大家好,
想了解一下全球的重大傷病保險, 假設主約 DCE 20年繳費期滿後, 保障至85歲, 為何還需要搭配附約 XDE呢？
主約：全球人壽 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
附約：全球人壽 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
想了解一下全球的重大傷病保險, 假設主約 DCE 20年繳費期滿後, 保障至85歲, 為何還需要搭配附約 XDE呢？
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1.全部搭配DCE預算太高
2.主約+附約能夠拉高保障效益
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1. 主約DCE為平準費率，也就是每年保費相同，若同樣規劃100萬，保費會比XDE高，所以才需要搭配附約XDE來增加保障額度。
2. 附約XDE為自然費率，也就是保費會隨年紀增長而變高，好處是年輕時保費會相對便宜。
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想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
大家好,
Q:想了解一下全球的重大傷病保險, 假設主約 DCE 20年繳費期滿後, 保障至85歲, 為何還需要搭配附約 XDE呢？
主約：全球人壽 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
附約：全球人壽 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
🅰️目前重大傷病的規劃重點是『足額』，主約DCE規劃保額100-～200萬的保費不會太便宜
若有預算考量下，主約DCE保額規劃20萬，再用附約XDE來提高重大傷病額度，加強保障額度；預算允許下，主約DCE保額規劃100萬沒問題喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
🎯建議可以參考全球的規劃
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
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主約：
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🔺 但如果以買到老的『 總繳保費來看 , 終身反而比定期便宜不少 』
🔺 XDE 到55歲後 保費也是滿高的！
🔺 只要能規劃到足夠額度 , 定期和終身各要多少額度 , 都能按照需求&預算 自由調整
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主約通常是用最低額度出單，用來掛附約
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8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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只能依靠附約拉高
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下：
大家好,
想了解一下全球的重大傷病保險, 假設主約 DCE 20年繳費期滿後, 保障至85歲, 為何還需要搭配附約 XDE呢？
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A:
因為前期比較便宜可以拉高額度
你有預算當然可以不用買ＸＤＥ
北北基桃地區歡迎點頭像諮詢我
定期檢視保單真的很重要 👍
性別、年齡、職業類別，
是否有體況或近兩個月內就醫紀錄
這些資訊會與保險公司承保條件和給您的建議有關哦😊
Q1: 想了解一下全球的重大傷病保險,
假設主約 DCE 20年繳費期滿後, 保障至85歲, 為何還需要搭配附約 XDE呢？
🅰️
回覆版主提供的資訊
➡️ 全球人壽 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE
要做足額100-200萬，保費相對來說較高
若有預算考量，一般都會搭配XDE，用定期降低保費並調高保障額度
‼️需注意XDE是定期保障，保費會隨著年齡增長有所調整
心瑜服務於錠嵂保經，全台都有服務
想要更詳細瞭解保單如何規劃更符合版主真實需求
歡迎主動點擊我的頭像 留下您的line訊息以利後續討論😊
您好
因為主約dce做到足額，100-200萬，保費會比主約+附約高出許多
所以通常會用30年期20萬最低保額出單，並用附約XDE拉高保額，做出保障最高槓桿比
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每家的商品各有各的優缺點
針對您的需求提供適合的搭配方案
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主要看您的預算，如果預算可以接受，當然可以考慮規劃DCE，總繳保費也比較低一些。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
用附約雖然保障期限較短
但對於年紀輕輕2\30歲的人寶漲期間還很長
可以壓縮保費卻放大保障額度
因為XDE保費較便宜，可以拉高額度
歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢
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附約是為了用低價保費來提高額度的
但也是會隨著年紀變動～
所以要看個人喜歡哪一種形式喔！
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
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長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口
🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
DCE為重傷主約，若要直接規劃也是可以的，保額最高可以規劃到200萬，
但保費上就會比較高，通常會用主約DCE搭配附約XDE，
兩個主附約加起來一樣可以規劃到200萬，保費也較便宜～
規劃200萬以上需要配合做體檢！
DCE為平準保費，XDE為五年提升一次保費，若預算上允許可以直接規劃DCE沒問題，
若要足額可以兩者彈性搭配。
🔹重大傷病
重大傷病險是目前規劃的主流，領卡即可啟動一次金的理賠，
未來健保若增加新疾病，重大傷病項目範圍只增不減，
目前已有超過300種的疾病項目(包含癌症)理賠範圍廣，
能用來補貼高額的醫療費用，或是做為緊急的預備金，
彌補無法工作時造成的經濟壓力。
推薦全球平準主約重大傷病DCE+定期重大傷病XDE
全球重傷針對精神疾病、免疫系統領卡不打折，有特定傷病5項加成給付20％。
Ashlee服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，協助保戶規劃專屬保障，
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保險觀念：先保近再保遠
近3-5年的風險優先規避~故定期險為佳,且保費便宜
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1、重大傷病險是目前不可或缺的規劃險種之一，
經由醫生來判定，拿到健保署核發的「重大傷病卡」，就能申請一次性的理賠，
保障額度建議要有100~300萬，除負擔醫療費外也能cover生活上的必要支出。
2、因DCE為主約繳費期間保費皆一樣，若要規劃到足額(假設100萬)，
30歲女性/20年期/保費一年就要3.1萬，預算有限又要能夠規劃完整保障的前提下，
就會透過附約XDE來拉高所需的保障額度，若有預算額度都規劃在DCE當然也是沒問題的。
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✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
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我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上超過百位客戶規劃合適保障😊
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
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用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
因DCE屬於主約、保費較高
DCE保額100萬、相較DCE+XDE搭配，保費高很多，但是XDE於年老時保費也是會很高喔
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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