28歲（有信貸/房貸）失能及穩定醫療配置請益

您好

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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的實際年齡是(試算表上是28歲)？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

元大的保障內容有哪些呢？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金）、長照險(一次金+扶助金)、壽險

目前安聯醫療實支條款並非主力且意外險是不保證續保，若無人情壓力可以先pass
以下提供幾點建議給您參考：
身為家庭唯一經濟支柱，需撫養幼子及奉養父母
希望在保障足夠的前提下，盡可能壓低保費，將現金流投入股市
身上只有很簡單很簡單的元大保單

預計規劃組合： 
［安聯］
WL1N萬世福終身壽險  20年期30萬
TLR 定期壽險：20年期170萬
PDR 守護寶：3萬/月（看重保證續保、保證給付180個月） 
HMRA 實支實付 一年期3000元
NADR 意外附約：一年期 1000萬（保證續保意外險門檻）

［全球］
DCE 30年期20萬 
XDE 重大傷病：80萬
XCF 一年期 200萬 
XHO 自負額實支：計劃4A（自負額10萬，拉高雜費限額）

第一次組不曉得有沒有不足或是重複的地方
再請各位前輩與經理人針對這套負債對沖組合給予實戰建議/優化

                

不建議用安聯與全球搭配
安聯實支實付 住院雜費9萬，與全球自負額a計劃會有空窗，且不包含門診手術

會建議可參考新光+全球
利用新光實支實付優勢以及全球重大傷病優勢做搭配

定期壽險可參考遠雄fd6

👉30歲男性
以上提供您參考

💬 版主你好！
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。

📋 問題回覆與整體建議如下：
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
 - 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 全球人壽：理賠條件清楚、後期費率穩定，可搭配自負額(補足實支額度不足的缺口)、住院醫療出單。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
5️⃣壽險：
- 建議選擇 全球，可以有效保障責任的問題。

📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險

🧑‍💼 初步方案（以 30 歲男性為例）
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)

▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2 / L6D：意外險搭配

▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：癌症一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● QTR：定期壽險

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘（失能月扶金保證給付 120 個月）
● FD6：定期壽險

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。 

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❓問與答 Q&A
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🤔 第一次組不曉得有沒有不足或是重複的地方
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🅰️ 安聯的整個錯誤，現在根本不會用安聯規劃
只有之前副本實支實付各家停售、且這家有失能險時
才會推薦這家的規劃

有看到提到有元大簡單的保單
建議先從舊保單檢視，用缺口補強


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**「用最低預算,換取最大保障」**

根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:

【保障金字塔結構】

🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
  ├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
  │  • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
  │  • 依收據限額理賠,補足健保缺口
  └─ 住院日額:彈性補貼
     • 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材

🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
  • 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
  • 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用

💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
  • 確診即給付,無需蒐集單據
  • 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
  • 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活

🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
  • 骨折、縫合、門診手術都理賠
  • 補足非住院型治療開銷
  • 彌補健保與實支實付的不足

👨‍👩‍👧‍👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
  • 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
  • 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
  • 留愛不留債


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🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:

1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?

💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估


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🛠️ 我們的服務優勢
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✓ 深度保單健檢｜像幫保單照 X 光,揪出條款陷阱與重複浪費
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✓ 歡迎同業交流｜資源共享,對接合作


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💬 開始規劃三步驟
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Step 1｜提供基本資料:年齡 + 性別 + 預算
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實支實付 門診手術不賠
住院額度也不高

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🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
 ✔ 不搶曝光、不灌水留言
 ✔ 只講重點，不講討好話術
 ✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
 ✔ 七年以上保險實務經驗
 ✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口

 🎯 客戶服務分級說明 
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
 🎀 既有客戶 → 細節完整解析
 🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯 

⚓ 我的規劃邏輯 
保近不保遠、保大不保小 
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗 


🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
 ✔ 意外實支額度高
 ✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
 ✔ 門診手術額度高
 ✔ 含特定門診處置 
❗缺點：年度理賠上限、保費較高 

方案二：🍉 + 🌍 
🍉 優點
 ✔ 雜費手術合併計算不打折
 ✔ 無年度理賠上限
 ✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障 
❗缺點：門診手術額度低 

🌍 優點
 ✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
 ✔ 保費相對平穩
 ✔ 手術定義較寬鬆 
❗缺點：無特定傷病項目

⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險 
 💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。 

👶  新生兒專屬規劃 (月費約 $2000) 
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
 ✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。 
 ✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！ 
 ✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險） 
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)，  萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！ 


🚑 癌症規劃觀念 
癌症治療已進入高額自費時代： 
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥 
👉 重點：一次給付金額越高越好
 療程型、生存型、實支型為輔助。 

🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
 規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折 

🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？ 
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。 
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。 
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！ 

