想重新規劃目前的所有保單

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📌【簡單自我介紹】
我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
專注於提供不推銷、客觀的保險建議。
✅ 雙人服務｜夫妻雙業務，不怕找不到人
✅ 經驗豐富｜超過 10 年年資，成交 800+ 位客戶
✅ 全台服務｜以網路平台為主，服務不分地區
✅ 完整服務｜保單健檢、規劃建議、送件與追蹤
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️



🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)


🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：

✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。

✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。

✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。

✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。

✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。


🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 雙人專屬服務｜夫妻雙業務共同協助，服務加倍、不怕找不到人。
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。


💬 【下一步怎麼做？】
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—— 保險一二三⚡規劃好簡單
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
 

                  

💬 版主你好！
定期檢視保單是一個非常好的習慣。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

目前保障範圍如下：
▫️ 遠雄：終身失能、終身防癌(療程型)、實支實付、重大傷病、意外險(死殘、日額、實支)
▫️ 宏泰：終身醫療
▫️ 遠雄

失能險
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月

癌症險(療程型)
遠雄
1.療程型(含一次金15%、15%、100%)
2.併發症有理賠
全球
1.療程型
2.併發症僅理賠住院

實支實付
1.副本理賠
2.手術定義受健保2-2-7限制
3.住院手術費、雜費個別計算
4.門診不理賠雜費

重大傷病
1.保證續保
2.保障範圍共300多項

意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付180個月
3.重大燒燙傷保障為保額50%
4.實支可副本理賠

終身醫療
1.住院日額給付
2.手術按倍數定額給付
3.特定傷病保障範圍共18項

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 遠雄的主約不建議調整，另外是繳費20/30年期保障終身
2️⃣ 目前保障缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、壽險
3️⃣ 第二家實支可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
5️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
6️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可以詢問客服看是否能直接附加
8️⃣ 壽險建議可以參考外幣利變型保單或投資型保單，提高壽險槓桿
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
 - 建議考慮 富邦人壽，長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)。
 - 建議考慮 新光人壽，長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)。
3️⃣癌症險：
 - 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。

📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
 
👩 初步方案(以 47 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋新光＋遠雄 👉 點我看方案
富邦 / 新光＋遠雄 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)

▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● C2：癌症一次金(補足治療預備金)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。

已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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遠雄規劃除了那個終身防癌
基本上都沒有什麼問題

我是建議要留著
終身失能險已經絕跡了
也是讓保險公司賠到要收起來的險種

自己把它取消？保險公司會感謝你的…

MF1也根本不是繳到98歲
可以再看一下條款

全球宏泰應該也繳滿期了？
滿期了的話當然也不用去動了

其餘部分可以協助
有需要協助的話可以來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

版主您好

目前台北地區有逾百位客戶，可以協助整合舊保單並給予建議方案喔

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔

🔺舊保單有:
遠雄:終身失能、終身防癌(療程型)、醫療實支實付、重大傷病、意外險(含醫療)、豁免
宏泰:終身醫療
全球:終身防癌(療程型)、豁免

以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
Q:想把保單重新規劃一下，尤其針對遠雄的保單。
「不排除」全面性的更換保險公司，只要利我；
另外⭕️👉想增加300萬壽險保額👈⭕️，採用投資型保單或是定期險的方式，單純的壽險太貴了。

希望能有初步的整合規劃建議，刊登於版面上，讓我先思考一下，並留下能不打擾的方式，方便聯繫，確認後盡快於本月底前完成投保，只會與有對應頻率一致的人繼續往下商談，若是回應沒有與我的規劃對應上，在此也謝謝你的回應。

最後再說明一下：正常體
沒有出險紀錄，沒有用藥等等，正常體等於說明了自己的狀態，請以我是正常保戶的原則下去進行評估，不然，我們就是頻率不同的族群。

🅰️遠雄主約MF1是終身失能，繳費年期＝當初選擇的10/15/20/30年期，保障到98歲，因現在已經沒有針對疾病的失能險可以投保了，請務必好好繳費保留啊‼️
其他險種都已停售且現在規劃不到相同條件的商品了，基本上沒什麼問題，繼續繳費保留；全球跟宏泰已經繳費期滿的話，就放著不用更動喔

目前針對壽險部分，因定期壽險附約的投保限制較多(會卡主約商品及額度)，這部分就先不考慮，投資型的內容則需比較詳細的說明
以您的年齡、需求跟預算建議可以優先參考安達-投資型，長期成本比較便宜，因finfo試算表無法key投資型，方案部分再登打保險公司的建議書系統給您參考喔

🎯建議可以參考安達的規劃
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來登打建議書系統
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，台北地區有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

您好~
建議遠雄保留,失能險是已不復在的好商品,而且主約不是要繳到98歲喔!
壽險可以參考投資型或長年期定期壽險

我是信安保經-佳蓁，在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！

希望能有初步的整合規劃建議，刊登於版面上，讓我先思考一下，並留下能不打擾的方式，方便聯繫，確認後盡快於本月底前完成投保，只會與有對應頻率一致的人繼續往下商談，若是回應沒有與我的規劃對應上，在此也謝謝你的回應。

