基本資訊： ·
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
需求內容：(參考圖片)
1. 已研究好目前的最佳組合，請協助評估並出單：
o 富邦： XWS5 + HSV (計劃3) + ADG + TMR。
o 全球： DCE (20萬) + XDE (80萬)。
o 遠雄： FI5 + CJ2 (100萬) + XCD (2單位)。
2. 需額外規劃一張 產險意外險專案（500萬保額） 以覆蓋房貸風險。
3. 已有學校團保（台灣人壽），僅需補強上述商業保險。
對業務員的要求：
· 熟悉多家公司核保規則與告知程序。
· 服務地區：彰化縣(盡量鄰近北斗埤頭二林)
· 持有國家考試保經證照
· 從事保險行業超過2年
· 可以協助保單規劃、後續理賠事宜、主動告知有異動的消息
· 最重要的是希望主動負責、不要買完後找不到人
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
需求內容：(參考圖片)
1. 已研究好目前的最佳組合，請協助評估並出單：
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2. 需額外規劃一張 產險意外險專案（500萬保額） 以覆蓋房貸風險。
3. 已有學校團保（台灣人壽），僅需補強上述商業保險。
對業務員的要求：
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
🆀
基本資訊： ·
年齡/性別： 46 歲 / 男 ·
職業： 高中正式教師（薪額 550） ·
家庭狀況： 房貸 600 萬、小孩兩名（3歲與1.5歲）、老婆目前是家管故為單薪家庭。 ·
預算： 每年 5.5 萬 。
需求內容：(參考圖片)
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· 可以協助保單規劃、後續理賠事宜、主動告知有異動的消息
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🅰首先規劃方面，會建議參考新光的實支，因為富邦有每次及年理賠上限，風險是無法預估上限的，因此建議考慮新光下手。另外可以搭配全球的自負額實支提高雜費，以抗衡通膨。
而其他的部分還算完整，只差找一個對頻的業務員協助。
理賠申訴及評議經驗豐富，我相信我是合格人選。
以下是建議試算
https://finfo.tw/assortments/b5bb4c14e99148f0
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我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
1.整體內容並無太大問題
2.已從事保險業超過2年的時間
如果要規劃意外險專案
直接用定期壽險搭配更能涵蓋房貸風險
⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
歡迎加來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
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我來嚕！！這我擅長的～～～～
有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
我是彰化人！住社頭～～可以協助您💕
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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目前彰化地區都有服務，熟知多家公司的核保規定，從業6年，可以協助規劃保單跟單一窗口處理後續契變、理賠的事宜喔
為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
團保是單位福利還是有自行付費呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金）、長照險(一次金+扶助金)、壽險
目前整體規劃方向沒太大的問題
以下提供幾點建議給您參考：
♦️富邦
1、主約終身壽險XWS5保額調降到5萬即可出單
2、若公司團保有意外實支且為自行付費，因意外實支TMR須當第一家投保，已有團保就無法送件富邦TMR了喔
3、預算允許下，意外身故ADG保額可以考慮提高到100萬(身為家庭經濟支柱)，意外實支TMR保額提高到10萬，可以加上意外住院日額ADJ，加強骨折未住院的保障額度
♦️全球
目前老婆是家管(您為家庭經濟支柱)，因重大傷病領卡的狀況大部分需長期治療、醫療花費較高，重大傷病總保額建議提高到150-200萬，加強保障額度
♦️遠雄
同時送件3家公司，遠雄會抓『密集投保』，可能需要配合體檢，到時候再注意送件順序:富邦+遠雄(核保通過後)▶️全球
♦️產險意外險
目前以您需要的額度建議可以參考富邦產、安達產的方案
綜上所述，目前富邦、全球跟遠雄的調整方向如上，產險意外險建議可以參考富邦產、安達產的規劃，CP值較高
因為有房貸，除了意外險，壽險建議要一併規劃，定期壽險可以參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可參考富邦/新光+全球+遠雄+富邦產的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ed2739624a318c64
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若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️投保順序:富邦+遠雄(等核保通過後)▶️全球+富邦產
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重大傷病險、意外險、醫療險、癌症險等，
我的網頁也有體況核保相關數值可以參考。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
⭕ 關於富邦：
1- 主約應考慮降為5萬
2- 富邦HSV有年度理賠上限 , 保費浮動率更大 ,
男生實在建議多去評估U5+A2A3的方式 , 不然保費壓力會更驚人
⭕ 關於全球：
全球基本上沒問題
⭕ 關於遠雄：
1- 46歲男生 , 主約建議改成LN1 - 7萬
2- XCD只有第一年預防空窗的功能 , 男生後續保費也開始跳很快 ,
不太建議保留太久 , 也可考慮先用RQ1 , 第二年後取代XCD的選項
⭕ 基於以上 , 可參考以下修正方向之參考：
