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當下其實聽的「霧颯颯」，再麻煩大家指教了，謝謝
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該段落違反下述討論區規則，請修正再重新發表；若仍無法成功，請點此申請管理員審核。
已於 送出申請，審核需等候 1-2 個工作天(不含假日)，請耐心等候。
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主約兩張給您直接做2萬6，加上原本的保單，是還要不要人生活了!!!
另外終身兩字您要理解，它也就只是讓您先把往後的人生付完保費，然後會為了讓您能負擔，保額會做不高，導致保障不足，卻保費高。
然而近期的自己的保障，絕對比老年更重要。假使您現在遇到了事故，您會請老年的自己幫忙付保障不足的部分嗎?
因此國泰業務的話術聽聽就好，也以後別聽。
可以考慮把安聯主約先減額，減少負擔。
那麼如果真的有需要做第三實支的話，做新光一張就夠了。
而且不用多，只要最低保額主約加實支還有意外實支，您之前的都是副本理賠，做一份正本不管是住院實支或者意外實支，都是第三份了。
其他的都不要再加了。
記住，這個國泰業務真的要謝謝再聯絡!
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新的那份規劃就別說了，只是為了業績做出來的......
舊保單誰解約誰後悔...
舊規劃的小缺口：重大傷病
看是要直接附加在凱基
或是新投保一家全球都可以
內容絕對都比國泰好
您好
凱基 醫療實支實付(副本理賠)
雜費20萬，門診手術3萬，含特定處置12萬 年度理賠上限100萬，超過則不理賠
好活力防癌
給付：癌症一次金100萬
意外險 意外身故100萬 意外實支實付5萬
防癌健康終身 給付：一次金12萬、癌症住院、手術
全球 重大疾病50萬
安聯hmra
給付：住院雜費12萬，手術依據手術表比例理賠
無門診手術
國泰 日額型住院終身
給付：住院日額及手術定額
主要依據手術項目、住院天數計算，採固定金額理賠，不理賠自費項目
新癌症終身
給付：癌症身故100萬、一次金40萬、癌症住院手術
意外險 意外身故、意外實支實付
建議：維持現有保障不建議調整，目前無重大傷病規劃以及癌症一次金有預算可做補強
剩餘預算可做財務規劃，做資產累積，未來保費調幅增加時再適時的調整保額
國泰目前提供建議方案對於現有保障並無幫助
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
國泰有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
國泰:終身壽險*2、終身住院日額、終身防癌(療程型)、意外身故、意外實支實付
遠雄:終身壽險
凱基(含原中壽):終身重大傷病、終身防癌(療程型)、癌症一次金、醫療實支實付、意外身故、意外實支實付
全球(含原國華):終身壽險、終身重大疾病
安聯:終身壽險、醫療實支實付
先恭喜舊保單已繳費滿期且有規劃到2張醫療實支跟意外實支(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病(提高額度)、癌症一次金(提高額度)及壽險(家庭責任)
其實很多人幫自己買保險時
最擔心的不是買貴，而是不知道有沒有買對
我是錠嵂保經的塏鋮 😊
網路經營大約 6 年，也協助過不少理賠案件
國泰最大問題是條款
真康順手術有227限制要注意
CV4也非目前主流實支
癌症一次金50萬真的太少
大概一個月治療費用就燒光了
這樣後續治療費用怎麼辦?
這份規劃就是標準高保費低保障
建議可以重新調整喔~
如果需要
我可以幫您 一起看看保障配置是否完整
📩 有需要都可以留言或聊聊～
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🐼我的保單健診會在乎幾個面向：
🔰條款限制：商品條款限制越多，理賠的條件會越嚴苛！
🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
📝國泰：
終身壽險
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📝遠雄：終身壽險
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終身重大傷病
終身防癌(療程型)
癌症一次金
醫療實支實付
意外身故
意外實支實付
📝全球(含原國華)：
終身壽險
終身重大疾病
📝安聯:
終身壽險
醫療實支實付
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金建議額度
可補足至300萬，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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後續看您的需求跟預算去做補強就行了～～
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🔺 門診手術雜費額度確實很重要 , 但國泰提供給您的規劃 , 也幫不上忙
🔺 依照您的舊保單內容 , 建議補強「 重大傷病一次金 」, 這樣就很完整囉
🔺「 需積極或長期治療之惡性腫瘤 」也算「 重大傷病 」哦 , 憑診斷證明 即可理賠
🔺 重大傷病 & 癌症 , 花費很大 , 建議「 年輕時費率便宜可以拉高額度 , 後期視情況做調整 」
✅ 已為您準備好 重大傷病險 商品比較表
如果有需要後續進一步討論 , 歡迎聯絡我唷 ~
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重大傷病險只有保額10萬的主約，
建議你直接在凱基底下附加一年期的重大傷病險，
這樣保障就很完整了。
關於門診手術，
目前實支實付的都有很多限制，
227條款或是限額非常低等等，
補強的話看起來也是用手術險來補強，
但要留意的是，手術險也有很多限制227條款的商品，
這部分一定要過濾掉。
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A：
這個業務講的跟做的不同
還不是賣一堆定期險附約
用國泰根本補強不了什麼
把安聯主約減額比較實在
北北基桃地區歡迎諮詢我
⭕ 國泰可忽略了 , 整個胡搞瞎搞...
國泰門診手術全都有227相關的條款 , 門診手術也沒比凱基高 ,
結果說門診手術很重要 這不矛盾嗎? 改成國泰也解決不了問題之外 ,
還加送地雷主約.....
⭕ 關於凱基：
凱基看起來是壓線買的ＸＤ, 整體無問題
⭕ 關於安聯：
安聯倒是蠻妙的.....
