針對今年二月的新生兒預先準備投保內容，這是經由保經建議項目。
另外也有提到 全球另外兩支NIR 以及 MIR，定額型。
但依照目前的搭配我覺得住院的實支實付相對足夠，請問還有哪裡要調整的嗎?
富邦.jpg 48.17 KB
基本上想以雙實支實付來互相cover住院、手術、醫療。
有看到幾位提到要以哪家為主哪家為輔，以及全球XCG的保單理賠問題，以及全球XHO計畫4A和富邦HSV3有相牴觸的問題，如果可以再麻煩協助解釋詳細。
萬分感謝。
另外也有提到 全球另外兩支NIR 以及 MIR，定額型。
但依照目前的搭配我覺得住院的實支實付相對足夠，請問還有哪裡要調整的嗎?
富邦.jpg 48.17 KB基本上想以雙實支實付來互相cover住院、手術、醫療。
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恭喜您迎接新生命的到來🎉
整體的搭配非常不ok
要用自負額醫療實支用新光效益更大
建議用兩家保險公司去搭配
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🎯建議的方案(新光+全球)：
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規劃內容如下:
新光➡️終身癌症、意外日額 實支實付、醫療實支實付
全球➡️定期壽險、意外死殘、定期醫療、重大傷病、癌症一次金 療程型
🎯建議的方案(富邦+全球)：
https://finfo.tw/assortments/51aa2fac2c7e3377
規劃內容如下:
富邦➡️終身壽險、意外死殘 日額 實支實付、醫療實支實付
全球➡️定期壽險、定期醫療、重大傷病、癌症一次金 療程型
(以上是初步方案，都可以依據您的需求調整，詳細內容可以私訊為您說明)
富邦⭕️
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
新光🌟
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
還有住院慰撫金拉高住院保障
全球🌍
重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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1.報完戶口已取得身分證
2.週期需達37週及體重滿2500克以上
3.完整21項新生兒篩檢
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❓【問與答 Q&A】
🤔 基本上想以雙實支實付來互相cover住院、手術、醫療。
有看到幾位提到要以哪家為主哪家為輔，以及全球XCG的保單理賠問題，以及全球XHO計畫4A和富邦HSV3有相牴觸的問題，如果可以再麻煩協助解釋詳細。
🅰️ 現在沒有雙實支實付阿
做單實支實付+住院日額對小孩比較有利
XHO規劃會擋到富邦且沒有轉換住院日額功能
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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球核了邦不給投保⋯業務怎麼會犯這種致命的錯呢😢
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
另外
另外也有提到 全球另外兩支NIR 以及 MIR，定額型。
邦邦主約可以換成壽險，保費會比較便宜
終身醫療效益也不高
奇怪的是，為什麼業務會把意外實支放在🌍？？
額度比富邦差，理賠也會比較麻煩
建議把實支類型放在同一家即可
先恭喜您準備迎接新成員的到來
想先請問小寶貝的孕期各項檢查是否都正常？
體重有滿2500公克嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金）、長照險(一次金+扶助金)、壽險
目前整體規劃方向需要調整
以下幾點建議提供您參考:
♦️富邦
1、主約終身手術SIE要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有理賠總額上限，建議可以改成終身壽險XWS5保額5萬，保費最便宜
2、考量到現售的實支實付(醫療及意外)都須正本收據理賠，建議可以直接附加意外三寶(身故/失能ADG+實支實付TMR+住院日額ADJ)，意外實支保額也比較高
3、醫療實支HSV要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限，若能接受缺點可以投保沒問題
♦️全球
1、主約DCE年期可以選擇30年，年繳保費比較低
2、癌症險(療程型)XCG要注意『無理賠併發症』，可以直接刪減
3、自負額XHO的計劃別要改成1~2C，才能銜接上富邦HSV計劃3的額度，但因投保規定，須等富邦HSV核保通過後才能加上自負額XHO(富邦只能當第一家送件)
4、預算允許下，可以加上住院日額NIR，有多給付住院補貼cover父母照顧的薪資損失，手術無特殊限制，提高門診手術費額度
