您好，我是一位 29 歲的女性（職業等級1類）。
目前家裡以前有幫我買過幾張南山人壽的保單（包含早期的終身醫療、終身壽險與還本險等），但我檢視後覺得面對現在高昂的自費醫療環境，防護網還是不太夠。所以我打算自己出錢，補強適合現在醫療趨勢的保單。
我自己有先做了一些功課，覺得以下這份「新光＋全球」的雙拼方案滿適合我的。不過針對這份方案，我希望能稍微微調優化，把預算花在刀口上，我的具體需求如下：
1.新光人壽： 維持原本規劃，用最低額度主約打底，附加 U5實支實付 (計畫 HS-30)，以及意外險 (N2專案一 + L6D 5萬)。
2.全球人壽： 維持 DCE (20萬) 主約，附加 XDE 重大傷病 (80萬) 與 XFC 防癌一次金 (100萬)。
想把全球的自負額 XHO 銜接在新光的 30 萬額度之後（不確定有沒有適合的計畫別）；另外，我評估後決定不需要加定額醫療 MIR。
總預算控制在 2.3萬 到 2.5萬 之間，再麻煩各位厲害的保險神人，謝謝!
目前家裡以前有幫我買過幾張南山人壽的保單（包含早期的終身醫療、終身壽險與還本險等），但我檢視後覺得面對現在高昂的自費醫療環境，防護網還是不太夠。所以我打算自己出錢，補強適合現在醫療趨勢的保單。
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2.全球人壽： 維持 DCE (20萬) 主約，附加 XDE 重大傷病 (80萬) 與 XFC 防癌一次金 (100萬)。
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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謝謝!😁
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是包含舊保單還是單純新保單？
以上資訊會影響到給您的建議喔
舊保單的保障內容有哪些呢？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、終身醫療
相信您做了不少的功課
目前預計補強的方向沒太大的問題
考量後期保費漲幅，以下幾點建議提供您參考：
♦️全球
1、預算允許下，重大傷病總保額可以規劃到200萬，附約XDE保額可提高到180萬，加強保障額度
2、因為是女生，要注意癌症一次金XCF的後期保費漲幅比較不友善，可以考慮改用新光C2或遠雄來規劃，後期保費漲幅比較平穩
3、因新光U5計劃別是HS-30，自負額XHO須選擇計劃1～2C才能完美銜接，但以整體額度來看，可以考慮新光調降HS-10，全球XHO選擇計劃3～4A，CP值較高
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，南山舊保單可以把準確內容貼上來，健診後再給您更準確的建議喔
目前醫療實支實付、重大傷病、癌症險跟意外三寶建議可以優先參考新光+全球/遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/60b204f94b5eb501
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規劃的方向大致ok
癌症一次金改在新光，對女生的費率漲幅比較友善
x*o可刪掉留醫療實支，m*r建議加上拉高醫療額度
詳細歡迎一起討論唷
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🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
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⭕ 新光＋全球算是能互補的選擇 , 且更適合女生 ,
但有必須注意之處 , 可參考以下
⭕ 關於新光：
要和全球XHO做搭配 , 那U5計畫只建議用HS-10一種
⭕ 關於全球：
1- XHO 不要和 U5 HS30的額度做銜接 , 會讓門診手術額度銜接不上 ,
且這種方式會讓保費成本提高
2- 成人的確不需要MIR , 這決定非常符合規畫邏輯
3- 女生不能用XCF , 第一年保費失真 , 未來保費浮動對女生極度不友善 ,
中期以上規劃建議用遠雄 , 若短期保費考量建議退求其次 , 改成新光C2
⭕ 基於以上 , 可參考以下修正方向：
https://finfo.tw/assortments/49288e8e9f15aede
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
依你的預算重大傷病總額規劃到200萬是沒有問題的
XHO選Ｃ系列的
以下是我依你需求規劃的方案～提供你參考
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
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妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2～10 萬
無年度理賠上限
保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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這邊會想問問你雜費想要規劃到多少？
因為加上ＸＨＯ可以最高可做到50萬的額度，
但我個人認為30萬就算是還蠻保守的額度了，
畢竟要花超過30萬以上的醫療費用不算很常見，
就是機會成本的問題了。
反過來說，
我倒會考慮拉高癌症或是重大傷病這種，
會造成龐大治療費用的風險，來去提高保額。
如果可以接受30萬的雜費額度，
其實用新光的實支＋自負額，
之後可以省下不少保費。
另外，
防癌險的部分，女性建議用新光Ｃ2，
Ｃ2的費率會比ＸＣＦ的漲幅來的小。
以上
若有任何問題需要協助，可點擊頭像內連結與我聯繫。
🐼我的保單健診會在乎幾個面向：
🔰條款限制：商品條款限制越多，理賠的條件會越嚴苛！
🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金建議額度
可補足至300萬，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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基本上保費和內容都有符合您的預算
可以再針對定額醫療加強唷～
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
基本上可以直接出單
Xho可以選C系列，1c或2c看個人選擇
但考慮到銜接問題我個人比較推薦新光10計畫搭配全球3A或4A，可以完美銜接額度
癌症險要改新光也可以
費率對女性來說相對便宜
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
有做功課
你做的功課
是屬於 完全沒有保單的人
應該檢視你目前保單內容
缺的
再去補強
保費才有可能會更便宜
👇( ◠‿◠ )👇
長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口
🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
您好，我是一位 29 歲的女性（職業等級1類）。
目前家裡以前有幫我買過幾張南山人壽的保單（包含早期的終身醫療、終身壽險與還本險等），但我檢視後覺得面對現在高昂的自費醫療環境，防護網還是不太夠。所以我打算自己出錢，補強適合現在醫療趨勢的保單。
A:
自負額可以直接拉２C
其實不買自負額也沒差
北北基桃地區歡迎找我
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1️⃣女生癌症規劃到⭐光，保費較便宜。
2️⃣如要搭配自負額，醫療實支用計畫10即可，才能剛好銜接。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」