1- 實支實付在113/03/04買的版本照理來說是HMR1 ,
HMRA是收正本收據
2- 失能險沒一起加上真是可惜 , 浪費用那麼貴的主約了
3- 話說 , 30萬終身壽險主約也應該處理一下了吧~
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
舊保單不建議直接捨棄，真的很浪費⋯
可以先看看目前保障內容
再一起討論您擔心的方向～
門診手術額度目前多家偏低
我在🌟光（原台🌟）服務
✨純粹保單檢視
✨協助理賠經驗
若想確認看看保障結構是否足夠
都可以協助😘
國泰那幾張手術都限制健保227與3343條款，開刀不一定可理賠喔！
醫療實支條款除手術條款限制外，還有年度理賠金、次數的限制，建議整份PASS。
✅ 目前保障缺口為 重大傷病一次金(提高額度)、失能/長照
一、重大傷病一次金
項目多達300多項(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃，保額建議至少100萬。
二、失能/長照
目前有"疾病終身失能"但保費較高(含儲蓄險成份)，未來解約金會大於所繳保費
如沒用到、可當退休金使用！
長照險用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議每月月扶金理賠至少5萬，依偏好有 疾病失能 或 終身長照 可規劃。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
------------
規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
也一直強調他的保費確實隨著年紀越大負擔較不會那麼重，也比我的舊保單保的較久，能繳到90幾歲相對較有保障，但我還是覺得怪怪的..
如希望您的手術險~隨年齡負擔不增加、保障到90幾歲，有其他CP高終身手術險~
如手術未列於保單條款或健保227條款當中，可『協議理賠』喔！
他把手術另外列「特定手術」，表示特定手術有列於圖片那幾項才理賠
門診/住院手術則限制健保227與3343（列在條款中的都是傳統手術）
條款應該是「可協議理賠」，才是有利於保戶的最佳選擇！
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
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在留言區可以提供的幫助有限
建議您可以選擇一位點擊頭貼，得到更多幫助
以下是我目前現有的保單:
癌症一次金
重大傷病反而更重要吧
一筆錢的大治療
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長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口
🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
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📌 舊保單中很多很棒的商品
(目前都停售買不到了)
千萬不要聽業務的亂解掉
針對缺口補強即可！
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目前成人保單首選：
⭐光+🌍球(+🐻熊)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
目前您的保障有:
1.國泰:壽險、住院日額
2.國泰:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)
3.國泰:壽險
4.全球:重大傷病、實支實付、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)
5.凱基:癌症險(療程型)
6.全球:壽險、重大疾病
7.安聯:壽險、實支實付
建議補足的保障有:重大傷病、長照險。
舊保單建議保留，全球重大疾病附約可以考慮調整。
新規劃的部分沒有規劃到缺口，且一直在補足已經有的保障。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/27237b51d7c51873
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
只會講話術的業務真的不累嗎
❶
保險分：自然費率、平準費率
自然費率：隨年紀調整，保費已分散在各個年紀
平準費率：不隨年紀調整，保費平均分散各個年紀
所以
自然費率、平準費率 自己去加總看看
其實保費差異不大（超過70～75以上才大）
❷
每個人買保險最希望的是什麼？轉嫁醫療花費
但什麼都能獲得理賠嗎？不，要看條款、合約
什麼時候最希望保險能啟動？
醫療費無法承擔、影響到生活時候
「保險用意是轉嫁無法承擔的風險」
「保險是理財，保護資產累積期間」
有以上觀念後來看這份業務計劃書
①
終身平準手術險
保費維持20年，繳完保障到死
手術限制範圍，不符合不賠
理賠金=保額*手術表倍率
假設自費手術花10萬、此手術在手術表3倍
保額1000*3=3000 （完全不看自費花多少）
②
定額醫療（B93)
理賠方式同上，但多了日額而已
但屬於自然費率，會隨年紀調整
③
醫療實支（CV4)
計劃20
病房費：2000/日
住院手術雜費：20萬
門診手術雜費：2萬（限制範圍、自負額1000）
只有「實支實付」才能理賠「自費收據」
但也屬於自然費率，會跟著年紀調整
④
剩下都意外險
意外險保費只跟職業有關
職業沒變、等級沒變、保費就不會變
⑤
終身防癌（平準費率）
理賠內容：癌症一次金、骨折、特定手術
骨折上面XJ2已經買了，就看你要不要額外再買
特定=指定範圍=不在範圍不賠
買此險的人單純都是為了癌症
但癌症最高只理賠50萬
你認為對癌症治療有幫助嗎？
舊保單明顯比這業務規劃的好太多了
我看不慣才留言的
當然要拉高部分保額也可以
完全取決預算
現在規劃的很好！不太需要轉換
重大傷病的缺口可以附加在原保單
-
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可以先了解您目前的狀況與需求
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
雙實支都要砍
現在改這份是能幹嘛？
這業務連商品優劣都分不清
真的很可憐…
為了業績損及客戶權益
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
資訊加載中…⌛️
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
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一般實務上，保障會依風險發生機率與影響程度來排序，常見方向大致如下：
1️⃣ 意外（身故／失能、日額、實支實付）
2️⃣ 醫療（日額、實支實付）
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症（一次給付型、療程型）
5️⃣ 壽險（依家庭責任決定額度）
6️⃣ 長照（先把以上買足再考慮）
多數人在預算有限的情況下，會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好；其餘像重大傷病、癌症、壽險，則會依年齡、家庭責任與現金流，再分階段補齊。
實際怎麼配置，還是要回到個人條件來看，單看架構只能當方向參考。
服務於🍉（原 台🌟人壽），擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
👉意外險
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
✔實支3-5萬
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