一、 ： 男 / 43歲 • 職業： 外勤
• 體況說明： * 確診糖尿病目前每日定時服藥。 • 最新數據（114/12/22）： 糖化血色素 HbA1c 6.6、腎功能正常 • 血糖長期穩定，無眼底病變、無蛋白尿、無足部病變等併發症。
二、補強需求 （年繳保費希望在2萬元左右）
1. 重大傷病一次金
2. 第二家實支實付： 主要是想補強「門診手術雜費」，且須接受副本理賠。
• 意向方案： 目前初步屬意 全球人壽 (DCE + XDE + XHB) 的組合。
四、 想請教的問題
1. 依據我的 HbA1c 6.6 及正常的腎功能數據是否有 承保的可能？
2. 糖尿病體況，是否有更精準的搭配建議？
3. 煩請有處理過糖尿病友經驗的大大提供建議。
麻煩大家幫忙，感謝。
• 體況說明： * 確診糖尿病目前每日定時服藥。 • 最新數據（114/12/22）： 糖化血色素 HbA1c 6.6、腎功能正常 • 血糖長期穩定，無眼底病變、無蛋白尿、無足部病變等併發症。
二、補強需求 （年繳保費希望在2萬元左右）
1. 重大傷病一次金
2. 第二家實支實付： 主要是想補強「門診手術雜費」，且須接受副本理賠。
• 意向方案： 目前初步屬意 全球人壽 (DCE + XDE + XHB) 的組合。
四、 想請教的問題
1. 依據我的 HbA1c 6.6 及正常的腎功能數據是否有 承保的可能？
2. 糖尿病體況，是否有更精準的搭配建議？
3. 煩請有處理過糖尿病友經驗的大大提供建議。
麻煩大家幫忙，感謝。
本身是南部人，台南地區有服務，可以協助了解並規劃專屬方案
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問確診糖尿病的時間在什麼時候？
須打胰島素嗎？多久定期回診追蹤一次？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考
• 體況說明： * 確診糖尿病目前每日定時服藥。 • 最新數據（114/12/22）： 糖化血色素 HbA1c 6.6、腎功能正常 • 血糖長期穩定，無眼底病變、無蛋白尿、無足部病變等併發症。
Q1:補強需求 （年繳保費希望在2萬元左右）
1. 重大傷病一次金
2. 第二家實支實付： 主要是想補強「門診手術雜費」，且須接受副本理賠。
• 意向方案： 目前初步屬意 全球人壽 (DCE + XDE + XHB) 的組合。
🅰️目前全球XHB早就停售了，現售的醫療實支實付都須正本收據理賠，門診額度也都偏低喔
Q2:依據我的 HbA1c 6.6 及正常的腎功能數據是否有 承保的可能？
Q3:糖尿病體況，是否有更精準的搭配建議？
煩請有處理過糖尿病友經驗的大大提供建議。
🅰️目前糖化血色素的數值在服藥後尚未恢復到正常範圍，基本上其他功能都正常的狀況下，重大傷病跟醫療險的核保難度比較高，可以考慮優先從意外險、癌症險跟小額壽險來規劃喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
全球XHB已經停售，現售的醫療實支XHC是『不保證續保』，未來遇到商品改版則須更換新商品，考量到醫療實支實付的條款及額度越改越差，建議優先選擇『保證續保』的醫療實支商品喔‼️
目前建議可以優先參考新光U5的規劃(以最高保額:計劃3、HS-30為例)，都無自負額
新光醫療實支U5的住院手術與雜費『共用』(30萬/次)額度，有理賠住院慰問金($3,000/次)，門診額度較低(最高1.5萬/次)，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃
綜上所述，以您的體況，醫療實支實付跟重大傷病的核保難度比較高，目前癌症險、意外險(含醫療)跟壽險建議可以優先參考富邦+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦+遠雄的規劃
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目前糖尿病有服藥治療，投保時須誠實告知，配合體檢、調閱病歷及填寫疾病問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、除外、延期、正常承保等，以實際核保結果為主喔‼️
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XHB已停售,目前實支XHC需正本,可補自負額
體況的部份需附上近半年的醣化血色素評估
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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2.實支無法
3.只下防癌有機會
我糖尿病20幾件的經驗，應該算準
一、 ： 男 / 43歲 • 職業： 外勤
• 體況說明： * 確診糖尿病目前每日定時服藥。 • 最新數據（114/12/22）： 糖化血色素 HbA1c 6.6、腎功能正常 • 血糖長期穩定，無眼底病變、無蛋白尿、無足部病變等併發症。
二、補強需求 （年繳保費希望在2萬元左右）
1. 重大傷病一次金
2. 第二家實支實付： 主要是想補強「門診手術雜費」，且須接受副本理賠。
• 意向方案： 目前初步屬意 全球人壽 (DCE + XDE + XHB) 的組合。
四、 想請教的問題
1. 依據我的 HbA1c 6.6 及正常的腎功能數據是否有 承保的可能？
2. 糖尿病體況，是否有更精準的搭配建議？
3. 煩請有處理過糖尿病友經驗的大大提供建議。
A：
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
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🍔勞動法令及稅務傳承
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🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
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1.現在都只能正本理賠，功課要做好
2.未確診糖尿病、醣化血色素6，實支實付都買不了。已確診糖尿病，不論你血糖控制再好，重大傷病、實支實付都無緣。
3.先不論能不能承保，保費與年齡正相關，你的體況還要加費，2萬預算，請風險自留。