保單調整 - 女30無體況 (更新)

版主你好
這兩張都是終身失能，
雖然保障一樣但已經買不到相同的商品了，
除非預算上無法負擔，
不然會建議好好繳費保留喔！

另外重大傷病建議規劃在全球、癌症一次金規劃在遠雄

以下方案供妳參考(以30歲女性,職等一為例）✨
👉【https://finfo.tw/assortments/5e4dcdfc7ab9c1c8】
🔹初步規劃重大傷病和癌症一次金各100萬
🔹可依照預算與需求彈性調整保額
🔹若有任何細節想了解或微調，我都可以協助優化內容

🍄需要協助規劃保障或理賠服務？
🍄回覆快速，節省時間，直接討論重點
🍄點我大頭貼私訊更快
🍄全台皆可服務，打造更安心保障
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🔹 保單健檢｜條款解析｜理賠協助｜客製規劃

👩‍💼 我在【錠嵂保經】，用心守護每位保戶的權益

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

富邦跟國泰主約底下有掛其他附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:
富邦:終身失能
國泰:終身失能

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:最近在檢視小時候家人幫買的保單，目前還有在繳費的兩大主約是富邦XLJ (保額30千元) 和 國泰IG2 (保額2萬)，最近仔細研究後發現這兩張是不是保障的重複性很高啊? 是給這兩間的業務分別保的，有點不懂當時家人在談時為什麼這樣決定

🅰️富邦XLJ跟國泰IG2都是終身失能險(含疾病跟意外)，現在已規劃不到相同條款的商品了，預算允許下請務必好好繳費保留喔

Q2:因為這兩張已經繳了差不多十年也不會想去動了，只是最近想幫自己加保重大傷病和癌症一次金的保險(目前為0)，不過這樣加下來保費有點沉重，請問有推薦的方式嗎? 謝謝

🅰️因終身失能已停售，建議先好好保留，重大傷病和癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，一次金保額可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩，同時建議趁現在定期險的保費便宜時做差額理財，累積未來的資產喔


<*更新*>
Q3:版上對於一次金大部分都是推全球，那請問國泰的是有什麼差異嗎? 我有找到國泰重大傷病CFR+癌症CFU，剛好一個主約一個附約，都買到保額最高200萬的話也不貴，但好像沒有什麼人在討論?

🅰️國泰重大傷病CFR跟癌症CFU是第一年保費便宜，但第二年度起的保費漲幅比較驚人且理賠金額有限制(第一年度偏低)，條款跟費率並非首選，可以先pass

Q4:以及我已經有的主約富邦XLJ可以掛SDL嗎? 這樣重大傷病就不用多開新主約了

🅰️目前重傷SDL是否能附加在富邦原主約XLJ底下建議可以撥打客服詢問，另外，因富邦SDL保額會卡主約額度限制(通常最高50萬)，要注意罹患慢性精神病的理賠會打折寫後期保費漲幅較高，反而不建議規劃富邦重傷SDL喔

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

綜上所述，富邦跟國泰的終身失能險建議好好繳費保留，現在已經沒有相同條款的商品了
目前重大傷病跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，保額可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔

🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/d5af55186bde08c9
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

失能險可以留著就留著
這都是絕版好物
這類大風險規劃不嫌重複，只怕額度規劃不夠高而已

真的造成經濟負擔的話，再來考慮減額繳清
至少前面繳的不會浪費掉

重大傷病補強可以參考全球
癌症險補強可以參考遠雄

大概是這樣
有需要協助的話可以來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

💬 版主你好！
定期檢視保單是一個非常好的習慣。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

目前保障範圍如下：
建議可以把原保單附約的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 富邦：終身失能

失能險
XLT
1.終身失能👍
2.月扶金保證給付180個月
IG2
1.終身失能👍
2.失能一次金
3.月扶金無保證給付

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前2張主約都是終身失能，是非常好的保障商品，不建議調整
2️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
3️⃣ 終身重大傷病建議參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障功能
4️⃣ 長年期重大傷病建議參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障 / 祝壽金功能，保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
5️⃣ 定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

✅ 優先規劃建議：
1️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障功能。
 - 建議考慮 富邦人壽，長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障 / 祝壽金功能，保障至繳費期滿後15年(富邦)
 - 建議考慮 新光人壽，長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障 / 祝壽金功能，保障至85歲(新光)

📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
 
👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
富邦 / 新光＋全球 👉 點我看方案


📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障 / 祝壽金功能，保障至繳費期滿後15年(富邦)

▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，有壽險保障 / 祝壽金功能，保障至85歲(新光)
 
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。

已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！

♡⃝ ʜᴇʟʟᴏ ◡̈ ☽⋆
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！

為了讓分析更準確、也避免重複投保或保障落差
建議你可以把舊保單所有的主約＋附約詳細內容補充上來：
請提供：
✅ 商品名稱
✅ 保額
✅ 年繳/月繳保費
✅ 投保年期
✅ 投保日期（大概的年月即可）

我會幫你逐張健診＋盤點保障缺口
再給你清楚的規劃方向 🧡
這樣會更符合你目前與未來的需求，也能避免多花冤枉錢

🔺 富邦XLJ、國泰IG2都是目前絕跡的失能險
請務必好好保留！！

🔺 想幫自己加保重大傷病和癌症一次金的保險
🔸 重大傷病一次金
重大傷病一次金 ➡️ 全球
條款單純清楚
過等待期後就能啟動完整理賠
精神相關疾病也不打折，保障比較到位

