議調整方向
新光的部分
長照險主約沒什麼問題，就是長照險的出險門檻要納入考慮
第二張的新光主約是不能搭台新附約，就算能搭也不符合主約60萬壽險的投保規則，請還是要用PWLA那張出單。
全球的部分
重大傷病沒問題，但癌症一次金出全球對女性的長期持有成本不便宜
另外長照險，同新光部份，出險門檻要納入考慮
如果預算有限，應該把實支、重大傷病、癌症三個優先處理，而出險門檻高的長照險，要有餘裕再處理
實支的部份出台新是給預算高的做，畢竟投保規則要求主約60萬壽險，如果要出計畫50又要200萬總額的壽險，對於保費來說，是壓縮其他重要保障
原規劃也忽略了意外險實支，僅大安那張的話，很難COVER最常遇到的意外門診實支實付。
建議還是做新光(原新光)實支，搭配全球
讓實支雜費50萬，門診手術4.5萬
重大傷病跟癌症都做好100萬
意外險
長照險(放全球)
以下為建議試算
https://finfo.tw/assortments/4db911e33d71420a
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然後台那邊會出不了單，壽險要拉高才可以規劃
這就是台的致命傷，出單成本超重
預算有限要用台其實很難做到🥲
長照險可以先了解一下啟動要件
相對嚴苛，因此一般都會建議先拉高一次金系列
還有餘裕再作考慮，或是先➕全球定期
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想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
新光主約底下有掛附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身防癌(療程型)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前初步建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
目前整體規劃因卡到投保規定，無法出單
以下回覆您的的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:若想再降低總保費至3萬2左右，建議如何調整？
🅰️目前考量到台新的主約保費較高且有規劃終身長照，以您的預算會建議新光主約優先調整成終身防癌FCA，因台新醫療實支HXB有卡投保規定(壽險保額須滿200萬才可投保)，導致整體保費會拉高，醫療實支可以考慮改用新光U5來規劃
Q2:若主約是新光但附約是原台新的，不知是否可以這樣搭配，就不需要兩個主約。
🅰️目前新光跟台新的商品無法互相混搭，所以台新的醫療實支跟重大傷病只能規劃原台新的主約喔‼️
♦️新光
1、因台新跟新光產品線是分開(無法混搭)且小額壽險主約無法附加附約，新光主約可以改用終身防癌FCA、意外險WGA來規劃，保費比較低
2、可以加上意外實支實付L6D，加強意外險的保障額度
3、預算考量下，豁免附約可以先刪減
4、若要規劃台新醫療實支，建議可以一併附加重大傷病長保安心保額100~200萬，後期保費漲幅比較平穩
♦️全球
因為是女生，癌症一次金XCF要注意後期保費漲幅比較高，可以考慮改用新光C2或遠雄來規劃
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，因新光跟台新的商品無法互相混搭，須使用各自的主約，台新主約可以參考終身壽險PWLA+醫療實支HXB+重大傷病長保安心的規劃，再搭配遠雄的癌症險跟意外三寶，條款較完善且後期保費漲幅比較平穩
預算考量下，新光主約改用終身防癌FCA+醫療實支U5+意外三寶+癌症一次金C2的規劃，搭配全球的重大傷病跟定期長照險，整體保費比較低喔
🎯建議可以參考新光+全球/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:
1️⃣新光(原台新)+遠雄:https://finfo.tw/assortments/da286055d9ced5d2
2️⃣新光+全球:https://finfo.tw/assortments/8423b9e6d4584248
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然後這份規劃也沒有符合台新的投保規則沒辦法出單
你要hxb 的話，那高機率是很難在預算內把保障規劃齊全，更別說還要把終身長照險規劃進去
找個可以信任的業務溝通吧
自己在那邊搭配高機率最後也是做白工沒辦法符合投保規則出單
2.如果可以的話用原台新的來出單但主約要用終身壽險60萬，保費比較高
附約搭配實支、定期壽險、重大傷病
防癌一次金放🐻，不喜歡🐻就找其他家即可
這樣規劃下來比較簡單，效益也更高
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如預計規劃新光(原台新)，新光就不一定需要
小額終身壽險一般無法附加附約
因預算有限，會建議優先做好基本保障，有預算再去考量長照險，或是選擇定期型長照
完整規劃內容
1.醫療險(實支實付)-轉嫁自費項目：雜費、病房費、自費藥物
2.意外險(意外身故失能、意外實支實付、意外住院)-交通事故、跌倒骨折等等風險轉嫁
3.重大傷病-須長期治療疾病，理賠範圍廣、爭議少，作為長期治療費用及生活補貼
4.癌症-標靶藥物、免疫治療費用高，安心治療的選擇權
5.壽險-家庭責任，留愛不留債，為了避免家人失去收入房貸、生活受影響
可參考以下調整
方案1
台新+遠雄
方案2
新光+全球
