平安!我是幫太太詢問，目的如題，她舊的終身癌症險(臺壽終身防癌健康保險（260 119553）)，全家型，1995年投保一單位。另有國泰的[住院醫療終身健康保險] ，2000年投保，投保1千元。還有1993年國泰投保的萬代福101終身壽險，保障1百萬，以上皆為終身險已繳清。
回顧這些舊保單，癌症險最令人擔心，已遠遠不敷現代治療方式，但這個年齡再投保醫療險，保費昂貴啊，我岳父母都70餘歲就癌症去逝，不免擔心，本有詢問臺壽業務，說只能出新保單，規劃內容不甚滿意(不保證續保)，有查詢富邦產險的新抗癌達標2.0，又是不保證續保令人不安，故求助於網路論壇， 大都推薦遠雄、全球等家的，遠雄似乎費率較優但理賠複雜。預算有限下，保費希望在年度3萬內，能買到3百萬保障，不之可行否。內人有輕度心理障礙(失覺失調)20餘年，有身心障礙手冊輕度及重大傷病卡，正常就醫服藥中，BMI正常，無其他慢性病。以上謝謝您的關注。
*** 增加了舊保單資料及體況、看診等資料
回顧這些舊保單，癌症險最令人擔心，已遠遠不敷現代治療方式，但這個年齡再投保醫療險，保費昂貴啊，我岳父母都70餘歲就癌症去逝，不免擔心，本有詢問臺壽業務，說只能出新保單，規劃內容不甚滿意(不保證續保)，有查詢富邦產險的新抗癌達標2.0，又是不保證續保令人不安，故求助於網路論壇， 大都推薦遠雄、全球等家的，遠雄似乎費率較優但理賠複雜。預算有限下，保費希望在年度3萬內，能買到3百萬保障，不之可行否。內人有輕度心理障礙(失覺失調)20餘年，有身心障礙手冊輕度及重大傷病卡，正常就醫服藥中，BMI正常，無其他慢性病。以上謝謝您的關注。
*** 增加了舊保單資料及體況、看診等資料
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 台壽：終身防癌(療程型)
▫️ 國泰：終身醫療、終身壽險
癌症險(療程型)
1.併發症不理賠
2.一次金功能(身故)
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議優先補強保障缺口
3️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👸 初步方案(以 55 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
癌症險 遠雄 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1 / HY4：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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重點是是保證續保的。
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問太太的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
國泰主約底下有掛其他的附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費跟投保年期』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:
台壽:終身防癌(療程型)
國泰:終身醫療、終身壽險
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
平安!我是幫太太詢問，目的如題，她舊的終身癌症險(臺壽終身防癌健康保險)，全家型，1995年投保一單位。另有國泰的[住院醫療終身健康保險] ，2000年投保，投保1千元。還有1993年國泰投保的萬代福101終身壽險，保障1百萬，以上皆為終身險已繳清。
Q:回顧這些舊保單，癌症險最令人擔心，已遠遠不敷現代治療方式，但這個年齡再投保醫療險，保費昂貴啊，我岳父母都70餘歲就癌症去逝，不免擔心，本有詢問臺壽業務，說只能出新保單，規劃內容不甚滿意(不保證續保)，有查詢富邦產險的新抗癌達標2.0，又是不保證續保令人不安，故求助於網路論壇， 大都推薦遠雄、全球等家的，遠雄似乎費率較優但理賠複雜。預算有限下，保費希望在年度3萬內，能買到3百萬保障，不之可行否。內人有輕度心理障礙(失覺失調)20餘年，有身心障礙手冊輕度及重大傷病卡，正常就醫服藥中，BMI正常，無其他慢性病。以上謝謝您的關注。
🅰️目前以太太的年齡，規劃保額300萬的癌症一次金可以優先參考定期險為主，但要注意後期保費漲幅無法控制在每年3萬內
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/79f9585ff6af16ae
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⚠️體況：
目前輕度失覺失調服藥治療、定期回診追蹤的話，投保時有符合須誠實告知，配合保險公司體檢、調閱病歷及填寫疾病問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、除外、延期/正常承保等，以實際核保結果為主喔‼️
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確實只能出新單
這年紀買什麼醫療險都不便宜
3萬預算單純買癌症險是沒什麼問題
但如果是定期險，費率隨年齡增加，大概到65以後的費率一般人就沒辦法接受
終身險的話，保費更貴了
買不了多少額度
個人建議：醫療實支先買滿
剩下的看還有多少預算再來決定
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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2.能夠往癌症保障去做規劃
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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A：
建議用樂齡癌症試試看
北北基桃地區歡迎找我
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3. 國泰萬代福101終身壽險
4. 國泰住院醫療終身健康保險
二、體況: 每3個月回診精神科，每日用藥，有慢性處方簽。有服用降低膽固醇藥物，每半年抽血追蹤。身高 158 cm 體重 55 kg。
確實在現在來看已經不符合需求
可以規劃癌症一次金跟癌症療程
連併發症都可以理賠的項目
歡迎跟我聯絡。
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遠🐻 ：
費率最漂亮、審核最嚴格
理賠比較78是實支實付，癌症一番兩瞪眼
❷
預算三萬內要有癌症一次金300萬
抱歉～那是第一年，第二年保費就超過3萬了
❸
保險能不能核保是看體況，幾個問題詢問
⑴心理障礙：三個月回診
⑵身心障礙手冊原因？
⑶重大傷病原因？
兩年內健檢有異常嗎？膽固醇過高？
如果單純身心科還在就診
癌症險確實比較有機會，但…78🐻很難說
我最近客戶4年多沒看身心科了，還是被78🐻拒保
我只能說～～要嘗試看看了
投保看看吧，只有癌症險有機會
一定會調閱病歷
其他：醫療險、意外、重傷 機會很小
遠🐻他們不接受 就多投保幾家
辛苦了
【 資訊 】
無論是光還是新皆可詢問～～
服務範圍｜全台灣
【 擅長的事 】
．把複雜保單轉成你聽得懂的重點
．協助你判斷「現在的保障夠不夠」
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📊 團隊已協助 700+ 家庭
完成個人化保障配置
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
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陳心誠守信，宣福護千家；
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願意替太太定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很愛護家人。
以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、太太的保障確實有點薄弱，原有壽險100萬，
附加的癌症是療程型給付，僅有針對癌症住院/手術理賠，
住院醫療也是定額理賠商品，容易花多賠少。
2、目前醫療環境進步，住院天數減少、自費項目增加，
較新穎療法和藥物常不在健保範圍內，或需符合特定條件才能使用。
若要獲得高品質醫療，經常需自費，費用可能達數萬甚至上百萬元，
且許多藥物或是治療方式不再侷限需要住院，療程癌症就無法啟動。
3、而太太目前的體況要增加醫療實支也比較困難，
所以建議只能先從擔心的癌症規劃「一次性給付」的商品，
而現階段也比較推薦遠雄，且癌症比較不像實支會有必要性的爭議，
都是罹癌之後有診斷書及切片報告就會整筆給付，所以不用太擔心。
⭐️綜上所述，如果考量長遠保費及一次金額度，
優先推薦遠雄CJ2+RQ1，整體額度可做到300萬一次金，費率也最優。
以下是我為太太設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
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🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍
🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」