大家好, 想詢問關於以下主約及附約, 可以用更實惠的保單取代?
目前對保險的想法是先保大範圍(意外,醫療)
1.
主約：國泰人壽新安心保住院醫療終身保險 (保額1000元)
附約：全方位傷害保險附約
新全意住院醫療保險附約 (這個有估狗到限制很多,似乎可停?)
全心住院日額健康保險附約
新關懷保險豁免附約
好骨力傷害保險附約
主約：國泰人壽新安順手術醫療終身保險 (保額1000元)
2.
主約：台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險
附約：台灣人壽新住院醫療保險附約(計畫三)
台灣人壽一年期癌症健康保險附約(計畫三)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約
以上保單年繳51246元, 覺得太高, 希望能重新檢視規劃
先感謝各位業務協助
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📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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🅰國泰那兩張是保障有限卻花最多的~
為了最有效率的減少保費提高保障
先將主約1的保額降到500
然後主約2的終身手術險刪除
我預估這個國泰業務做的是計畫10
既然有台壽那張的話，為了讓雙實支效益
用全球作重大傷病跟自負額實支提高實支雜費的額度
這樣保費才能花在更重要的保障上
詳細內容歡迎私訊討論
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1.台壽失能險請好好保留
2.終身手術本身效益不大
3.整體缺少重大傷病保障
能夠參考用 全球 搭配
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🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
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📢這邊回答您的問題：
📌會建議版主把額度、繳費時間等資訊放上來協助了解並調整喔
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
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💖可以再點我的頭像與我聯絡 ，我們再慢慢聊喔
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
附約的保額跟個別保費是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
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除了門診手術的限制以外，沒有太多的限制，
而且商品費率計算是早期的計算方式，有費率優勢，
應該是不需要停掉，要考慮的應該是額度太低可能需要加強。
我想先問問你的年齡跟各項保險商品的保額是多少？？
如果單純就先有資訊來看的話，
終身醫療跟終身手術會是首要調整的地方，
畢竟現在醫療環境日額給付跟手術定額理賠效益本來就差，
終身險的費率又也都不便宜，通常都會從這邊來著手。
需要先了解您的年齡、性別、保單生效日，在評估上比較準確喔!!
目前已無法規畫雙實支實付，所以建議實支實付維持別動喔!!
可以考慮調整終身手術及骨折險的部分。
建議補足的保障缺口有:重大傷病
可以參考全球補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
2.佔預算的是終身醫療、手術，但終身醫療底下又有實支實付，砍下去就沒有雙實支了，目前雙實支已絕版
3.可以砍終身手術，但對於降保費沒多少幫助，如果還要補重大傷病的話，你的保費還會比現在的更高
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
請問投保年度、繳了多少？
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
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目前對保險的想法是先保大範圍(意外,醫療)
A:
建議國泰手術險可以停
國泰那張實支留著沒差
台壽則是可以刪掉YCA
有預算再用全球做補強
北北基桃地區歡迎找我
⭕ 關於國泰：
1- 主約新安心保 和 新安順手術 , 可先看目前繳幾年了 ,
此二者會建議刪減額度 , 但要先看目前繳幾年後再決定
2- 新全意住院不建議刪減 , 和現在實支實付比較起來有明顯費率優勢
3- 全心住院和二個主約的理賠方式一致 , 先看主約是否刪減再來決定
4- 傷害和好骨力則一樣保留
⭕關於台灣人壽：
1- 失能險主約比國泰主約有用太多了 , 必留選項
2- 新住院醫療保險附約 和 一年定期防癌健康保險附約 也是必留選項
3- 一年期癌症健康保險附約(計畫三) 這可以刪減
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
您好
可將主約1降低保額至500，因底下還有附約不建議拿掉
新全意住院為醫療實支實付，舊有實支實付無年度理賠上限可保留，用自負額補強即可
與台灣人壽新住院醫療可做雙實支實付
國泰主約二終身手術，底下無附約建議可拿掉，終身醫療及全新住院同樣為定額給付，都有包含手術，且保費不低故可拿掉
台灣人壽癌症險包含一次金及療程型(癌症住院手術等等，治療後才給付)
有預算可在往重大傷病補強
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根本不需要停 國泰的實支實付
目前這樣就是雙實支實付了
上面還缺重大傷病
為什麼會覺得保費很貴
你有 一張終身住院
一張終身手術
一張失能險當然保費就會貴上不少
加上失能險現在買不到了
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習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
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保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
定期檢視保單很為自己負責哦 👍
性別、年齡、職業類別，
是否有體況或近兩個月內就醫紀錄
這些資訊會與保險公司承保條件和給您的建議有關哦😊
Q1: 想詢問關於以下主約及附約, 可以用更實惠的保單取代?