🎯建議可以參考富邦/新光+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/235594800b6a9d9b
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(須取得身分證字號及名字才可投保)
要注意週數要達37週及體重滿2500公克
建議等投保完成(生效日滿30-90天)後再做自費檢查
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如果預算有限富邦搭配全球；
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以下幾點建議供你參考
① 富邦主約建議可以改成壽險XWS5-5萬出單，保費較便宜
② 意外險改放在富邦，後續醫療及意外實支需要正本收據理賠時比較單純
③ 全球自負額XHO無法與富邦HSV計畫三銜接，建議可以刪減
④ 補上全球NIR，加強住院及手術
⑤ 全球主約DCE可以改成30年期，繳費較無壓力
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我會把意外險放在富邦耶，因為這樣意外實支才能拉高，小朋友到18歲之前很多的追趕跑跳，我想需要意外實支比較高一點喔！
還有怎麼會出XCG,癌症險療程型這一張是沒有賠併發症的，在理賠條件上來講會有爭議啊！
還有用富邦的終身醫療當主約，我覺得好像有點怪怪的（不划算），假設說在乎定額的情況，我會比較建議先將到20歲的規劃處理好。定額的醫療就用n i r跟mir來處理就可以了。
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富邦主約可選擇終身壽險，保費會低一些
意外險可放在富邦，實支實付，兩者放在一起理賠上程序會簡單一些也比較快
全球主約可選擇30年期，保費會低一些
全球自負額實支實付，與富邦無法銜接，若要規劃自負額要選擇c方案
但需注意富邦實支實付有年度理賠上限，若發生較高額理賠，超過理賠上限，則需超過全球自負額才會啟動理賠
若希望做高實支實付額度會建議選擇新光+全球方案
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以下提供給您參考看看
1、意外實支實付建議一樣放在富邦，因為理賠申請現在都需正本，
分散兩家未來會碰到只能擇一申請的狀況，而富邦的意外額度也能規畫得比較高，
建議XMBN改成規劃富邦的唷。
2、富邦的主約是定額商品，針對手術項目理賠固定的金額，這類商品能給付的有限，
當然想給寶寶有個終身定額保障不無小補沒問題，但以寶寶出生後現階段常見狀況是：
因生病而須住院觀察會使用到病房的部分比較多，建議補上全球NIR，
可以用來提高病房額度的保障，同時也有給付手術的部分。
🔺投保注意事項小提醒🔺
【出生前
➡️找業務員討論投保內容
➡️準備報戶口的資料：先取好寶寶名字、出生證明正本、戶口名簿、申請人身分證
【出生後】
寶寶出生後會先做基本『21項新生兒基本篩檢』，檢查結果約10日左右，
在沒有立即性的健康疑慮需要另多做『自費檢查』項目時，
建議等寶寶投保完成過疾病等待期後，再做自費檢查。
如果先做自費檢查、一旦有異常結果，不僅爸媽心疼寶寶健康，
投保不成又有未來醫療開銷的負擔風險唷！
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
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✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。
✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
本身也是位雙寶爸^^
.
#幾點建議
🌍球
1️⃣主約改30年期，年繳保費較低。
2️⃣自負額4A跟⭕邦無法銜接喔。
3️⃣附加醫療定額N*R，補⭕邦227手術限制缺口。
⭕邦
1️⃣主約改終身壽險5萬，最便宜主約。
2️⃣附加意外三兄弟。
(提醒醫療實支有年度理賠上限，住院手術卡227手術)
.
目前新生兒保單首選：
⭕邦+🌍球
或
⭐光+🌍球
.
以下是我給新生兒的保障內容：
🔺疾病住院9000元/天+慰問金3000元
🔺意外住院10000元/天+慰問金3000元
🔺癌症住院15000元/天+慰問金3000元
🔺住院手術/雜費限額30萬
🔺癌症一次金最高410萬
🔺重大傷病一次金100萬
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🔹含五大保障
🔹含終身險 + 定期險
🔹每月2000元即可規劃完整
🔹一歲後保費會下降
.
🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
我是鵬宇 (Brian)，#雙寶爸
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
.
