各位大神好，我的醫療保單是以前家人幫我陸續跟很多不同保險公司保的，每年的費用加起來也很高，想請大神們幫忙看看以下問題，感恩
1. 是否哪些部分有欠缺，需要補足的？
2. 是否有哪些功能重複或保障不好的需要解約？
3. 如果保障足夠的情況下，更傾向於把一些保單解約，因為負擔有點太重，但不知道應該選哪些保單解約比較好呢？
4. 另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
職業等級是第一類，目前身體健康，最近只有感冒就醫，BMI在正常范圍內
1. 是否哪些部分有欠缺，需要補足的？
2. 是否有哪些功能重複或保障不好的需要解約？
3. 如果保障足夠的情況下，更傾向於把一些保單解約，因為負擔有點太重，但不知道應該選哪些保單解約比較好呢？
4. 另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
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畢竟現在已經無法去規劃了
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
富邦主約的商品名稱是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:
富邦:失能一次金、住院日額、醫療實支實付、意外險(含醫療)
全球(含原國華):終身壽險*2、終身失能、終身手術、醫療實支實付*2、意外身故、意外實支實付
國泰(含原國寶):終身手術、終身醫療、終身重大傷病、終身壽險、終身防癌(療程型)、骨折險、豁免*2
台壽:終身失能
先恭喜您有規劃到疾病失能險跟3張醫療實支實付(全球2張實支都可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:癌症一次金及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:是否哪些部分有欠缺，需要補足的？
🅰️目前建議優先補強癌症一次金為主，若有家庭責任(例:房貸、車貸或為經濟支柱)建議要補強壽險，終身/定期再依照需求跟預算來規劃
Q2:是否有哪些功能重複或保障不好的需要解約？
Q3:如果保障足夠的情況下，更傾向於把一些保單解約，因為負擔有點太重，但不知道應該選哪些保單解約比較好呢？
🅰️若國泰無理賠紀錄且現在體況正常，可以考慮刪減的有:終身手術真康順、終身醫療超安心、骨折險新金骨力，釋出預算來加強癌症一次金的保額喔
Q4:另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
🅰️只有富邦醫療實支HSC才須正本收據理賠，全球的2張醫療實支都可『副本收據』理賠，請務必好好繳費保留，不要隨意解約喔‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃
綜上所述，若無理賠紀錄且現在體況正常，舊保單可以刪減的保障有:國泰終身手術真康順、國泰終身醫療超安心跟國泰骨折險新金骨力，釋出預算來補強保障缺口
目前癌症險建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任(例:房貸、車貸、家庭經濟支柱等)，壽險務必要規劃，定期壽險可以優先參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考遠雄的規劃
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既有保障內容如下：
【富邦】
主約：可以再po上來，沒有上傳到
附約：
1️⃣醫療實支 （住院病房差額 2,000元/住院雜費 10.2萬
2️⃣
3️⃣
4️⃣
5️⃣
6️⃣
【國華（現全球1）】
主約：
【全球2】
主約：
【國寶（現國泰）】
主約：
【國泰1】
主約：
【國泰2】
主約：
【台壽】
主約：
以上說明
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關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
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另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
職業等級是第一類，目前身體健康，最近只有感冒就醫，BMI在正常范圍內
現有保障
①醫療險
實支實付
富邦正本理賠 住院雜費：102306 住院手術/門診手術：18萬
全球副本理賠 住院雜費：7萬 住院手術/門診手術：18萬
住院日額：1000
手術定額：15萬＊比例理賠
②意外險
意外實支實付：5萬
意外住院：2000
意外身故失能：125萬＋100萬
③重大傷病 一次金：無
④癌症 一次金:2萬 癌症住院：1500 癌症手術：2萬
⑤失能保險金:18萬 +100萬
失能扶助金20萬/年
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舊保單建議保留，富邦優勢：實支實付無手術限制，全球優勢：已停售副本實支實付
補強：醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病
實支實付正本與副本不衝突，可作為雙實支實付，雜費合計約17萬，額度稍顯不足
癌症及重大傷病，皆為須長期治療的疾病，會建議額度至少100-200萬
應付高額治療費以及生活費用開銷等等
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需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
目前看起來還不錯，會負擔較高就是因為多數都為終身
但不是不好
就是要有實力
然後全球那張醫療應該是副本的
不用特別刪除
是否哪些部分有欠缺，需要補足的？
A1.
癌症一次金不足可以補強
全球實支可以再補自負額
Q2.
是否有哪些功能重複或保障不好的需要解約？
A2.
原則上國泰的終身醫療跟手術都可以砍
Q3.
如果保障足夠的情況下，更傾向於把一些保單解約，因為負擔有點太重，但不知道應該選哪些保單解約比較好呢？
A3.
上面講的國泰終身醫療跟手術
另外有些主約可以先辦理減額
Q4.
另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
A4.
