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想先請問您的職業等級是?
目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5~24的範圍內嗎?
是首次投保重大傷病嗎?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
以下提供建議給您參考:
♦️重大傷病
依照健保的重大傷病為主,保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃,但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
🎯建議可以參考富邦/新光、全球的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/caffe9a16342f43d
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1.先以定期為主有多的預算再搭配終身
2.選擇以精神疾病不打折的商品
3.能更參考用全球來去做搭配
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重大傷病險 有分 終身 or 定期 , 如果想選 定期 , 建議可以參考全球的搭配
DCE ➡️ 「 罹患慢性精神病 」理賠不打折 、 不還本、無身故金、保障到85歲
DCF ➡️ 「 罹患慢性精神病 」理賠打折、還本型、有身故金、保障到100歲
各有優缺點 , 以我客戶來說 , 兩張商品都有人選 , 都是好選擇 👍🏻
🔺 重大傷病 & 癌症 , 花費很大 , 建議「 年輕時費率便宜可以拉高額度 , 後期視情況做調整 」
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有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並與金管會申請執業,並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易,但也就是如此,對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例:卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約,後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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可參考以下之方向:
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🌈關於我:
第一:我目前在保經服務,年資 16年,各縣市都有服務。
第二:理賠經驗豐富,不管是 癌症
中風失能 嚴重車禍,心肌梗塞
重大燒燙傷 兒童相關疾病等
都有豐富理賠經驗。
第三:理賠送出後,會幫客戶試算理賠金是否正確,
協助客戶理賠金的把關。
我是幸福守門員candice。
因此我比較想先知道體況問題
❶兩個月內有無看診
❷一年內有無手術
❸兩年內健康檢查是否異常
❹五年內是否有長期追蹤疾病
❺曾領過重大傷病嗎
❻BMI介於18~28嗎
❼一年內是否有婦科疾病
如果以上問題都正常、無
那我優先推薦你:全🌍
如果以上答案問題有異常
視情況要換公司
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下:
1️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配,以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔,調整保額後減少保障
2️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
3️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
4️⃣ 重大傷病可以參考全球:理賠不打折、後期費率漲幅平穩,可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議:
1️⃣重大傷病險:
- 建議考慮 富邦人壽,終身重大傷病:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽,長年期重大傷病:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
- 建議考慮 全球人壽,搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口,理賠不打折、後期費率穩定。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
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📍方案連結快速參考:
富邦+全球 👉 點我看方案
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▫️富邦人壽
● SDG:終身重大傷病:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH:長年期重大傷病:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
● ADG / AHI / TMR:意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● MYA:長年期重大傷病:首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
● N2/ L6D:意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE:重大傷病保障
⚠️ 成人投保小提醒:
● 近 2 個月內是否有看診/用藥?
● 5 年內是否住院超過 7 天?
這些會直接影響保險公司是否承保。
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您近幾年身體狀況如何?
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不曉得您是第一次規畫還是指針對重大傷病做補強
若是單純規劃重大傷病,選擇全球就對了
其特點如下:
1️⃣主附約皆有重大傷病可供規劃
2️⃣主約繳費一段期間後保障至85歲,附約一年一約保障至80歲,皆是保證續保商品
3️⃣針對慢性精神病打折不理賠
4️⃣罹患特定重大傷病額外增額理賠20%
5️⃣後期保費漲幅較為平穩
按照您的年紀,若規劃基本額度
1️⃣規劃20年期+附約1年期 100萬額度 保費為16,680元/年
2️⃣規劃30年期+附約1年期 100萬額度 保費為15,180元/年
當然若要規劃到頂配(200萬額度),保費各是28,180元/年和26,680元/年
但整體還是要看您原先的保障內容有哪些,是否僅缺少重大傷病險,再來就是每年可以負擔的預算
另外也不曉得目前您的體況如何
這些都可以細目再討論
以上說明
需要協助規劃歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來,遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件,曾處理體況有:乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況,並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業,熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診,適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析,做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品,讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷,討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」裡面的電子名片一起討論喔 !! 謝謝您
可以參考全球重傷喔!
我是信安保經-佳蓁,在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽,對投保注意事項、商品搭配、理賠實務,
都有充足的經驗,可以給出最適合的建議。
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針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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(📌全台僅 5%業務通過)
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✅拒賠處理(代寫「申訴函」跟「評議函」)
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最重要的是找對人買。
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💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回, 請協助確認以下 5 點(回覆 是/否 即可):
1️⃣ 目前狀況:有無身體不適或正在服藥治療?
2️⃣ 五年紀錄:五年內是否有慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫:近兩個月內是否有看診或領藥?
4️⃣ 身心科:有無精神科/身心科就診或用藥?
5️⃣ 體重檢視:BMI 是否在 18.5~24 正常範圍? (若不確定,可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃,應以**「最低預算,換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點:
✅ 1. 實支實付(建議搭配住院日額) 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途:支付住院、手術與雜費(如達文西手術、鈦合金醫材),依收據限額理賠。
▪️日額功能:用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢:取得重大傷病證明(領卡)即可理賠,不一定要住院或開刀。
▪️範圍:涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項,理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性:一筆金自由運用,可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢:針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點:確診即理賠一筆現金,不用蒐集醫療單據,讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途:補足非住院型的治療開銷,如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備:彌補健保與實支實付的不足,是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險/失能長照
▪️對象:適合家庭經濟支柱。
▪️功能:萬一發生事故或需長期照護,能保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈,留愛不留債。
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⑨ 業務員如何透過車險創造高收入?成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶:不同客群的保險銷售策略該如何調整?
⑪ 網路時代保險業務的挑戰:提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積,實現更靈活的職涯與生涯規劃?
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展?
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶?破解保險業務的信任危機
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規劃方向建議:
1. 保障先以定期型為核心,保費彈性高,之後有餘裕再補終身型
2. 商品選擇上,精神相關疾病理賠不打折會是重點考量 3. 以 🌍 的重大傷病來說, 在精神疾病的理賠條件上相對友善, 同時也能延伸補強癌症保障與手術相關額度,讓保障更到位。
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曾成功協助眾多客戶承保體況件,包括:
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1、近期重大傷病審核上比較嚴格,
方便請問是否有任何需長期追蹤或用藥的狀況呢?
2、重大傷病優先推薦定期:全球DCE+XDE,
考量終身及還本可以參考:DCF、新光MYA。
🔹 全球DCE+XDE:
DCE繳費20/30年,保障到85歲,XDE是市面上最便宜的定期重傷,漲幅也最低,
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繳費20/30年,保障到100歲,投保首年發病、精神疾病理賠僅理賠20%,
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⭐️綜上所述,若不考慮回本,DCE+XDE理賠條件最優,
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