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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回, 請協助確認以下 5 點(回覆 是/否 即可):
1️⃣ 目前狀況:有無身體不適或正在服藥治療?
2️⃣ 五年紀錄:五年內是否有慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫:近兩個月內是否有看診或領藥?
4️⃣ 身心科:有無精神科/身心科就診或用藥?
5️⃣ 體重檢視:BMI 是否在 18.5~24 正常範圍? (若不確定,可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃,應以**「最低預算,換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點:
✅ 1. 實支實付(建議搭配住院日額) 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途:支付住院、手術與雜費(如達文西手術、鈦合金醫材),依收據限額理賠。
▪️日額功能:用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢:取得重大傷病證明(領卡)即可理賠,不一定要住院或開刀。
▪️範圍:涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項,理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性:一筆金自由運用,可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢:針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點:確診即理賠一筆現金,不用蒐集醫療單據,讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途:補足非住院型的治療開銷,如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備:彌補健保與實支實付的不足,是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險/失能長照
▪️對象:適合家庭經濟支柱。
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在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下:
1️⃣ 建議優先規劃遠雄癌症險:一次金額度較高、療程型商品有保障併發症、後期費率漲幅較平穩
2️⃣ 遠雄主約建議選擇FI5 10萬出單
3️⃣ 全球XCF免體檢額度150萬,上限200萬,XCG併發症不理賠
4️⃣ 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議:
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- 建議選擇 遠雄,主打一次金給付,可作為緊急醫療預備金。
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● FI5 :終身壽險,10 萬出單
● CJ2 / RQ1:癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD:療程型癌症保障+併發症有理賠
● XHP:意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
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● 近 2 個月內是否有看診/用藥?
● 5 年內是否住院超過 7 天?
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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遠雄的癌症療程型的,有把<因癌症治療所引起的併發症>納入理賠範圍
全球的癌症險則是只針對癌症的診斷與治療去做給付
實務上來說會建議著重在一次金的部分把額度拉高
一次金的好處在於不論治療的選擇,收入中斷以及後續休養,比較可以自由運用
遠雄費率漲幅比較平穩,規劃上也會以一次金為主,療程型為輔,
若有相關問題歡迎討論跟你說明💗
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5~24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
預算是多少呢?
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全球的主約商品名稱是?
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業務員幫我規畫的,到時候只會選擇一家投保。原本就有全球人壽了所以如果全球人壽比較優業務員說直接加附約就好~
Q:但我想知道這兩家的優缺點分別為甚麼,這樣子的規畫完整嗎?
🅰️目前癌症險會建議優先參考遠雄的規劃,一次金RQ1保額可以提高到200萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期保費漲幅較平穩喔
全球癌症一次金XCF的成人免體檢額度為150萬,要注意女生的後期保費漲幅比較高,療程型XCG『無理賠併發症』,可以直接刪減,考量到條款跟費率,可以先pass
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金(CJ2+RQ1+療程型XCD)保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b416726d42602850
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建議:可優先規劃重大傷病
再做癌症一次金規劃
全球xcg 為療程型給付:癌症住院、手術不理賠癌症併發症遠雄xcd 癌症療程型有理賠癌症併發症且有包含一次金
遠雄主約可選擇終身壽險FI5保費會較低
癌症治療方式,新式治療技術的進步,使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院,建議規劃一次給付的「癌症險 」,最少有100萬~200萬,可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷
遠雄優勢:
❶每五年調整費率,相較逐年調整的費率有優勢
❷一次金最高可規劃360萬
❸癌症療程型有給付一次金
❹因癌症所引起的併發症可申請理賠
❺不扣除初期.輕度已領保險金
全球xcf
第一保單年度理賠50%保額
需扣除初期癌症理賠
女性後續保費調整幅度較高
特定癌症增額50%
(一)胃惡性腫瘤。(二)結腸之惡性腫瘤。
(三)肝及肝內膽管惡性腫瘤。(四)胰惡性腫瘤。
(五)氣管、支氣管及肺之惡性腫瘤。(六)腦惡性腫瘤。
➡️ 同樣是癌症一次金商品 , 全球XCF 比遠雄RQ1、CJ2 更貴
➡️ 同樣是癌症療程型商品 , 全球XCG『 不理賠癌症併發症 』, 遠雄XCD會理賠
➡️ 單純考量 癌症 , 您可以考慮遠雄。
🔺「 需積極或長期治療之惡性腫瘤 」也算「 重大傷病 」哦 , 憑診斷證明 即可理賠
🔺 因此 , 若不是特別只針對癌症相關理賠 , 也可以考慮往重大傷病做規劃
🔺 重大傷病 & 癌症 , 花費很大 , 建議「 年輕時費率便宜可以拉高額度 , 後期視情況做調整 」
🔺 XCF 建議規劃 150萬 ( 成人超過150萬額度須體檢 )
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2. 重大傷病一次金:100萬。
3. 癌症一次金:最高200萬。
4. 意外險:身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
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癌症當然是遠雄好
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(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,建議住院住單人房,可以避免受到其他病友干擾,除了實支實付的住院額度外,利用住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用;手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔,
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折,
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品,需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險,失智險,有預算再來規劃長照險
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一不小心就退保費合約結束了
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~