目前對保險的想法是先保大範圍(意外,醫療)
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➡️ 完整保單檢視 建議提供【保額、保費、投保年期、投保時間】
💡是否調整建議
會根據版主提供的 年齡、職業類別、以及舊有保單的投保時間，
需瞭解這些後 才能判斷並提供適合版主的調整建議
（版主重視自己的保障內容，相對CC也希望提供專業建議）
CC服務於錠嵂保經，全台都有服務，
想要更詳細瞭解保單如何規劃更符合版主真實需求
歡迎主動點擊我的頭像 留下您的line訊息以利後續討論😊
建議可以從🌲的主約 縮小到500元
至於您想加強 意外及醫療 的部分
可用幾種以下方式
1.用便宜的產險套裝商品來加強意外跟突發疾病
2.就手上現有的保險公司直接附加醫療.意外附約(要看各家投保規則可不可以)
3.另外買一張全新主約+附約
希望有幫助到您😀
嗨您好 我是永旭保經的小庭～～
可以先幫你做保單檢視，先討論規劃再來決定原本的保單！！！
建議用組合式的搭配
我這邊推薦(⭐+🌎)
原因如下
❗️實支年度無理賠上限
❗️住院可從實支轉換日額
❗️重大傷病中精神疾病部分理賠不打折
❗️重大傷病後期保費親民
❗️癌症一次金兩家搭配保費便宜保障可達300萬
⭐全台皆有服務
⭐理賠服務，車禍調解
⭐投資理財，退休規劃
⭐醫療新知，醫療全險
⭐保單健診，商品條款
⭐低保費高保障
#買對不買貴
#全台服務
#不強迫推銷歡迎討論細節
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
一般實務上，保障會依風險發生機率與影響程度來排序，常見方向大致如下：
1️⃣ 意外（身故／失能、日額、實支實付）
2️⃣ 醫療（日額、實支實付）
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症（一次給付型、療程型）
5️⃣ 壽險（依家庭責任決定額度）
6️⃣ 長照（先把以上買足再考慮）
多數人在預算有限的情況下，會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好；其餘像重大傷病、癌症、壽險，則會依年齡、家庭責任與現金流，再分階段補齊。
實際怎麼配置，還是要回到個人條件來看，單看架構只能當方向參考。
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：終身醫療、意外險(死殘、骨折)、實支實付、終身手術險
▫️ 台壽：終身失能、實支實付、
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
意外險(死殘、骨折)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額40%
實支實付
國泰
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
5.列舉式條款(有寫到才會理賠)
台壽
1. 副本理賠
2. 最高續保年齡85歲、保證續保
3. 無疾病等待期
4. 概括式條款
5. 無2-2-7、3-3-4-2/3限制
6. 住院、門診同額度
7. 手術費、雜費個別計算
8. 住院天數365天
終身手術險
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.重大傷病、特定傷病保障範圍共15項，非重大傷病保障範圍300多項
3.理賠上限為保額1,200倍
失能險
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月
癌症險
療程型
1.保證續保
2.併發症不理賠
一次金
1.保證續保
2.一次金(5%、15%、100%)
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 國泰實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、列舉式條款(有寫到才會理賠)，建議調整
3️⃣ 第二家實支可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
4️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
5️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
6️⃣ 定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽，長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
終身：富邦＋新光＋全球 👉 點我看方案
長年期：富邦 / 新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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。續保年齡 84歲
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✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
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