------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
目前已沒有雙實支，都是正本收據理賠
XHO計畫4A內容為：
① 病房費4000 (自負額1000)
② 雜費40萬 (自負額10萬)
③ 門診手術3萬 (自負額1.5萬)
而HSV計畫三內容為：
① 病房費3000
② 雜費30萬
③ 門診手術2.5萬
而要啟動自負額，必須富邦的賠不夠才會再用自負額賠
這樣來說，自負額需要跟HSV計畫三額度完美銜接，才會起到最大的作用
而要規畫自負額也可以，需要將XHO改為計畫1C或2C
不過因為投保規定的關係，需要富邦投保成功後再來投保XHO
以上供你參考，若不確定如何選擇，也可以點我大頭貼加入連結
將會為您詳細說明。
目前實支實付都已正本理賠 已無雙實支實付，兩家搭配只能做差額給付，意思是第一家賠不夠，第二家限額內理賠
富邦hsv與全球自負額
若一定要這兩家配的話 會建議hsv(計畫三)賠上XHO計畫(1c或2c)
1.富邦計畫三年度理賠上限150萬較高
2.全球自負額選擇c方案原因，c方案自負額30萬，1c可多理賠10萬，2c可增加20萬額度
不建議選擇4a，原因4a住院雜費最高50萬，與2c方案配富邦計畫三相同，但4a保費較高，會造成保費的浪費
xcg為癌症療程型，一般是建議癌症一次金為主，療程型為輔
XCG你看看有沒有理賠併發症，條款就並沒有寫到併發症。
如果要規劃的話醫療實支我比較希望可以放在新光的u5，向富邦的實支他就有理賠的上限，但是新光的這個條款沒有限制年度的理賠跟年度手術次數。他在住院手術上並沒有限制2之2之7的條款，開刀縫合麻醉以外的手術，像是部分的達文西以及微創，住院手術比較能賠，再來用xho來補額度比較適合。
新光如果規劃意外險，其實以費用來講會更便宜，但也要提醒就是意外實支，他最高就是5萬元。
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恭喜即將迎來新生命，以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、HSV跟XHO並不能做為雙實支，而是額度不足夠時用自負額理賠，
因為現在所有實支需要『正本理賠』，正本收據只有一張，
所以當富邦理賠不足夠時，全球就只能做差額理賠。
2、XHO 4A計畫的自負金額是手術+雜費10萬，
而富邦計畫三手術最高40萬、雜費30萬，
額度無法跟全球XHO銜接上，會有很大一部分的額度重疊且浪費。
與其規劃XHO，更建議小朋友保障補上NIR，
因為幼童時期易因感冒、流感或腸病毒、支氣管炎等狀況，需留院觀察及治療，
但極少機率會使用到自費手術或耗材，反而是病房花費最高，
搭配住院日額提高病房費至單人房的額度，門診手術也能加強保障上限。
3、富邦主約選擇終身手術的原因是業務建議還是您個人選擇呢？
一般主約都會建議使用壽險5萬，成本更低，
因為大部分條件好跟高CP值保障都在附約，主約只要能出單就可以囉。
4、現在只能單意外實支，建議額度規劃足額一些，
全球意外實支最高只能規劃3萬，建議替換成富邦TMR可以投保到10萬，
且意外和醫療實支買不同家，未來理賠也相對複雜。
👶🏻綜上所述，新生兒保單規劃富邦＋全球是OK，
富邦主約可以更改成XWS5便宜出單，DCE也可以設定30年期，
建議醫療及意外險都規劃富邦，未來理賠比較不會麻煩，
另外XHO不能做為雙實支，HSV規劃計畫三，很大機率XHO不會啟動。
以下是我為寶寶設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/cfabeb1644ca148d
🔔貼心小提醒🔔
出生後報完戶口7日內投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！
🔸投保注意事項
小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業六年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助四百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
⭕ 關於富邦：
1- HSV3搭配XHO4A ? 說實在不太建議這樣規劃 ,
超過30萬雜費的機率就已經大幅遞減了 , 說實在50萬就很夠用 ,
用到70萬等於是多付保費的概念而已 , 且未來保費增幅完全不可控
再來是又卡了個年度理賠上限....
2- 以上搭配規劃也是走損害填補原則 , 不會有雙實支實付的效果
3- 富邦主約只有XWS5一種選項
⭕ 關於全球：
1- 意外實支實付不太會放在全球 , 主要是額度太低之外 ,
又用套裝綁定銷售的方式
2- 若預算許可 , 可以考慮癌症險改用遠雄的選項 ,
除了能提高保額 , 條款優勢之外 , 也能解決未來費率增幅大的問題
但若有短期減省保費則可忽略
3- XCG條款不理賠併發症雖對成人而言用處很小 ,
但對於兒童佔比極高的急性血癌 來說效果很好 , 可暫時先付加上來因應~
不然就是癌症改成遠雄會更好
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向 ：
(先以不用遠雄癌症為範例)
https://finfo.tw/assortments/a0171b064b56734c
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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兩家保險公司選擇正確
但規劃上沒有發揮最大優勢
富邦意外險很強
規劃富邦實支最高10萬>全球3萬
以目前來說意外險一定規劃在富邦
富邦實支有3計畫就不用加自負額
反而建議規劃NxR對新生兒很有幫助
我客戶寶寶住單人病房花4萬多
富邦+全球定額理賠下來6萬多
真心建議要規劃日額
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