舊國華跟全球都是副本理賠
所以可以不用擔心這個問題
北北基桃地區歡迎找我諮詢
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📌舊保單內容
醫療實支
意外險
失能險
醫療定額
終身壽險
終身癌症
重大傷病
終身醫療
終身手術
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📌新規劃建議
缺口：癌症一次金
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有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
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處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
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🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍
🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、早期家人投保的富邦、國華、國泰都是很棒的商品，
加上有一部分終身險大概五年後就不用繳費，
其餘定期附約都是基本意外險及兩張實支，不建議調整。
2、實支富邦需要正本收據，全球則是可以副本理賠，不會有衝突，
目前保費覺得壓力大，都是109、113年的國泰終身險比例太高，
鍾生重大傷病有能力可以繼續繳。
但超安心住院及真康順都是「定額理賠」商品，
針對住院一天給3000元，手術依照項目不同給予9000元～24萬，
但目前醫療進步，住院天數短、自費耗材藥物比例增加，
這類型固定額度理賠無法轉嫁高額自費問題，
加上已經有雙實支，基本醫療問題都能cover，建議把這兩張商品刪減。
⭐️綜上所述，整體保障都算完善，早期都是買到高CP值保障，
台灣人壽的失能險也是很好的商品，
比較重複且不適用現在醫療趨勢的「超安心、真安順」拿掉就好！
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
🔺 目前擁有的保障
富邦：失能險、住院日額、醫療實支實付（正本理賠）、意外險(身故、日額、醫療)（副本理賠）
全球(含原國華)：終身壽險*2、終身失能險、終身手術險、醫療實支實付*2（副本理賠）、意外身故、意外實支實付（副本理賠）
國泰(含原國寶)：終身手術險、終身醫療、終身重大傷病險、終身壽險、終身防癌(療程型)、骨折險
台壽：終身失能險
🔺 保障缺口：癌症一次金
🔸 癌症一次金｜遠雄
遠雄的癌症一次金最高可規劃到 360 萬
後期保費相對平穩，也能同時兼顧：
✔️ 癌症一次金
✔️ 療程型保障
✨ 建議可刪減項目：
如果國泰目前都沒有理賠紀錄、體況也正常
其實可以評估把「終身手術真康順、終身醫療超安心、骨折險新金骨力」這幾張做刪減
把釋放出來的預算轉去加強癌症一次金的保額
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
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保單很棒唷~
舊保單能不動就千萬不要動
1.可以參考我的圖片內容
2.個人需求考量，舊保單盡量別動
3.如果真得壓力太大，可以優先降低額度或是解約的選擇
(1)定期型醫療險(階梯式費率的保障)，確認手術定義範圍再決定
(2)終身型保險剛繳費沒幾年
通常建議保險的組成搭配以定期險為主
這樣未來有任何調整也比較靈活
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~
【 資訊 】
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【 主要規劃方向 】
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
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目前大多門診手術雜費都較低
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協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
目前您的保障有:
1.富邦(無PO出主約):實支實付、意外險(含意外醫療)、失能一次金、住院日額/手術(定額)。
2.全球:壽險、失能險、住院手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付
3.全球:壽險、實支實付
4.國泰:壽險、癌症險(療程型)
5.國泰:重大傷病
6.國泰:住院日額/手術(定額)
7.國泰:住院手術(定額)
8.台壽:失能險
如果可以接受損失，部分終身險可調整
真康順手術可以調整。
富邦定額醫療可以調整。
富邦與全球的實支實付，為正本及副本，不衝突喔!!
建議保留。
另外保障缺口部分，癌症險一次金建議補足喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
定期檢視保單是很用心的行為，預祝買到符合需求的保單！
Q1. 是否哪些部分有欠缺，需要補足的？
>>建議可新增『癌症一次金』
Q2. 是否有哪些功能重複或保障不好的需要解約？
Q3. 如果保障足夠的情況下，更傾向於把一些保單解約，因為負擔有點太重，但不知道應該選哪些保單解約比較好呢？
>>如無體況，國泰終身手術險與終身醫療因條款有限制項目可考慮刪除、國泰骨折險因保障重複可考慮刪除。
Q4. 另外想請問全球和富邦的實支實付是否都是正本理賠？如果是的話是不是勢必要解約其中一張呢？
>>富邦為正本，全球為副本，可保留不建議解約，現在醫療實支條款都沒有以前好。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
富邦的主約是富世代終身壽險 XW1M 保額20萬元
看到大家都建議要補強癌症一次金，可以考慮刪減國泰的超安心和真康順，有幾個問題想請教：
1. 已經繳了幾期的終身險，就直接解約掉嗎？真康順目前繳了兩期，解約金等於沒有，但是還要繳18期，且大家有說明是定額，不足以應付現在的醫療雜費，保費也高，我會依建議直接解約。但是超安心，目前繳了6期了，剩下14期，且保費相對低一些，想請問這個部分要怎麼取捨呢？就當做繳了定期險沒用把他解約嗎？
2. 除了解約，是不是還可以減額繳清，但是這樣繳了不多次的是不是保額會低到幾乎沒有？
3. 有建議補強醫療實支實付，因為雜費17萬額度稍顯不足，但是同時也有建議保留富邦正本實支實付，有點不懂要怎麼操作補強？
4. 有建議有些主約可以辦理減額繳清，請問會有什麼需要留意或缺點的嗎？
再次感謝各位，預祝大家新年快樂！
繳了六年就看你個人經濟考量做決定，其他人只能給你建議當參考
2.終身醫療跟終身手術通常都只有減少保額（部分解約）或是完全解約，沒有減額繳清選項，實際上還是要確認該商品條款內容
重大傷病有些會有減額繳清選項需要注意減額繳清不一定是等額降低（20年繳6年，20分之6）
通常繳沒過半減額繳清會比預期（20分之6）更低保額
3.實支實付都別動，全球7萬跟客服確認是不是可以副本理賠;如果要加強實支實付可以考慮選自負額實支實付（自負額$10萬）做搭配
4.從大筆保費開始檢視跟確認，任何決定都需要靠自己，豁免保費不一定要加
1、醫療險解約基本上沒有保單價值，解約金不高也無法辦減額繳清，
超安心就是住院一天3000元，手術不論嚴重程度都只給6000元，
超安心保障甚至比真康順更沒效益，所以身體健康的話就建議儘快調整。
2、目前實支比較不足的部分，可以規劃全球自負額XHO，
每次住院期間10萬內的開銷自行負擔（用舊保單理賠），
超過10萬的支出就可以用自負額申請理賠，
而且可以先詢問是不是能附加在原本全球保單底下。