投資型保單

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投資型保單本來就不會是以投資為主要訴求
應該是以保障為主要訴求才是

以十來旺來說
保費費用會返還是優勢
但是生命表的費率並沒有優勢

報酬率會不會贏0050？
如果看的是整體，投資型保單還要扣除費用率的問題，當然不會贏「純」投資

但如果把保障需求算進去的話
投資型保單的壽險費率比較便宜，再加上投資的部分的話

投資型保單的效益會比純投資+買一般定期壽險還好

所以若無壽險的需求，純買ETF投資效益會是比較好的嗎？
因為當初投保時業務人員有說明，倆著比較若購買投資型保單的投資報酬率會比自己購買ETF高出很多，因為投資型保單是由專業人員操盤

您好~

投資型商品投資效果，取決於您選擇的標的。

在不知道標的的情況下，無法舊商品名稱來做比較喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好：
⭕ 目的是投資的話 , 建議單純往純投資的方向 , 建議別用投資型保單 , 
      投資型保單的危險保費成本 , 前置或後收的附加費用 , 保單維持成本等等
      並不適合拿來純投資

⭕ 至於討論未知的績效並無太大意義 , 只能說成本放在那邊就是那麼多 , 
      壽險無需求的情況下 , 就別用投資型保單來投資 , 

      再來是投資型的結構本來就複雜 , 除非自身非常清楚它的模式 , 
      不然金融商品一定是越單純越好 , 投資和保障 按照自身需求分開處理
      這會是比較好的方式 , 
     
       因為基本上沒幾個保戶搞得清楚投資型保單 , 
      都是聽業務講講方向而以就下去了XD



     以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論 

我這麼說好了

有額外規劃其他三張壽險+投資型保單
然後又想要投資etf 

你怎麼不乾脆一張投資型保單就能解決了？
其他三張純壽險保單就可以不用保
這樣整體效益還更好

但我一開始也說了
十來旺本身的生命表沒有優勢
還有其他更好的選擇

就看自己有沒有想要更極致好的配置了

覺得沒什麼影響的話
就照我說的方向調整
把其他壽險處理掉，拉高投資型保單的壽險額度，同時拉高投資金額

♦️NTDEQ0930 安聯台灣科技基金
主動式基金（基金經理人選股）
集中在台灣科技產業，有「打敗大盤」的可能性

♦️0050 / 00878
被動式 ETF
0050：台灣大型市值公司，接近「台股大盤」
00878：偏高股息、波動較低
內扣費用相對低、透明

👉 看來沒有任何保證「主動型基金一定長期贏過 0050 或 00878」（有些年份安聯台灣科技勝）

你現在已繳不多（2 期），還在「早期可調整階段」，不一定要馬上停
把它當「策略性配置的一小部分」，而不是主力投資

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