去年業務推薦規劃，沒看就簽了
買了
新光主約
重大傷病主約10萬
附約
1.重大傷病90萬
2.癌症100萬
3.實支實付3000/日 雜費30萬
4.手術1000元
5.豁免保費
富邦
主約壽險5萬元
附約
1.意外100萬
2.意外醫療10萬
3.意外日額1000元
4.實支實付3000/日雜費30萬
5.豁免保費
問題：
1.現在不能副本理賠，沒用到只能轉日額，不知道原規劃這樣好嗎
2.想調整成富邦砍掉只改保新光就好，增加個新光意外醫療5萬元。
3.或是實支實付只改保台新，台新門診手術也比較高。 主約搭壽險
買了
新光主約
重大傷病主約10萬
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富邦
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附約
1.意外100萬
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3.意外日額1000元
4.實支實付3000/日雜費30萬
5.豁免保費
問題：
1.現在不能副本理賠，沒用到只能轉日額，不知道原規劃這樣好嗎
2.想調整成富邦砍掉只改保新光就好，增加個新光意外醫療5萬元。
3.或是實支實付只改保台新，台新門診手術也比較高。 主約搭壽險
建議保留新光的醫療實支
優點是住院雜費跟手術一起計算
而且沒有年度理賠上限
新光的重大傷病可以改規畫到全球
後期費率漲幅會平緩很多
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同時規劃富邦跟新光效益不大
兩者搭配的保障方向都是差不多
建議留新光相對更好一點
住院雜費沒有年度理賠上限
大風險能夠參考用 全球 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
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想先請問小朋友的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
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BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
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新光:重大傷病(還本型+定期)、癌症一次金、醫療實支實付、手術險、豁免
富邦:終身壽險、醫療實支實付、意外險(含醫療)、豁免
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
去年業務推薦規劃，沒看就簽了
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Q1:現在不能副本理賠，沒用到只能轉日額，不知道原規劃這樣好嗎
🅰️先看您投保的商品名稱(英文代號)，確認條款後再給您準確的建議
2024/7/1起的各家公司醫療實支實付都須正本收據理賠(依照損害填補原則，走差額理賠)，所以重複投保的效益不高
Q2:想調整成富邦砍掉只改保新光就好，增加個新光意外醫療5萬元。
Q3:或是實支實付只改保台新，台新門診手術也比較高。 主約搭壽險
🅰️同上題
先看商品名稱確認條款及目前體況，等投保完新商品且超過疾病等待期後，再來考慮是否要調整喔‼️
01.就目前的規定來說，無論投保哪一家實支實付，都是正本理賠，若有考慮刪除富邦，建議可以投保新光U5。
新光優點主要在於無年度總限額、雜費與手術費合併計算且重大項目額度提高、可搭配意外險出單、子女可保證續保至80歲，並提供彈性的選擇。
02.重大傷病建議用全球，除了慢性精神疾病不打折之外，提供高額一次金、保障範圍廣，保費相對便宜，適合補足重大疾病風險
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⭕ 關於現有保單：
1- 業務規劃2家都收正本的實支實付...並無任何利基點~
富邦HSV那麼貴 , 特地規劃來轉日額給付的邏輯非常怪
富邦建議全刪除
2- 新光實支實付 U5 建議 和自負額做結合的效果會更好
3- 新光定期重大傷病90萬 , 這個是務必更換其他的選項 , M4D的續期費率
對比其他選擇是非常貴的 , 小朋友未來承受的負擔會加大不少
4- 新光手術險H2或其他手術險的條款只理賠健保227的手術 ,
這限制太大了~建議刪減並更換選項
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向：
（以1歲女生為範例提供參考）
https://finfo.tw/assortments/6f7a4f92c42c1fcd
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
1.現在不能副本理賠，沒用到只能轉日額，不知道原規劃這樣好嗎
2.想調整成富邦砍掉只改保新光就好，增加個新光意外醫療5萬元。
3.或是實支實付只改保台新，台新門診手術也比較高。 主約搭壽險
A：
這個規劃真的是頗尷尬的
先買台新確認承保再來砍
順便把遠雄也一起買起來
➡️ 沒必要保兩家都是正本理賠的醫療實支 , 留一家就好。
➡️ 富邦和新光 , 各有優缺 , 都有人選擇 👍🏻
🔺 重大傷病附約 建議從新光改全球 ➡️ 新光(M4D)費率比全球(XDE)貴一倍、條款也比較差
🔺 新光M4D 第一年「 只理賠保額的一半 」
🔺 重大傷病 & 癌症 , 花費很大 , 建議「 0歲時費率便宜可以拉高額度 , 後期視情況做調整 」
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感謝您花時間閱讀我的建議，希望這些內容對您有所幫助！
如果有任何想法或需要進一步討論，隨時歡迎與我交流～很高興能協助您喔！
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🌻提供您最佳建議🌻
針對您的保單調整想法，雖然整合回單一家公司比較省事，
我反而建議考慮「富邦 + 全球」的組合，主要是「讓每一分保費換到最高額度的醫療選擇權」，
以下為您分析為什麼這樣搭配會比單留新光更好：
1. 為什麼推薦保留富邦、捨棄新光實支？
雖然新光 U5 有其優勢，但富邦的實支實付在理賠邏輯上更有利於應對高昂手術：
額度分開計算：富邦的實支實付通常將「手術費」與「醫療雜費」額度分開給付。
優勢點：這意味著當您遇到需要昂貴自費手術（如達文西手術）且同時需要高額自費藥材時，富邦的雙額度設計能比新光的單一併計額度提供更寬裕的理賠空間。
2. 為什麼重大傷病建議改用全球（DCE+XDE）？
您原本新光的重大傷病雖然有 100 萬，但全球慢性精神疾病不打折。
當發生符合健保重大傷病定義的慢性精神疾病時，全球是直接 100% 給付，
而許多公司可能會有打折給付的條款。
全球的重大傷病險在費率漲幅與保費設定上，對於 20-40 歲的族群來說非常友善且划算。