🔸 癌症一次金
可以依需求分流規劃
➡️ 全球：主約保費較省，但後期費率偏高
➡️ 遠雄：需另開主約，一次金最高可到 360 萬
後期保費相對平穩，一次金型＋療程型保障都能兼顧

📌 以下是簡單幫你規劃100萬重大傷病及150萬癌症險
https://finfo.tw/assortments/0924606566df3539

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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案

有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻

您好

現有保障為失能險
給付：失能一次金及失能月扶金，皆以停售的商品建議保留

完整規劃險種需有1.醫療險(實支實付)2.意外險3.重大傷病4.癌症5.壽險

以下建議方案：
30歲女性

重大傷病可規劃全球
『重大傷病』-健保重大傷病證明為依據理賠明確，涵蓋範圍最廣泛，包含許多需長期治療的疾病，如：癌症
優勢：
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助

實支實付建議規劃新光
『醫療實支實付』-賠付範圍主要分為三區塊： ①病房費 ②住院醫療雜費 ③手術費 現在很多短期住院高自費的醫療支出，醫療實支實付給付全民健康保險給付之外需自行負擔之費用
優勢：
❶無年度總理賠上限例：理賠上限75-150萬不等，超過理賠上限則不理賠，對於重症的自費項目有可能會有理賠不足的問題
❷住院手術不需乘上手術表比例
❸有住院慰問金(住院就賠)

資深神仙教母來毛遂自薦✧*｡٩(ˊᗜˋ*)و✧*｡

🖌️我來支援了～～～
祝福可以找到頻率合的業務！

方案調整如下👇🏻👇🏻👇🏻

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可以私訊諮詢照你預算陪你討論調整
而且方案都有詳細介紹一目了然🤩✨

📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻條款、費率、商品面都要一起評估
排列組合起來最划算保障也最高✨

📌新生兒神仙教母業務協理全台跑👶🏻
代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水

最近在檢視小時候家人幫買的保單，目前還有在繳費的兩大主約是富邦XLJ (保額30千元) 和 國泰IG2 (保額2萬)，最近仔細研究後發現這兩張是不是保障的重複性很高啊? 是給這

您好~

這2張屬於失能險，額度5萬以額度來說也算蠻剛好的。

這2張都是主約，您附約都沒有po上來，建議可以po上來一併做檢視喔!!

建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、實支實付。

可以參考全球+富邦的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/0242f92e4d5e5dfa

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Q：
最近在檢視小時候家人幫買的保單，目前還有在繳費的兩大主約是富邦XLJ (保額30千元) 和 國泰IG2 (保額2萬)，最近仔細研究後發現這兩張是不是保障的重複性很高啊? 是給這兩間的業務分別保的，有點不懂當時家人在談時為什麼這樣決定

因為這兩張已經繳了差不多十年也不會想去動了，只是最近想幫自己加保重大傷病和癌症一次金的保險(目前為0)，不過這樣加下來保費有點沉重，請問有推薦的方式嗎? 謝謝
A：
富邦跟國泰都是失能險
可以一家選擇減額繳清
這樣就有多的預算規劃
重傷跟癌症可以用定期
北北基桃地區歡迎找我

您好：
⭕ 關於富邦：
       1- 失能險能留則留 , 再加上保費已繳十年了 , 這更無懸念了~

       2- 直接附加附約SDL , 基本上應該可以 , 但費率浮動還是主要問題....
            建議先看看費率表比較好 , SDL其實保費很高且浮動大...只有短期少一個主約有利 , 
            中期一定受不了 , XDE主要是為了後續費率的優勢

⭕ 關於國泰：           
      自由配CFR和CFU 第一年只有理賠10% , 第一年保費大約只有1/10 , 
      第二年後保費正常化就高於XDE不少了 , 加上後續保費的增幅也更大


⭕ 關於重傷和癌症險：  
      女生比尷尬些 , 畢竟全球XCF對女生第二年起費率非常不友善...
       很難二者結合在一起
   
       若是保費沉重 , 可能就是二者先暫時取捨其一的方式 , 
       畢竟定期險非常重視後續費率的變化~這在當下選擇時必須考慮進去


  
   以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論 

                 

📌【簡單自我介紹】
我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
專注於提供不推銷、客觀的保險建議。
✅ 雙人服務｜夫妻雙業務，不怕找不到人
✅ 經驗豐富｜超過 10 年年資，成交 800+ 位客戶
✅ 全台服務｜以網路平台為主，服務不分地區
✅ 完整服務｜保單健檢、規劃建議、送件與追蹤
✅ 佛系成交｜⛱ 不強迫、不推銷，讓保險回歸需求


❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️



🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)


🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：

✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。

✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。

✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。

✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。

✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。


🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 雙人專屬服務｜夫妻雙業務共同協助，服務加倍、不怕找不到人。
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。


💬 【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障？ 請提供「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？ 直接私訊我或點擊頭像聯絡
🔹 有舊單要查？ 歡迎傳給我，幫您免費健檢整理！
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⚡【FINFO專欄專訪】
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