🌀 照護保障 
失能險滅絕，改以：
 意外扶助金＋重大傷病為主體
 再搭配一年期長照或失智險 

「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」  

Q:
第一次組不曉得有沒有不足或是重複的地方
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A:
完全不會考慮安聯的組合
意外險也沒真的保證續保
你要保證續保乾脆買主約
另外意外身故機率太低了
買這麼高也不一定賠得到
有家庭責任建議拉高定壽
以結論來說安聯換成新光
搭配遠雄定壽跟重傷癌症
基本上全球也可以不用出
要出就把XCF改成長照險
總繳保費會更低保障更好
北北基桃地區歡迎諮詢我

您好

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謝謝!😁

您好🙂
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📌舊保單內容
終身癌症
終身壽險
意外死殘
終身醫療
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📌新規劃建議
缺口：意外實支/醫療實支/癌症一次金/重大傷病/壽險(視需求
(安聯實支限額太低，非保障型商品規劃主流)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。   
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
.
一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

謝謝以上專業的意見 安聯就先拿掉了 

您好
就整體規劃方向，安聯不會是首選，理由如下：
1️⃣他的醫療實支，若以規劃2,000元額度來看，住院手術費雖然有理賠到32萬的額度，但其雜費只有理賠6萬，非常不夠，且沒有理賠門診手術費和雜費，縱使要靠全球自負額XHO拉高整體保障，也要看其額度是否可以銜接得上
若以上述的額度規劃，在銜接全球自負額的計劃別就會出現無法完美銜接的狀況
2️⃣若有壽險需求，他們家終身壽＋定期壽的出單成本整體也比較貴，壽險部分有更好的選擇（Eg：遠雄FD6）
3️⃣不過若您真的在意他的意外失能的亮點，其實可以用簡單的主約壽險成本出單＋意外險附約就好，其餘的可以用他家補強

而全球規劃方向OK，但有一點要注意
1️⃣癌症一次金XCF規劃200萬會需要體檢，建議可降至150萬，另外也需要注意後期保費漲幅較為偏高的問題

建議醫療實支可選擇目前市售的罐頭保單做搭配（富邦or新光），再搭配全球醫療實支自負額商品，其實就相當完美
以下為富邦or新光醫療實支的特點：
【富邦】
特點：
1️⃣住院手術和住院手術雜費分開理賠，額度高
2️⃣有理賠住院及門診特定處置
3️⃣雜費為概括式理賠
4️⃣保證續保商品，可投保到80歲
⚠️ 需要注意的點：
1️⃣門診手術理賠部分限健保支付標準2-2-7手術篇及3-3-4-3牙科開刀房手術
2️⃣住院理賠有單次總額上限，且要注意若住院手術不在附表內，也會參考健保支付標準2-2-7手術篇和3-3-4-3牙科開刀房手術的部分
3️⃣整張醫療實支有年度總額上限
4️⃣門診手術費和門診手術雜費額度共用(理賠2.5萬)  

【新光】
特點：
1️⃣住院雜費額度高，和住院手術費額度共用
2️⃣門診手術沒有限次數裡賠，且整張保單也沒有年度理賠總額上限之問題
3️⃣有理賠住院慰問金，若遇到長期住院是個優勢
4️⃣保證續保，可續保至80歲
⚠️ 需要注意的點：
1️⃣門診手術理賠限健保支付標準2-2-7手術，且額度和門診雜費共用(賠1.5萬)  

以上說明
需要協助歡迎私訊討論

關於我 
✅台中在地人 
✅任職於信安保經 
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東 
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃 
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠 
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念  
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口  
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯  
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍  
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買  
 
 ✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」裡面的電子名片＋line一起討論喔   !!  謝謝您 

感覺有做功課，但考慮的層面太少了

必備保單內容
①醫療實支
②意外險（實支、失能）
③重大傷病
④癌症一次金

因你有家庭責任，建議再購買
⑤壽險

你想規劃的保單
❶
醫療實支+自負額醫療實支
安🪷：
住院雜費：9萬
住院手術費：4000*手術表
不理賠門診手術雜費

自負額醫療實支
自負額
住院手術雜費：10萬
門診手術雜費：1.5萬

住院手術雜費銜接倒是還好
最差最差就差1萬元而已
但
門診手術雜費是直接差1.5萬

再來你考慮過安🪷未來費率嗎？
❷
意外失能
他是「非保證續保」
❸
癌症一次金：200萬
超過150萬要體檢，不怕是沒關係
❹
定期壽險170萬
各家壽險因為生命回合表不同保費就不同
壽險內容大致上都一樣
買便宜的就好，此家偏貴

元大已經不是主流規劃了
條款、未來費率都不好，別笨笨的挖洞給自己

個人建議你規劃
：新⭐️+全🌍

定壽
：遠🐻