各位前輩大大好，
先生除了原本長輩協助已購買的不可改保單，業務鼓勵買新保單表示為保障75-95歲的保單保障。
由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
或是保留與剔除哪些項目呢?還是應該尋求其他規劃才對呢?
感謝各位大大協助!!
--
性別年齡：40歲男性
目前體況：正常
每年預算：2萬內
工作為自營業，需要開車送貨
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由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
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保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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🅰回覆建構中.... 請稍後再回來確認內容!
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❓問與答 Q&A
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🤔 由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
或是保留與剔除哪些項目呢?還是應該尋求其他規劃才對呢?
🅰️ 三張終身險，滿滿給業務員高佣金
但對於現在二代健保環境而言，反而非必要
保障低保費高，且有沒有針對缺口補強到也未知
建議可以先針對舊保單做健診來加強比較好
而不是一昧買短期內理賠少，長期通膨影響
保障剩不多的內容
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🔍 規劃核心理念
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**「用最低預算,換取最大保障」**
根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
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🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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🛠️ 我們的服務優勢
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✓ 深度保單健檢｜像幫保單照 X 光,揪出條款陷阱與重複浪費
✓ 專屬管理系統｜免費提供線上帳號,一眼看懂所有保單
✓ 核保實戰經驗｜月處理百件案件,最懂核保眉角與送件策略
✓ 理賠協助服務｜不只規劃,更陪您走完理賠流程
✓ 歡迎同業交流｜資源共享,對接合作
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💬 開始規劃三步驟
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Step 1｜提供基本資料:年齡 + 性別 + 預算
Step 2｜舊保單免費健檢(可選)
Step 3｜收到專屬規劃建議書
📩 立即點擊我的頭像聯絡
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由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
或是
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問先生最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是包含舊保單還是單純新保單呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
長輩投保的舊保單保障內容有哪些？
圖片的主約已經投保了嗎？底下有掛附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺國泰保單有:終身醫療、終身手術、重大傷病(還本型)
目前初步建議補強的保障有:壽險(家庭責任)、重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)及醫療實支實付
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
先生除了原本長輩協助已購買的不可改保單，業務鼓勵買新保單表示為保障75-95歲的保單保障。
Q:由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
或是保留與剔除哪些項目呢?還是應該尋求其他規劃才對呢?
感謝各位大大協助!!
🅰️目前長輩協助購買的舊保單內容建議先貼上來，另外，新保單的內容是下圖嗎？
如果不是的話，業務鼓勵的新保單+長輩購買的舊保單的保障內容(碼掉個資)可以一併po上來，再給您更更精準的建議喔
家庭經濟支柱的規劃重點是:重大傷病、癌症一次金、壽險(家庭責任)跟意外身故/失能，一次金來cover疾病、意外等大風險導致無法繼續賺錢及支出不斷的狀況
♦️國泰保單
1、終身醫療FV6跟終身手術L66都屬於定額給付，針對住院日額、住院/門診手術費理賠固定金額，但要注意2張商品的住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有理賠總額上限，若底下無附約且無理賠紀錄，可以考慮刪減，把預算用來規劃醫療實支實付比較實用
2、重大傷病ZCN是90歲還本，所以保費較高，但要注意罹患『慢性精神病』會打折理賠，因保額僅30萬，額度偏低，若無理賠紀錄可以考慮重新規劃
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃，費率比較低
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔可以
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考新光的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，先生的舊保單還有沒貼上的部分，建議可以把所有內容(碼掉個資)後po上來，再給您更精準的建議；無理賠紀錄的話，國泰保單可以考慮重新規劃，把錢花在刀口上
目前先生是家庭經濟支柱，因年齡跟職業等級較高的關係，您的預算只能先規劃重大傷病或壽險；若要規劃較全面的保障內容，勢必要提高預算，重大傷病、癌症一次金、壽險、意外三寶跟醫療實支實付建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等4為例):
1️⃣預算版:https://finfo.tw/assortments/ad99d57fd6b2d247
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為家人規劃保單相信你一定非常貼心。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
我來嚕！！這我擅長的～～～～
有稍微了解過觀念嗎！
舊保單可以看看有沒有可以補強的部分
現在是事業衝刺期
才更需要補強「當下」的保障
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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討論區
投保規劃
一家之主的新保單詢問
yu**********
投保規劃．02/21 19:47
各位前輩大大好，
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性別年齡：40歲男性
目前體況：正常
每年預算：2萬內
工作為自營業，需要開車送貨
1.業務給的規劃就是高保費低保障的內容，沒什麼用的終身醫療、手術，連實支實付都沒有
目前是家庭經濟經濟支柱，重要的是壽險、意外險這類的規劃，再來就是大風險醫療的重大傷病、癌症險
2.預算給太低，這年紀2萬真的買不了什麼
新生兒保單規劃都不止2萬/年了
目前年齡40，又是開車的職業保底就是4類起跳的，怎麼可能會比新生兒保單便宜呢？
建議再多做點功課吧
有需要協助的話可一起討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
⭕ 關於國泰：
FV6 和 L66 都是大雷區 , 完全沒有保險意義與功能的險種 ,
重大傷病雖然是重要的險種 , 但ZCN 20年總繳27.5萬 只有30萬保額...