💖 保留富邦實支與意外險：富邦的意外險本身在業界口碑就很穩定。
新光的部分改為全球組合：換成全球的重大傷病（DCE+XDE）與癌症一次金（XCF）。
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新光重大傷病附約，有心血管相關特定傷病，但保費調幅高
意外險可放在新光即可
另外富邦是另一個小孩的規劃嗎？
可選擇方向
(1)新光+全球
全球在重大傷病條件上較為優勢
1.慢性精神病不打折
2.附約每五年調整相較優勢
意外險可附加在新光
意外實支實付、意外住院
全球可附加意外失能及壽險，有預算可附加住院定額
新光全球方案點我
(2)台新+全球+國泰
台新
實支實付
全球
重大傷病+癌症一次金
國泰
意外險
台新方案點我
是怎樣挑的業務員阿
搭配的有問題
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1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
本身也是位雙寶爸^^
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請問有商品名稱跟保額嗎?
比較好給您建議喔
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目前新生兒保單首選：
⭕邦+🌍球
或
⭐光+🌍球
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以下是我給新生兒的保障內容：
🔺疾病住院9000元/天+慰問金3000元
🔺意外住院10000元/天+慰問金3000元
🔺癌症住院15000元/天+慰問金3000元
🔺住院手術/雜費限額30萬
🔺癌症一次金最高410萬
🔺重大傷病一次金100萬
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🔹含五大保障
🔹含終身險 + 定期險
🔹每月2000元即可規劃完整
🔹一歲後保費會下降
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)，#雙寶爸
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
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✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
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✔ 不因特定疾病影響理賠
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
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。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
1.現在不能副本理賠，沒用到只能轉日額，不知道原規劃這樣好嗎
🅰️ 目前理賠皆依損害填補原則進行
若實支實付沒有實際用到，只能改以轉換住院日額的方式理賠
整體效益其實相當有限
若您的目的只是單純想提高住院日額保障
其實直接規劃全球 NIR會更單純、也更符合效益
2.想調整成富邦砍掉只改保新光就好，增加個新光意外醫療5萬元。
🅰️ 這個方向是可以的 👍
新光的醫療實支實付相較於富邦
沒有每年理賠總額上限
在實際醫療花費較高或多次理賠的情況下
彈性與保障完整度會更好一些
3.或是實支實付只改保台新，台新門診手術也比較高。 主約搭壽險
🅰️ 台新的雜費與門診手術額度確實相對較高，這點沒有錯
不過也需要特別留意的是，主約成本相對也會比較高
如果目前沒有體況問題，會建議您先規劃台新
等順利通過疾病等待期後
再視情況將其他兩間保單解約
這樣可以在不中斷保障的前提下
逐步調整成整體保障更完整、額度也更大的配置
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
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1.重大傷病90萬
2.癌症100萬
3.實支實付3000/日 雜費30萬
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5.豁免保費
您好，
小朋友常見狀況有感冒住院（支氣管炎）、泌尿道感染、腸病毒等，大多都是「住院觀察」因此會建議著重在日額以及高轉換日額商品，一方面可以補貼病房差額，另一方面可以家長薪資損失！
🌟從業以來累積破千位新生兒，有豐富的理賠經驗🌟 這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不避砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不卡差額理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
常見兒童理賠大多都是單純住院日額，手術費、雜費比例較少，理賠主要來源也是轉換日額理賠，提供您一個參考指標！
1. 醫療險：病房4000+4500元/日、雜費40萬、門診實支8萬、手術7.5萬。
2. 重大傷病一次金：200萬。
3. 癌症險：一次金最高400萬、日額6000、手術9萬。
4. 意外險：身故69萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、燒燙傷400萬、意外實支3萬、意外日額3500/日、骨折最高10.5萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
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一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
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服務於🍉（原 台🌟人壽），擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
👉意外險
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
✔實支3-5萬
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也是可以考慮這樣
加強的實支實付可以用自負額實支實付比較省保費
要省保費的話，豁免保費不一定要加
另外大人的部分有家庭責任建議至少有個定期壽險(20年)
通常建議新生兒保險的組成搭配以定期險為主
這樣未來如果有第二胎第三胎
保費調整上會比較靈活沒有損失
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~