Lucas0719 你好
你的建議是把所有原先的解約，改成你建議的三種方式，5&8萬的保費嗎？
我可以考慮全部打掉重新投保，但如果以利我最大化，這不是對我最有利的，畢竟我投保時間已經有些年了。
但是如果是在我原來的保單近7萬不變動之下，再多繳5萬或是8萬，已經超過我的預算了。
如果可以，請再幫我思考一下方案。
針對遠雄主約的部份，能提供說明，我應該要繳費幾年才可以，因為保單上面寫到98歲⋯。

希望改善後的總年繳保費10-11萬內，才會考慮。

您好：
關於現有保單：
      
 ⭕ 遠雄：
      1- MF1是終身失能險 , 不用繳到98歲 , 看當初是規畫幾年期 , 就是繳幾年~
          98歲是保單最高維持到98歲的意思 , 若98歲還處於給付狀態 則貼現一次給付 , 
          失能險是絕版品 , 槓桿又大 , 是終身險中唯一有利基點的

      2- HG5終身癌症的作用小 , 屬於舊式療程險且一次給付額度低 , 
           還有國華時期的癌症險在 , HG5可考慮刪減

      3- 沒有附加CJ2真的可惜了 , 建議可增加一些一次給付癌的額度
          比HG5有用多了

      4- 重大傷病保安心B型 是之前的版本 , 算好的選擇

      5- 意外險XHH MRD RHG都是必要的 , 只是額度上的差異

     6- RJ1以條款來說也算不錯的實支實付 , 只是遠雄在實支實付上的理賠風氣上
         讓人比較卻步些

     7- 說實在重新規劃這選項不存在....附約都還不錯~ 重來等於自廢武功


⭕ 宏泰：
　  沒特別用處的險種 , 但快繳完了就無懸念的繳完即可


⭕ 關於壽險需求：
      個人還是維持一樣論述 , 
      若需要業務員服務會建議預先設定年期 , 並用平準型定期壽險 , 
      目前各家定期壽險費率來說 , 可先評估遠雄的選項
 
      若無需業務員服務 , 那會建議用基富通網站 去完成定期壽險投保 , 
      保費便宜不少 , 也是一個不錯的方式~



以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論







　   

ch*******
感謝你不藏私的分析，給了我更爲理解的幫助，不知道如果在原先的架構下，醫療險的部份，有需要補強的部分嗎
壽險300萬的保障，我一直在定期險與投資型保單猶疑，我算是蠻理解投資型保單的

現有保障 :失能險、癌症療程型、醫療實支實付 重大傷病、意外身故失能、意外住院、意外實支實付 終身醫療，給付住院日額及手術定額

康富醫療健康保險附約(RJ1)
1.住院日額與實支實付不擇高(優)給付(同時給付)。
2.雜費額度高 。
3.手術費不用＊手術名稱及費用表中所載各項百分率。
4.住院慰問金(住院就給)。
RJ1在門診手術雜費上是缺乏的所以補足的部分要找有理賠門診手術雜費的

新癌症終身健康保險附約
癌症療程型
主要理賠住院和手術費用以及少許一次金。
建議規劃一次金補強
現代癌症治療趨勢改變，許多標靶藥物、免疫療法不一定需要住院，但費用極高（動輒數十萬）療程型保單在這種情況下，理賠金額會很少，無法解決罹癌初期需要用錢的問題。

建議：在遠雄附加癌症一次金，可參考CJ2、RQ1

保險即時通
感謝你的回覆與建議，我會針對癌症險去補強的。

基本觀念、方向先跟你說明：
一定要買四大內容
❶醫療：醫療實支
❷意外：意外實支、失能
❸重症：重大傷病
❹癌症：癌症一次金

站在你的立場來思考：
①舊保單不要「全部」解約，把沒效益的調整

遠🐻
保留：1、3、4、5、6、7

至於紅🌞、全🌍確實沒效益
但，頭洗一半了就看你自己選擇去留

②彌補缺口

⑴醫療實支
舊遠🐻額度不足，慶幸是副本理賠
所以補一張正本醫療實支可以變成雙實支實付

⑵
沒有高額癌症一次金
直接遠🐻附加 ：C*2、R*1 即可
C 可以隨時附加
R 要保單週年前一個月才可以

❸
壽險300萬需求
可以單純用定期壽險規劃即可

https://finfo.tw/assortments/7736f430b6398fb5

威力你好
感謝回覆
也想繼續請求協助

1:考量宏泰、全球是97年投保，目前是115年了，不是頭洗了一半，而是以快乾，所以就繳完吧。
2:醫療實支，不知道有什麼建議
3:請問ＣＲ在保費與理賠有什麼不同嗎？因為保單是十一月生肖的，所以才剛繳完年繳保費而已

沒有高額癌症一次金，遠雄附加 ：C*2、R*1 即可
C 可以隨時附加
R 要保單週年前一個月才可以
4:定期險部分可以以附約加在那份保單下面嗎？或是那一家主約定期險比較值得購買