理賠金都是自己保費繳的...基本上三者均可刪除
⭕ 關於保險之正確觀念：
事業衝刺期自然就是用定期險的槓桿去轉嫁自身難以承擔的風險 ,
其餘資源都會放在累積資產上 , 唯有資產才是未來的依靠 , 終身險只是累贅...
因為終身險解決不了未來的問題 , 反而只會製造現階段保費沉重的問題 ,
終身險無法因應 醫療環境的變化 和 通膨的長期侵蝕 是其無用的主因
⭕ 現階段只需看 實支實付額度 以及 癌症一次金或重大傷病 是否足額就好 ,
並全部用定期險轉嫁風險即可
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
🖌️我來支援了～～～
祝福可以找到頻率合的業務！
投保經驗豐富，也擅長家庭保單統整
會連同舊保單全部一起服務
保障足額搭配理財型商品一起擁有✨
方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻
1️⃣被惡質業務當肥羊宰了⋯都規劃理賠定額的⋯
完全沒有站在你們的角度去設想
連基本cover自費的實支都沒有
遇上醫療狀況理賠金可能會氣到想揍業務
2️⃣二來是想要的保障太多預算跟不上
職業等級高也很難滿足🥲
3️⃣一家之主經濟支柱保障更要做足啊啊
要不然牽一髮動全身🥺
可以點擊頭像諮詢照你預算陪你討論調整
而且方案都有詳細介紹一目了然🤩✨
📌新生兒神仙教母業務協理全台跑👶🏻
代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
保險最大效益時期是：工作階段
也就是18/22歲～65/70歲
保險只是理財的一部分
保護我們工作時期辛苦累積的資產
那你說老年（70歲後）保險就不重要嗎？
試問：是擔心沒保險、還是擔心沒錢呢？
：一定是沒錢吧，沒錢才會想買保險
但我們年輕時已經用便宜的定期險購買高額保障
用來保護我們資產累積期間
如果到70歲還無法累積一定金額
說真的，要先思考是不是理財有問題
不會投資呢～還是買一堆低效益的終身險
以上重點整理：
①保險儘量選高槓桿商品、保額要做足
②70歲以後保險不是重點，資產才是
各位前輩大大好，
先生除了原本長輩協助已購買的不可改保單，業務鼓勵買新保單表示為保障75-95歲的保單保障。
由於在事業衝刺期亦有貸款與小孩需要投入資源的階段，想詢問新保單是否該投保呢?
或是保留與剔除哪些項目呢?還是應該尋求其他規劃才對呢?
感謝各位大大協助!!
A:
先不說商品內容沒啥幫助
光是保費就超過你的預算
有家庭責任不如補強定壽
才能避免收入遭中斷風險
北北基桃地區歡迎諮詢我
.
📌舊保單內容
終身醫療
終身手術
重大傷病(額度30萬偏低
>>是否還有其他保單呢？
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📌新規劃建議
缺口：意外險/醫療實支/癌症險/重大傷病/壽險
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」