媽媽 今年61歲 當初想增加實支實付
所以保了國泰 （已繳費2年）
主約：意萬平安傷害定期 保額1萬（10年期）
附約：
1.真大心住院醫療附約 保額500
2.實全心意住院 10計劃別
3.好全方位死亡兒童失能 保額100萬
4.好全方位傷害醫療 保額100
5.好全方位醫限 保額6萬
6.新金骨力傷害保險附約 保額10萬
總保費約30000初/年
想更換成新光
主約：新光⼈壽Go平安new終⾝傷害暨兒童傷害失能保險 保額100萬（10年期）
附約：
1.新光⼈壽新呵護安⼼住院醫療健康保險附約 HS20
2.新光⼈壽鑫安豁免保險費附約
總保費約21000/年
想請教有沒有更換的必要，感謝🙏
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保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
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🅰由於未獲得版主母親的體況，要換約還是要在無體況的情況下處理，否則不解舊約補新約的原則為主
假設無體況，可以照您的想法走，但會建議加一下意外險
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假設有體況，可以試著投保全球的自負額實支提高雜費
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以上供參考～
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❓【問與答 Q&A】
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🅰️ 實全心意住院 10計劃別雜費10萬
不用用更換的方式，怕有保障空窗期
補自負額就可以了，建議可以用全球
總雜費額度比較高
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 雙人專屬服務｜夫妻雙業務共同協助，服務加倍、不怕找不到人。
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
💬 【下一步怎麼做？】
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① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
【 資訊 】
無論是光還是新皆可詢問～～
服務範圍｜全台灣
【 擅長的事 】
．把複雜保單轉成你聽得懂的重點
．協助你判斷「現在的保障夠不夠」
．避免真正發生時，才發現保障不足
📊 團隊已協助 700+ 家庭
完成個人化保障配置
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
▍意外保障
·補足社會保險不足
·突發事故時提供即時支撐
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
📩 歡迎點擊頭像，我會用清楚、實際的方式與你討論。
所以保了國泰 （已繳費2年）
主約：意萬平安傷害定期 保額1萬（10年期）
附約：
1.真大心
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問媽媽的職業等級是？
目前是否有任何的體況
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:意外險(含醫療)、住院日額、醫療實支實付、骨折險
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
媽媽 今年61歲 當初想增加實支實付
所以保了國泰 （已繳費2年）
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附約：
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Q:想請教有沒有更換的必要，感謝🙏
覺得額度不夠的話用自負額商品補強就好了
這年紀隨時都有可能出險
換了又要重新算等待期
國泰實支實付有年度理賠上限
建議可用自負額補強
轉換需確認是否有體況
可以在數數保留意外險，把實支挪到新光即可
只是若需要體檢，媽媽本身也要願意配合哦
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✅國考合格保險經紀人
✅懂條款、會處理體況
✅會處理理賠爭議
🙋關於我
買保險最怕買錯、買貴、理賠還出問題😤😤
尤其是想補強保障的保戶，面對一堆商品更是霧煞煞。
沛穎是 #國考合格的保險經紀人，全台只有低於1%的業務員擁有這張證照，熟悉保險法、核保規則與理賠實務，專門協助客戶：
✅ 省下時間：不用自己研究，我幫你精選最適合的方案
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👉我處理過B肝帶原、早產兒、乳房纖維囊腫、高血壓等特殊體況投保
👉也成功協助客戶處理感冒被解約、剖腹產爭議、癌症併發症、急診待床無住院等拒賠案件。
😎買保險不用碰運氣，找對人，買對保險，安心一輩子！
可以用加強保障的方式規劃～
⭕ 以國泰業務來說 ,
願意主動用 意萬平安傷害定期 這個主約就算很不錯了~
關於國泰保單之修正如下：
1- 新增 超實在自負額 WV4
2- 刪減 真大心住院 B91
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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📌 如果無體況，是可以的喔！
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
不太建議做更換喔!!
如果覺得實支實付額度太低，補上自負額就可以囉!!
想請教有沒有更換的必要，感謝🙏
A:
老實說沒必要
：醫療實支有年度理賠上限
後來想買的新⭐️不見得比較好
（因為意外險部分缺少很多）
如果真的想從10萬增加到20萬額度
國🌳可以考慮附加自負額醫療實支
如果真的真的很在意年度理賠上限
先考慮體況問題，新投保完成再考慮砍舊的