麻煩各位專業的保險達人 幫我看看我的這張保單 有什麼要更改 或是加強的 我實在看了好久也不懂 業務說的話我也不懂 但是保費就是貴 不想傻傻一直繳 等到真的需要用到時什麼都沒有 謝謝大家
可以麻煩各位幫我看看這張保單有沒有什麼可以減額的或是有需要加強的 還是有什麼沒有保到的保障 一位24歲女生 年繳保費 38327
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保單健檢．02/26 22:29
麻煩各位專業的保險達人 幫我看看我的這張保單 有什麼要更改 或是加強的 我實在看了好久也不懂 業務說的話我也不懂 但是保費就是貴 不想傻傻一直繳 等到真的需要用到時什麼都沒有 謝謝大家
B18．
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保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
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⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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🅰根據圖分析了您的保障大約是
主約:
重大傷病一次金 100萬(因精神病領卡則打三折賠付)
附約:
1. 終身醫療(賠住院日額1000)
2. 住院實支(雜費15萬，門診手術1萬5)
3. 意外實支 5萬
4. 日額手術險(手術限制範圍健保支付的227手術篇)
根據以上的內容，會貴是因為主約直接拉滿100萬重大傷病。
老實說，如非家裡挖礦，真的不要這樣規劃。
另外實支的雜費額度也偏低，還選了15萬這種尷尬的保額，自負額很難搭上去提高保額
終身醫療那張，必要性也不高。
人的一生住院天數真的沒必要用到用終身去保障，可以參考保發中心的統計。
然後自家最常規劃的癌症一次金沒看到。
說到底這張貴，保障也蠻多可以改善的地方，尤其是前兩年還有很多選擇的時候。
兩個建議方向
1. 若無體況，直接打掉重練(保單內容可以說沒有舊保單優勢，就是前兩年的已繳保費比較可惜，可考慮斷捨離)
https://finfo.tw/assortments/41bf545f46deedc4
2. 如果不想打掉重練，調整三商美邦的內容，補一張全球
三商:將主約降額到10萬，然後附約的實支降到B計畫(方便自負額銜接)，增加癌症一次金100萬定期險，刪除終身醫療
全球:重大傷病90萬(不因精神病領卡打折)，自負額4A(將雜費提高到50萬，門診手術額度提高到4萬5)
https://finfo.tw/assortments/f56ab958d3a53476
如果以上建議，符合需求，歡迎私訊聯繫~
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
1.終身醫療保障效益不大
2.整體缺少癌症一次金的保障
3.另外也可以補足重大傷病&實支實付
能夠參考用 全球 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
歡迎加來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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保費自然就貴
再來看看保額，其實都不高呢…
是不至於發生事情都沒賠
但你該思考的事情是賠的夠不夠的問題
我會建議要從觀念重新建立起
至少險種功能要知道，再來就是該規劃多少額度、終身險定期險差異等等這些基本觀念
這樣才知道該怎麼買
有需要協助的話可以來詢問討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 三商：終身重大傷病、終身醫療、意外險(死殘、實支)、實支實付、住院日額
重大傷病
IKC
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
終身醫療
NLHIR
1.住院日額給付
2.理賠上限為日額2,000倍
意外險(死殘、實支)
ADDR、AMRR
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
實支實付
BHSR
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費合併計算
3.門診手術費及雜費合併計算
4.門診手術限當日，1年限6次
住院日額
HSCR
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付(自負額)、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)，建議搭配自負額補強，可以參考全球XHO
3️⃣ 定期重大傷病可以參考全球，可以趁年輕保費較便宜時提高保額：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
4️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
5️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 24 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
⭕ 以24歲女生來說 , 應該2萬左右保費比較正常 ,
終身用的多 , 自然保費就貴保額低 , 尤其是終身醫療那種理賠日額的
真的是非常沒用...
最重要的實支實付 , 三商的保健康實支實付以現在來說也是算較不優的選項 ,
但這可能要先做些功課才能知道原因 , 唯有觀念正確 , 方向才不會走偏
⭕能投保2年就意識到不對勁 , 算很早覺醒的 , 能盡早止損並導正方向
以下提供24歲女生規劃之方向：
https://finfo.tw/assortments/2c747be75f948175
可參考規劃之方向 , 以此為基準來做功課 ~
若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
加上是購買終身型的商品保費又比較高
建議把主約的額度降低
拿預算用定期險的方式補足
主約的慢性精神病是有打折的
要特別留意
麻煩各位專業的保險達人 幫我看看我的這張保單 有什麼要更改 或是加強的 我實在看了好久也不懂 業務說的話我也不懂 但是保費就是貴 不想傻傻一直繳 等到真的需要用到時什麼都沒有 謝謝大家
A:
實在不喜歡看這種都是數字的資料
其實只要給業務名稱跟保額就好了
把終身醫療跟定額醫療砍掉就好了
然後再補上它們的癌症一次金附約
用全球補自負額、重傷、定額醫療
北北基桃地區歡迎點頭像找我諮詢
目前您的保障有:
1.三商:重大傷病、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付
建議補足的保障有:癌症險(一次金)
原則上保障都是還可以的，主要是終身醫療佔比較多的保費。
如果要調整，可以考慮調整終身醫療的部分。
可以參考全球的規劃補足癌症險一次金的保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
和重大傷病
骨折都可以補上
不想繳那麼多
主約可以降低最低10萬
終身醫療附約就看你還要不要
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長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口
🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
資訊加載中…⌛️
——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————
如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
保費高一定讓你很心累，預祝買到符合需求的保單喔！
♦️目前保障：終身重大傷病、終身醫療、醫療實支實付、定額住院、意外險
♦️保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、第二家醫療實支實付、失能/長照
✅建議調整：
一、因主約為終身重大傷病、附約也有終身醫療，所以保費較貴，
如預算要降低、可調降主約重大傷病保額至最低、刪除終身醫療，
三商直接加上一年期重大傷病、癌症一次金最省預算。
但如在意條款，則建議於其他家完整規劃。
二、醫療實支實付因條款關係，建議新增第二家加強雜費額度。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
------------
規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