33歲女性，無體況。
目前投保規劃如下：
🔹 重大傷病：全球 DCE 30萬 + XDE 80萬（共110萬）
🔹 醫療實支：富邦 HSV（計畫3）+ 全球 XHO（計畫2C）
🔹 既有意外險：全球傳統型意外險（醫療5萬、失能50萬）
想要補強以下兩部分：
🔸 1. 意外失能
目前只有50萬失能，感覺太低。
想拉到300～500萬左右，也希望能顧到燒燙傷或失能扶助。
想請教各位保險專家：
是直接在既有主約下加附約比較好呢？
還是另外加保產險高保額意外險比較划算呢？
請問有推薦的保險商品嗎?
🔸 2. 癌症一次金
重大傷病有110萬， 想再補純癌症一次金50～100萬（希望初期癌症也有給付）。
這部分有推薦的商品或組合嗎？
謝謝大家 🙏
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│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
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• 骨折、縫合、門診手術都理賠
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🅰️目前可以在富邦主約底下附加意外身故/失能ADG，有理賠重大燒燙傷
如果想要有失能扶助金，建議可以優先參考遠雄、新光的規劃，有理賠重大燒燙傷跟多給付失能扶助金的保障，主約保費也不高
另外，因產險專案是『不保證續保』，投保完壽險覺得額度不足再用產險來補強即可
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Q2:這部分有推薦的商品或組合嗎？
🅰️目前癌症險建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額可以規劃較高且後期保費漲幅較平穩；若有預算考量可以在全球主約DCE底下附加癌症一次金XCF保額 150萬
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外身故/失能建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，有理賠重大燒燙傷跟多給付失能扶助金的保障；預算考量下，可以在富邦主約底下附加意外身故ADG，節省主約成本
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，目前要加強意外身故/失能及癌症險建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
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保近不保遠、保大不保小
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🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
意外失能可選擇附加在富邦或全球 在意燒燙傷可附加富邦
二度燒燙傷面積大於身體面積百分之20，給付保額40% ，全球給付保額25%
額度提高可選擇產物意外險，拉高意外失能及燒燙傷保額
癌症一次性給付會建議至少規劃100 重大傷病雖有包含癌症
但如在其他項目啟動則無癌症保障，故會建議有預算至少規劃100
會建議規劃遠雄，費率上會比較優勢 但如不考慮再購，可附加在全球
但需注意，全球癌症一次金對於女性費率調幅會較高
建議可以上傳既有的保障商品名稱及保額，在規劃上會比較準確喔!!
癌症一次金，可以在全球下做附加。
意外失能可以選擇用新光做規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
⭐ 我是富邦人壽的KAI
⭐ 年資6年協助上百位孤兒保單 爭取理賠權益 車禍調解
⭐ 協助過多位體況件爭取核保 全台皆有服務 不強迫推銷 歡迎聊聊討論!
台⭐️ × 🌟光｜專門協助 醫療險／實支實付 規劃
👉 服務全台、可線上聊聊瞭解
🔍 如果你有以下情況，先別急著放棄
曾被說「體況不好、不好承保」
想補 第二家／第三家實支
擔心醫療費用、自費項目越來越高
👉 這些，正是我每天在處理的事。
✅ 體況件承保經驗
成功協助眾多客戶順利承保，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
📲 點擊頭像，立即諮詢，一同探索最適合您的保障方案！
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不要 阿邦 + 全🌍
請用 新⭐️+全🌍
這兩家最大差別在：醫療實支
阿邦：
⑴連住院手術都限制227/3343
⑵有年度理賠上限150萬
⑶手術按照比例理賠，不一定賠足夠
以上缺點你能接受嗎？
如果是
阿邦 H*V3 + 全🌍 2C
整體保額如下：
住院手術雜費30萬～>50萬
門診手術雜費2.5萬～>4.5萬
病房差額3000～>5000
轉換日額3000~>1000
住院日額0～>1000
新⭐️ U*:10 + 全🌍 4A
住院手術雜費30萬～>50萬
門診手術雜費1.5萬～>4.5萬
病房差額3000～>5000
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住院慰問金3000~>1000
相比之下，不覺得保障內容很像嗎？
但條款、保費差多了
❷
意外失能
如果在意燒燙傷、意外月扶金
阿邦、全🌍 附約意外失能
能增加燒燙傷 但 增加不了月扶金
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癌症一次金
需求：50～100萬
阿邦 不符合需求，他辦不到
全🌍 女生未來保費超貴
新⭐️相對前兩家，非常平衡
以上利理由，我真的建議你考慮
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想拉到300～500萬左右，也希望能顧到燒燙傷或失能扶助。
想請教各位保險專家：
是直接在既有主約下加附約比較好呢？
還是另外加保產險高保額意外險比較划算呢？
請問有推薦的保險商品嗎?
A1.看起來原先富邦的應該只有規劃到醫療實支，若不想多開個主約，其實可以在原先富邦的主約項下附加意外身故＆失能商品，他也包含了重大燒燙傷的理賠
建議還是以壽險端意外險為主要規劃，雖然跟產險意外險都屬不保證續保，但契約會較產險意外險來的穩定且安全
🔸Ｑ2. 癌症一次金
重大傷病有110萬， 想再補純癌症一次金50～100萬（希望初期癌症也有給付）。
這部分有推薦的商品或組合嗎？
雖然重傷已有110萬且也有針對癌症部分做理賠，且部分初期癌症其實即可申請到重大傷病證明（Eg：女性乳癌1期和子宮頸癌1期），但若罹患的癌症還是不符領取重大傷病證明的資格的話，重傷也還是無法獲取理賠
這時其實可以透過加強癌症一次金的保障補強此缺口
目前首推遠雄的癌症一次金，理由如下：
✔️皆為附約保障
1️⃣一次金部分最高可規劃至360萬，可選擇治療方式變多變廣
2️⃣療程型部分，針對癌症併發症也有理賠，不用擔心併發症衍生出之治療費用
3️⃣後期保費漲幅較為平穩
以上說明
需要協助歡迎討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
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建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/16fe177c13ccb034
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
2️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 意外險建議搭配富邦產，可以增加重大燒燙傷、意外險失能的保障
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 33 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
▫️富邦產
● 十全大補：特定意外事故增額給付，意外失能保障最高500萬、重大燒燙傷保障最高500萬
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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服務於🍉（原 台🌟人壽），擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
👉意外險
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
✔實支3-5萬
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
能夠參考用 遠雄 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃至360萬
歡迎加來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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癌症就是🐻
預算考量的話以定期險為主加強保障
保費調整會比較靈活
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~