大家好，
想請教有實務經驗的前輩，以下是我家的背景與明確原則，

希望能直接得到「可執行的方案建議」。

👤 基本背景對象：先生（家庭主要經濟支柱）年齡：49歲職業類別：1類家庭狀況：已婚／有小孩（3位）／有房貸保費原則：希望 低保費 × 高保障

🧠 我的保險核心原則
1️⃣ 大風險轉嫁給保險公司，小風險自留
2️⃣ 優先保障「收入中斷」與「家庭崩潰型風險」
3️⃣ 偏好理賠確定性高的保障（制度認定 > 條款認定）
4️⃣ 不追求終身、不把保險當投資
5️⃣ 希望保障可隨人生階段調整

🎯 希望規劃的保障順序
1️⃣ 醫療險（實支實付，重視門診＋高額雜費）
2️⃣ 失能險 / 壽險（防止收入中斷）
3️⃣ 重大傷病險
4️⃣ 重疾險（有預算再考慮）

🙏 想請教的重點（希望直接給方案）
1️⃣ 以這樣的原則，實務上會怎麼配置？
2️⃣ 是否能直接建議：
 - 保險公司
 - 商品名稱
 - 建議保額區間
3️⃣ 哪些常見商品在這個原則下「不建議買」？為什麼？我希望得到的是「完整風險配置邏輯 + 具體商品」，
而不是單一商品推薦，謝謝大家 🙏