男性/41歲
目前公司團保是南山人壽（已投保實支實付）
就目前保單可以額外再加保哪些必需項目，謝謝
台灣-好心200失能照護終身TO1M1/150萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 （YCC）/100萬
宏泰-宏觀人生終身壽險20WLA/
10萬
宏泰-薰衣草醫療健康附約HSA1/
2計畫
全球-失扶好照終身（G版）LDG30/
1.5萬
全球-醫療費用健康保險附約XHR/
計畫5
全球-失扶65定期健康保險附約XDK30/2萬
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
🔺 目前擁有的保障：
南山（團保）：實支實付（醫療？意外？）
台壽：終身失能、癌症一次金（100萬）
宏泰：終身壽險、失能險、醫療實支實付（副本）
全球：終身失能險、定期失能險、醫療實支實付（副本）
🔺 保障缺口：
重大傷病一次金、癌症一次金（加強保額）、意外險、壽險（家庭責任）、醫療實支實付（加強保額）
1️⃣ 醫療實支實付/意外險
會建議優先參考 新光的實支實付
保費相對親民
也沒有年度理賠上限
對長期醫療風險來說會安心很多
另外，因為目前僅能使用 一張正本理賠收據
會建議將意外實支與醫療實支規劃在同一間保險公司
理賠流程上會比較單純
2️⃣ 重大傷病一次金
重大傷病一次金 ➡️ 全球
條款單純清楚
過等待期後就能啟動完整理賠
精神相關疾病也不打折，保障比較到位
3️⃣ 癌症一次金
可以依需求分流規劃
➡️ 全球：主約保費較省，但後期費率偏高
➡️ 遠雄：需另開主約，一次金最高可到 360 萬
後期保費相對平穩，一次金型＋療程型保障都能兼顧
4️⃣ 壽險
其實壽險不是為了自己
而是當風險真的發生時，家人的生活還能繼續往前走
👨👩👧 有配偶有小孩
✔️ 用收入估算
👉 月薪 × 12 個月 × 24 年
（孩子從 0 歲到大學畢業，大約需要這麼久）
✔️ 用教育費估算
依統計，一個孩子到大學畢業，光教育費就約 200～300 萬
有兩個孩子，就要再往上抓
💑 有配偶、無子女
👉 年收入 × 5 年 準備一筆即使發生意外
另一半也能安心生活、慢慢調整未來的保障
這不只是責任，也是對伴侶的一種溫柔
🙋♀️ 單身族
目前沒有配偶或小孩，壽險額度約 50～100 萬即可
主要用來負擔：
▪️ 喪葬費
▪️ 醫療支出
▪️ 債務清償
讓家人少點負擔，多點安心
——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————
如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
團保是公司福利還是有自行付費？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有：
台灣:終身失能、癌症一次金
宏泰:終身壽險、醫療實支實付
全球:終身&定期失能、醫療實支實付
先恭喜您有規劃失能險及2張醫療實支(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、意外險(含醫療)、癌症一次金(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
因卡到投保規定，全球終身失能LDG底下無法直接附加重大傷病附約，須另開主約，建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊：台壽YCC已規劃基本保額100萬
新:若想加強建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃
綜上所述，因應投保規定，全球主約LDG底下無法直接附加重大傷病附約，目前重大傷病、意外險(含醫療)跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任(例:房貸、車貸、家庭經濟支柱等)，壽險務必要規劃，定期壽險可以優先參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/0be4d0903f91456e
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️團保要注意未來遇到轉換跑道、保險公司調整保障內容及額度等狀況都會影響到自己的權益，建議以商業保險為主，團保為輔喔‼️
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
💬 【下一步怎麼做？】
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整體缺意外險、重大傷病
意外可以看原本台壽保單能不能附加
另外規劃全球重大傷病
優勢是慢性精神病不會打折
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重大傷病可以參考🌍的！
可惜原保單是失能險底下無法附加重傷附約
可以協助您試算看看唷～
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 台壽：終身失能、癌症險(一次金)
▫️ 宏泰：終身壽險、實支實付
▫️ 全球：終身失能、實支實付、定期失能(月扶金)
失能險
台壽
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付200個月
全球(終身)
1.終身失能👍
2.失能第11年以後會有增額理賠，可應付長年期的失能生活費用
全球(定期)
1.若繳費期間內沒有1-6級失能的理賠紀錄，繳費期滿以後理賠金額增加20%
癌症險(一次金)
1.保證續保
2.一次金(5%、15%、100%)
實支實付
宏泰
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診雜費不理賠
5.病房費可併入雜費計算
6.漲幅較大
全球
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
3️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
4️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
5️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 壽險建議可以參考高壽險槓桿或雙豁免的外幣利變型保單及投資型保單，主要提高壽險槓桿或同時擁有雙豁免保障
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽，長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 41 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球 👉 點我看方案
富貴 / 新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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先看看台灣能不能附加
如果能附加就直接附加吧
（只是未來費率比較貴些，但省主約錢）
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1.失能險&醫療實支請好好保留
2.整體缺少重大傷病跟意外保障
3.看舊有保單是否能夠附加上去
能夠參考用🌍搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
▍意外保障
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陳心誠守信，宣福護千家；
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📌舊保單內容
失能險
癌症險
終身壽險
醫療實支
(團險內容知道嗎？有意外險吧？
.
📌新規劃建議
缺口：重大傷病/壽險(視需求
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
.
------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
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團保的部分通常不納入評估
舊保單的部分規劃的算可以
建議補新光醫療、意外實支
有預算補重傷跟癌症一次金
北北基桃地區歡迎找我諮詢
建議可再加強意外險/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/8e652128021e6c07
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
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協助您在有限的預算內做到足額保障
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💫全台皆有客戶服務中
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歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
目前您的保障有:
1.台灣:失能險、癌症險(一次金)
2.宏泰:壽險、實支實付
3.全球:失能險、實支實付
建議補足的保障有:重大傷病
可以參考全球的規劃補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
【 資訊 】
無論是光還是新皆可詢問～～
服務範圍｜全台灣
【 擅長的事 】
．把複雜保單轉成你聽得懂的重點
．協助你判斷「現在的保障夠不夠」
．避免真正發生時，才發現保障不足
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完成個人化保障配置
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
▍意外保障
·補足社會保險不足
·突發事故時提供即時支撐
陳心誠守信，宣福護千家；
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如果之前的實支實付都可以副本理賠
那麼可以考慮加強正本理賠的實支實付
如果原本的實支實付有了正本理賠但額度不高
可以考慮用自負額實支實付拉高額度
通常建議保險的組成搭配以定期險為主
這樣未來有任何調整也比較靈活
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~