33歲 女 保單規劃 辦公室上班族(已婚，有房貸，有小孩)
預算約:1~4萬
理想保障:
1.實支實付(雜費15萬)，好像只有定期/一年期，到續保年限，雙實支實付。
2.重大傷病(保額100萬)，考量預算，定期/一年期，保到第20年52歲。
3.失能險(每個月給付30,000)，考量年老會用到所以選擇終身，但理賠條件有:長照狀態、完全失能、失能1~6，不知道哪種狀態比較可能發生?
4.壽險(保額500萬)，考量預算，定期/一年期，保到第20年52歲;我選的大部份的險好像是附約，是不是需要一張額度低的終身壽險當主約?
網路查了好多保險，眼花瞭亂，才比較了解每個保險有不同的理賠條件跟理賠比例，光以下查到的保單最少每年就要4萬多，到第20年更要一年8萬多，還是有些不需保到終身或到7、80歲?
不知道是不是還有更適合的保單，或以下查到的保單該如何搭配(降低保額?)，才符合我預算每年2~4萬元的保費，我好像還沒規劃到意外險，問題有點多，謝謝答覆。
以下打勾(v)是自己搭配的組合:https://finfo.tw/assortments/474175afd84ccfbf
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
1.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)  | 保額1,000 | 年繳21,210
2.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 台灣人壽健康100醫療終身健康保險 (6QY03) | 保額1,000 | 年繳26,360
3.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 國泰人壽好漾安心住院醫療終身保險 (AGE)  | 保額1,000 | 年繳7,710 (v)
  保障: 
       住院手術費 | 門診手術費 | 病房費(天) | 住院補貼(天)
    1.   5,000    |   1,000    | 1,000      | 1,000
    2. 100,000    | 100,000    | 1,000      | 500
    3.            |            | 1,000      |

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.實支實付 | 附約、一年期 | 保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約 (n)  | 計畫一    | 該年年繳1,431，到74歲平均年繳2,615
2.實支實付 | 附約、一年期 | 元大人壽享安住院醫療健康保險附約 (NR)       | 計劃二    | 該年年繳4,073，到74歲平均年繳9,163
3.實支實付 | 附約、一年期 | 台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)       | 計劃三    | 該年年繳4,658，到74歲平均年繳9,030 (v)
  保障:
       住院雜費 | 住院手術費 | 門診手術雜費 | 門診手術費 | 病房費(天)
    1.  15,000 | 122,500    |  15,000      | 122,500    |   500
    2. 15,0000  | 300,000    | 300,000      |            | 1,500
    3. 15,0000  | 200,000    | 150,000      | 200,000    | 2,000
 
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.重大傷病 | 附約、終身 | 20年期 | 中國人壽醫卡安重大傷病終身健康保險附約 (LEGOWA)     | 保額100萬 | 年繳28,400
2.重大傷病 | 主約、終身 | 20年期 | 國泰人壽漾鍾意重大傷病終身健康保險 (ZCH)            | 保額100萬 | 年繳31,600
3.重大傷病 | 主約、終身 | 20年期 | 南山人壽卡滿溢重大傷病終身保險 (CIC)                | 保額100萬 | 年繳35,810
4.重大傷病 | 附約、一年期        | 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)    | 保額100萬 | 該年年繳3,200，到74歲平均年繳15,724
5.重大傷病 | 附約、一年期        | 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 保額100萬 | 該年年繳3,500，到74歲平均年繳14,671 (v)

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.防癌險 | 附約、一年期 | 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) | 250萬 | 該年年繳5,475，到74歲平均年繳28,013 (v)
  保障:
    每次標靶治療   500,000 元
    一次性初期癌症   125,000 元
    一次性輕度癌症   375,000 元
    一次性重度癌症 2,500,000 元
 
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 
1.失能險 | 主約、終身   | 20年期 | 友邦人壽友全保終身保險 (BMW7)                                 | 保額  480,000 | 年繳17,088 (v)
2.失能險 | 主約、終身   | 20年期 | 新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險 (BLA)                 | 保額   30,000 | 年繳31,710
3.失能險 | 主約、終身   | 20年期 | 第一金人壽新照護九九長期照顧終身保險 (LTC2)                   | 保額   30,000 | 年繳43,920 
4.失能險 | 主約、定期   | 10年期 | 新光人壽好時光長期照顧定期健康保險 (ILA)                      | 保額   30,000 | 該年年繳2,520,到52歲平均年繳3,045
5.失能險 | 附約、一年期          | 安達人壽安家360一年期一至六級失能扶助保險金健康保險附約 (DIR) | 保額   30,000 | 該年年繳711,到52歲平均年繳1,672
6.失能險 | 附約、一年期          | 安達人壽全心照護一年期失能保險附約 (DR)                       | 保額5,000,000 | 該年年繳990,到52歲平均年繳2,319 (v)
  保障:
      理賠一次 | 分期理賠(每月) | 失能1 | 失能2 | 失能3 | 失能4 | 失能5 | 失能6 | 失能7 | 失能8 | 失能9 | 失能10 | 失能11 | 受理理賠
    1. 480,000 | 30,000         |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  | 因疾病導致重大傷病、失能1~6、身故
    2. 300,000 | 30,000         |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  | 符合長期照顧狀態
    3. 360,000 | 30,000         |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  | 因疾病、意外導致完全失能、符合長期照顧狀態
    4. 360,000 | 30,000         |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  | 因疾病或意外完全失能、長照狀態
    5.         | 30,000         |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  | 因疾病或意外失能1~6
    6.         |                | 5,000,000 | 4,500,000 | 4,000,000 | 3,500,000 | 3,000,000 | 2,500,000 | 2,000,000 | 1,500,000 | 1,000,000 | 500,000 | 250,000 | 因疾病或意外失能1~11
 
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 
1.壽險 | 主約、終身   | 20年期 | 南山人壽康福終身壽險(84) (PL)           | 保額500萬 | 年繳54,500
2.壽險 | 主約、定期   | 20年期 | 台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0)  | 保額500萬 | 該年年繳8,100,到52歲平均年繳8,100
3.壽險 | 主約、一年期 |        | 台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)        | 保額500萬 | 該年年繳3,450,到52歲平均年繳8,275 (v)
4.壽險 | 附約、一年期 |        | 南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) | 保額500萬 | 該年年繳3,500,到52歲平均年繳7,970
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------