https://finfo.tw/assortments/9537d857a1404942
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
願意替自己了解保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求及預計規劃分幾點給予建議，
1、整體的組合方向沒什麼問題，您有提到目前是單薪家庭，
所以我會建議重大傷病的一次金額度提高到150-200萬。
因重傷理賠後就契約終止，未來要再投保新保障相對困難，
且不論是重傷或癌症治療時間長，這段期間會有薪水損失，
因此DCE+XDE若有能力提高額度至150-200萬更為安全，才能有效轉嫁風險。
2、意外險500萬可以直接參考富邦產十全大補。
3、三個月內投保超過(含)三家，遠雄會抓密集投保，一定會被要求體檢，
所以建議先送富邦＋遠雄，等遠雄過件後，最後再投保全球。
4、小湘是在地彰化福興鄉人，從小在彰化讀書長大，
目前從業六年，對於各家投保規則熟悉，
理賠或其他服務也都會是由我來處理，
每次理賠後也都會核對金額是否正確，確保客戶權益不受損。
小湘服務於錠嵂保經，彰化是主要服務地區，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業六年，保戶數達600人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助四百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
✅ 條款翻白話，讓你聽得懂
✅ 不亂推銷，只給你需要的保障
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〖 全台灣皆有服務 〗
📩 點頭像 ➜ 加LINE ➜ 馬上開始規劃安心未來
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦
。
📋 問題回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前規劃沒有問題，可以直接出單
2️⃣ 壽險建議搭配全球定期壽險補強
3️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我，本身是彰化在地好青年，可以就近服務沒問題
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽：理賠條件清楚、後期費率穩定，可搭配自負額(補足實支額度不足的缺口)、住院醫療出單。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨初步方案（以 46 歲男性為例）
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● QTR：定期壽險
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘（失能月扶金保證給付 120 個月）
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權 | 服務於 錠嵂保險經紀人 | 全台皆有服務。
目前已協助多位成人與兒童成功投保若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
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A：
有推薦的彰化業務可以轉介～
非彰化人，但可服務喔
.
🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
.
目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
.
👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額高，有額外處置給付。
.
👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
.
👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
.
------分隔線------
.
買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
可以依照你的需求跟商品內容協助你投保
產險意外險的部分我也可以一併幫你處理
另外給你一個小建議～
如果是為了加強房貸保障而規劃產險意外險
我會比較建議改用「定期壽險」來規劃
這樣不只意外身故有保障
連疾病身故也一樣涵蓋
整體保障會更完整，也更貼近房貸真正需要的風險
——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————
如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
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長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
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🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
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方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
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✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
建議評估醫療限制較少 手術也不打折
台♥️或💛光配置～
歡迎點擊頭像評估
服務於🍉（原 台🌟人壽），擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
👉意外險
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
✔實支3-5萬
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！
看來您有做了很多功課~
有家庭責任優先建議考量定期壽險1000萬(15~20年期)
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~