基本資訊： ·
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
需求內容：(參考圖片)
1. 已研究好目前的最佳組合，請協助評估並出單：
o 富邦： XWS5 + HSV (計劃3) + ADG + TMR。
o 全球： DCE (20萬) + XDE (80萬)。
o 遠雄： FI5 + CJ2 (100萬) + XCD (2單位)。
2. 需額外規劃一張 產險意外險專案（500萬保額） 以覆蓋房貸風險。
3. 已有學校團保（台灣人壽），僅需補強上述商業保險。
對業務員的要求：
· 熟悉多家公司核保規則與告知程序。
· 服務地區：彰化縣(盡量鄰近北斗埤頭二林)
· 持有國家考試保經證照
· 從事保險行業超過2年
· 可以協助保單規劃、後續理賠事宜、主動告知有異動的消息
· 最重要的是希望主動負責、不要買完後找不到人
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
需求內容：(參考圖片)
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o 富邦： XWS5 + HSV (計劃3) + ADG + TMR。
o 全球： DCE (20萬) + XDE (80萬)。
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2. 需額外規劃一張 產險意外險專案（500萬保額） 以覆蓋房貸風險。
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· 從事保險行業超過2年
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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✅ 佛系成交｜⛱ 不強迫、不推銷，讓保險回歸需求
❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 雙人專屬服務｜夫妻雙業務共同協助，服務加倍、不怕找不到人。
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
💬 【下一步怎麼做？】
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我來嚕！！這我擅長的～～～～
有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
我是彰化人！住社頭～～可以協助您💕
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
可以點擊我的頭貼的連結～聊聊討論♥
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💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
目前彰化地區都有服務，熟知多家公司的核保規定，從業6年，可以協助規劃保單跟單一窗口處理後續契變、理賠的事宜喔
為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
團保是單位福利還是有自行付費呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金）、長照險(一次金+扶助金)、壽險
目前整體規劃方向沒太大的問題
以下提供幾點建議給您參考：
♦️富邦
1、主約終身壽險XWS5保額調降到5萬即可出單
2、若公司團保有意外實支且為自行付費，因意外實支TMR須當第一家投保，已有團保就無法送件富邦TMR了喔
3、預算允許下，意外身故ADG保額可以考慮提高到100萬(身為家庭經濟支柱)，意外實支TMR保額提高到10萬，可以加上意外住院日額ADJ，加強骨折未住院的保障額度
♦️全球
目前老婆是家管(您為家庭經濟支柱)，因重大傷病領卡的狀況大部分需長期治療、醫療花費較高，重大傷病總保額建議提高到150-200萬，加強保障額度
♦️遠雄
同時送件3家公司，遠雄會抓『密集投保』，可能需要配合體檢，到時候再注意送件順序:富邦+遠雄(核保通過後)▶️全球
♦️產險意外險
目前以您需要的額度建議可以參考富邦產、安達產的方案
綜上所述，目前富邦、全球跟遠雄的調整方向如上，產險意外險建議可以參考富邦產、安達產的規劃，CP值較高
因為有房貸，除了意外險，壽險建議要一併規劃，定期壽險可以參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可參考富邦/新光+全球+遠雄+富邦產的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ed2739624a318c64
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️投保順序:富邦+遠雄(等核保通過後)▶️全球+富邦產
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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
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🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
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以上保戶成功標準體核保
重大傷病險、意外險、醫療險、癌症險等，
我的網頁也有體況核保相關數值可以參考。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
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📕在錠嵂保經為大家服務🧑⚖️
*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
⭕ 關於富邦：
1- 主約應考慮降為5萬
2- 富邦HSV有年度理賠上限 , 保費浮動率更大 ,
男生實在建議多去評估U5+A2A3的方式 , 不然保費壓力會更驚人
⭕ 關於全球：
全球基本上沒問題
⭕ 關於遠雄：
1- 46歲男生 , 主約建議改成LN1 - 7萬
2- XCD只有第一年預防空窗的功能 , 男生後續保費也開始跳很快 ,
不太建議保留太久 , 也可考慮先用RQ1 , 第二年後取代XCD的選項
⭕ 基於以上 , 可參考以下修正方向之參考：
https://finfo.tw/assortments/9537d857a1404942
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
願意替自己了解保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求及預計規劃分幾點給予建議，
1、整體的組合方向沒什麼問題，您有提到目前是單薪家庭，
所以我會建議重大傷病的一次金額度提高到150-200萬。
因重傷理賠後就契約終止，未來要再投保新保障相對困難，
且不論是重傷或癌症治療時間長，這段期間會有薪水損失，
因此DCE+XDE若有能力提高額度至150-200萬更為安全，才能有效轉嫁風險。
2、意外險500萬可以直接參考富邦產十全大補。
3、三個月內投保超過(含)三家，遠雄會抓密集投保，一定會被要求體檢，
所以建議先送富邦＋遠雄，等遠雄過件後，最後再投保全球。
4、小湘是在地彰化福興鄉人，從小在彰化讀書長大，
目前從業六年，對於各家投保規則熟悉，
理賠或其他服務也都會是由我來處理，
每次理賠後也都會核對金額是否正確，確保客戶權益不受損。
小湘服務於錠嵂保經，彰化是主要服務地區，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業六年，保戶數達600人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助四百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
✅ 條款翻白話，讓你聽得懂
✅ 不亂推銷，只給你需要的保障
✅ 自由搭配，專屬你的保險配方
〖 全台灣皆有服務 〗
📩 點頭像 ➜ 加LINE ➜ 馬上開始規劃安心未來
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦
。
📋 問題回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前規劃沒有問題，可以直接出單
2️⃣ 壽險建議搭配全球定期壽險補強
3️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我，本身是彰化在地好青年，可以就近服務沒問題
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽：理賠條件清楚、後期費率穩定，可搭配自負額(補足實支額度不足的缺口)、住院醫療出單。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨初步方案（以 46 歲男性為例）
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● QTR：定期壽險
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘（失能月扶金保證給付 120 個月）
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權 | 服務於 錠嵂保險經紀人 | 全台皆有服務。
目前已協助多位成人與兒童成功投保若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
對業務員的要求：
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