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曾被說「體況不好、不好承保」
想補 第二家／第三家實支
擔心醫療費用、自費項目越來越高
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乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
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子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2～10 萬
無年度理賠上限
保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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🔰條款限制：商品條款限制越多，理賠的條件會越嚴苛！
🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金建議額度
可補足至300萬，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 新光實支HXB需要搭配原台新壽險主約
2️⃣ 新光建議搭配意外險實支L6D
3️⃣ 全球XCF建議規劃150萬(免體檢額度)建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 32 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● N3D：終身長照險
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XTC：長照險
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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⭕ 關於原搭配：
1- 台新和新光目前雖然合併 , 但產品線可視作二家不同的公司 ,
二者不能主附約混搭 , 要用HXB的話 , 主約終身壽險至少要60萬保額 ,
小額壽險能加附約的機率太低了 , 用HXB的話 3.2萬保費難以達成
2- 長期照護險最多建議用定期險轉嫁年輕時的風險為主 ,
終身會讓保險超過預算之外 , 1萬保額幫助實在太小 , 加上還要考量
醫療環境改變 , 通膨幾十年的影響 , 以及理賠較嚴苛的相關問題
3- 原本新光雖然有癌症險100萬 , 但這是身故100萬...癌症一次金的部分只有12萬 ,
XCF第一年保費失真 , 後續保費對女生非常不友善 , 基本上女生是不會用的
原台新的癌症一次金則比XCF更糟糕
⭕ 目前是卡在投保規則問題居多 , 用舊台新的話需要較高主約成本 ,
若用舊台新的話 , 整個規劃都需要大修正後才能用~
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
：不能混搭
如果要降低保費，以下建議
❶台⭐️+遠🐻
台⭐️
主約：壽險60萬
附約：
壽險50萬
醫療實支：計劃40
重大傷病：保額100萬
遠🐻
主約：壽險10萬
附約：
癌症一次金300萬（100+200）
意外失能：300萬
意外實支：10萬
❷
新⭐️+全🌍
新⭐️
主約：意外失能100萬
附約：
醫療實支：10萬
意外實支：5萬
意外失能：200萬（含意外日額1000）
癌症一次金：200萬
全🌍
主約：重大傷病：20萬
附約：
重大傷病：80萬
自負額醫療實支A系列
以上都規劃完整再來考慮長照即可
但保險能不能核保「體況」非常重要
有幾個問題詢問
❶兩個月內有無看診
❷一年內有無手術
❸兩年內健康檢查是否異常
❹五年內是否有長期追蹤疾病
❺曾領過重大傷病嗎
❻BMI介於18～28嗎
❼五年內有住院七天以上嗎
.
#幾點建議
⭐光
1️⃣附加意外實支/醫療實支/癌症一次金。
2️⃣原台新商品無法附加出單。
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1️⃣癌症挪到⭐光，女生費率較便宜。
2️⃣附加醫療定額M*R補強⭐光227手術限制缺口。
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⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
一般實務上，保障會依風險發生機率與影響程度來排序，常見方向大致如下：
1️⃣ 意外（身故／失能、日額、實支實付）
2️⃣ 醫療（日額、實支實付）
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症（一次給付型、療程型）
5️⃣ 壽險（依家庭責任決定額度）
6️⃣ 長照（先把以上買足再考慮）
多數人在預算有限的情況下，會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好；其餘像重大傷病、癌症、壽險，則會依年齡、家庭責任與現金流，再分階段補齊。
實際怎麼配置，還是要回到個人條件來看，單看架構只能當方向參考。
台新和新光不能互搭,且台新的主約成本較高
可以直接做新光+全球即可
我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！