1.想詢問如果每個月如果能撥出6000有什麼投資理財商品建議.
2.每個月金額提高至1萬有什麼理財商品建議.
3.有建議是美金或是台幣嗎~
4.手頭上只有小筆股票投資及六年前已經到期約21萬(台幣)的儲蓄險
5.如果一次躉繳有一定要多少金額或是年期嗎~
6.目前月薪大約60K手頭上能運用的閒錢約2萬左右
7.另外一個小問題想詢問，如果本身先前投保已經有全球人壽醫卡照重大傷病的附約了，現在想再加保醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 是可以的嗎?
(因為兩個好像都是理賠重大傷病不知道有沒有衝突)，如果可以投保的話都選擇投保同一家全球人壽會有什麼疑慮嗎?會不會有賠了這個附約不賠另一個附約的問題呢，謝謝
2.每個月金額提高至1萬有什麼理財商品建議.
3.有建議是美金或是台幣嗎~
4.手頭上只有小筆股票投資及六年前已經到期約21萬(台幣)的儲蓄險
5.如果一次躉繳有一定要多少金額或是年期嗎~
6.目前月薪大約60K手頭上能運用的閒錢約2萬左右
7.另外一個小問題想詢問，如果本身先前投保已經有全球人壽醫卡照重大傷病的附約了，現在想再加保醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 是可以的嗎?
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🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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❓問與答 Q&A
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🤔 月付6000及月付1萬投資理財建議
🅰️
1、2. 保險的話放10年以上可以用分紅保單
雖然比較穩定但大概換算下來4-5
如果可以接受前五年150%前置費用可以用投資型
挑選好一點基金每年也有個15-20
後面150%會返回，但投資型建議是有壽險需求
不然你直接買基金也是一個方式
3. 分紅用美元，投資型都可以
4. 躉繳可以丟月配息基金，現在一年也有個8.8
5. 最低10萬，最少要放3-4年
6. 我建議分紅保單先慢慢存放大本金比較好
7. DCA保全規則不能加XDE附約，等於你要重開新的主約
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🔍 規劃核心理念
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**「用最低預算,換取最大保障」**
根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
━━━━━━━━━━━━━━━━━━
🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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🛠️ 我們的服務優勢
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✓ 深度保單健檢｜像幫保單照 X 光,揪出條款陷阱與重複浪費
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💬 開始規劃三步驟
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Step 1｜提供基本資料:年齡 + 性別 + 預算
Step 2｜舊保單免費健檢(可選)
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躉繳的話建議保費要100萬以上
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2.每個月金額提高至1萬有什麼理財商品建議.
3.有建議是美金或是台幣嗎~
4.手頭上只有小筆股票投資及六年前已經到期約21萬(台幣)的儲蓄險
5.如果一次躉繳有一定要多少金額或是年期嗎~
2.可以額外考慮分比例配置，按照風險承受程度分配
3.投資型可以用台幣會自動換成美金投入基金，分紅一律建議美金計價~
4.可以繼續放著(當緊急預備金)
5.基本上沒有限制
6.用保險理財一般會建議設定10年以上這筆錢是不能動用的，10年內會用到就放美金高利定存，或指數ETF就好
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
全球舊保單的保障內容有哪些呢？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:想詢問如果每個月如果能撥出6000有什麼投資理財商品建議.
Q2:每個月金額提高至1萬有什麼理財商品建議.
Q3:有建議是美金或是台幣嗎~
Q4:手頭上只有小筆股票投資及六年前已經到期約21萬(台幣)的儲蓄險
🅰️想先請問您的風險屬性是？是否能接受市場波動？
目前已有小筆股票跟到期的儲蓄險，現在每個月有6000~1萬的預算，重視存錢效果的話建議可以參考美金分紅或利變型的方案，效益比較優，同時也可以參考投資型保單的方案(長期持有)，效果也很有優勢喔
Q5:如果一次躉繳有一定要多少金額或是年期嗎~
Q6:目前月薪大約60K手頭上能運用的閒錢約2萬左右
🅰️目前一次躉繳的本金建議至少50～100萬(比較有感)，年期不限
現在本金比較少也可以規劃，但會建議先用定期定額來累積本金再投入一次躉繳喔
Q7:另外一個小問題想詢問，如果本身先前投保已經有全球人壽醫卡照重大傷病的附約了，現在想再加保醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 是可以的嗎?
(因為兩個好像都是理賠重大傷病不知道有沒有衝突)，如果可以投保的話都選擇投保同一家全球人壽會有什麼疑慮嗎?會不會有賠了這個附約不賠另一個附約的問題呢，謝謝
🅰️目前全球醫卡照XDC跟醫卡讚XDE都是重大傷病，理賠不衝突(2張都可理賠)
若要附加XDE須先確認原主約的投保規定(可撥打全球客服080詢問)，可以的話就附加，節省主約成本；無法附加的話，新主約可以參考重大傷病DCE來搭配喔
綜上所述，目前整體的資產配置會先了解您的風險屬性及目的需求，再給您更精準的建議方案；另外，重大傷病醫卡讚XDE建議先確認原主約的投保規定(可撥打全球客服080詢問)，可以的話就附加，節省主約成本；無法附加的話，新主約可以參考重大傷病DCE來搭配喔
如果不太敢放股票投資，就用儲蓄險去累積就行
可以接受美元，就用美元儲蓄，利率、效果優於台幣很多～
假設金額不多想要放一筆的近幾年不會用到，那美元躉繳鎖利、賺匯差也是個選擇
有到50萬以上的可以考慮投資型月配息
全球重大傷病直接附加就行👌🏻
詳細可以來討論、協助！
需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
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願意替自己了解保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求及預計規劃分幾點給予建議，
1、請問您的風險屬性如何，是否可以接受效益的波動呢？
因為已經有滿期儲蓄險跟個人股票投資的習慣，
如果緊急預備金已足夠，建議資產配置預算1萬，可以股票約5000元，
另外5000再做保守一年的美金分紅儲蓄，效益會比台幣高。
風險屬性高，可以接受更高的波動，建議可以參考投資型保單，
根據個人需求也能夠參與美國大盤市場，長期持有會有更高效益。
2、一次性躉入建議本金至少50萬以上比較有感，
但本金小也是可以，只是本小利就小，
如果低於50萬建議就先做定期定額方式累積本金。
3、整體資產配置還是需要進一步了解您的期望目標及風險屬性才給予更精準建議。
4、DCE+XDE是同類商品，只差在主約是繳費期滿保障到85歲，
XDE則是定期商品，一年一約，保費會隨年紀調漲，
只要符合重大傷病狀況，都是兩張可以理賠。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及資產配置、現金流規畫，
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