一、基本資訊:
• 性別/年齡: 女 / 28 歲
• 職業: 呼吸治療師 (職業類別:2類)
• 居住地區: 高雄
二、現有保單:
• 富邦人壽:醫卡優(主約)、真心實意計劃 C(實支)、平安寶(意外)。
• 投保時間:已投保 1 年。
三、體況告知 (請務必協助評估):
• 3 年前曾有精神科就診紀錄,目前已完全停藥超過 3 年,且社會、職業功能完全正常。
• 希望尋找有處理體況件經驗或醫護背景的業務員,協助進行「匿名預審」,避免留下直接拒保紀錄。
四、補強訴求:
1. 癌症一次金: 補強 100 萬 (目前考慮遠雄 CJ3 或全球 XCF)。
2. 重大傷病: 補強 50 萬 (目前考慮全球 XDE)。 3. 實支實付: 評估第二家實支或自負額,拉高雜費額度。
4. 意外險: 評估外掛產險意外險方案。
5. 預算: 補強部分預算約 6,000~8,000 元/年。 五、備註: 希望能找到專業、耐心且不強迫推銷的經紀人。如果您曾幫醫護人員或體況件保戶成功承保,歡迎留言或私訊,謝謝!
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1️⃣補強癌症一次金、重大傷病、自負額實支
2️⃣用球雄配即可搞定
費率平穩對成人女性友善
保障高又面面俱到
3️⃣預算偏低應該會爆預算
球癌症不適合成人女性,新生兒才可以
要不然後期費率會變成雄的兩倍呦
4️⃣不建議意外用產險專案
防疫險之亂之後高CP值的專案已全軍覆沒
保費也沒有優勢了,比較建議用壽險端的附加
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回, 請協助確認以下 5 點(回覆 是/否 即可):
1️⃣ 目前狀況:有無身體不適或正在服藥治療?
2️⃣ 五年紀錄:五年內是否有慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫:近兩個月內是否有看診或領藥?
4️⃣ 身心科:有無精神科/身心科就診或用藥?
5️⃣ 體重檢視:BMI 是否在 18.5~24 正常範圍? (若不確定,可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃,應以**「最低預算,換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點:
✅ 1. 實支實付(建議搭配住院日額) 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途:支付住院、手術與雜費(如達文西手術、鈦合金醫材),依收據限額理賠。
▪️日額功能:用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢:取得重大傷病證明(領卡)即可理賠,不一定要住院或開刀。
▪️範圍:涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項,理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性:一筆金自由運用,可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢:針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點:確診即理賠一筆現金,不用蒐集醫療單據,讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途:補足非住院型的治療開銷,如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備:彌補健保與實支實付的不足,是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險/失能長照
▪️對象:適合家庭經濟支柱。
▪️功能:萬一發生事故或需長期照護,能保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈,留愛不留債。
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想先請問3年前精神科就醫的疾病名稱是?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5~24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
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富邦的主約跟附約意外險保額個別是?
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🔺舊保單有:終身重大傷病、醫療實支實付、意外險
先恭喜您有規劃到富邦醫療實支(有保證續保),請務必好好繳費保留喔
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支實付及壽險(家庭責任)
以下提供幾點建議給您參考:
♦️體況
目前須先確認3年前精神科就醫紀錄的疾病名稱是什麼,才能給您更準確的回覆
基本上各家保險公司的健康告知事項時間是抓1年內跟5年內,因已停藥超過3年,若有符合健康告知事項的告知時間,仍須誠實告知,讓核保人員評估(目前有相關核保經驗,可以協助了解)
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金CJ2+RQ1+XCD的保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
全球XCF針對女生的後期保費漲幅比較不友善,費率並非首選,可以先pass
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃,但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠,依照損害填補原則,走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
舊:富邦醫療實支HSN 計劃C的住院雜費是10.2萬額度,因應未來的醫療環境,新式手術跟自費醫療耗材的項目增加且費用提高,建議優先補強住院額度到30萬比較足夠
新:目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度,門診額度不低,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
舊:富邦意外險因不確定保障內容跟保額,基本上保額應該不會太低
新:因產險專案都是『不保證續保』,單純用來補強意外身故/失能、重大傷燙傷額度是可以的,但意外實支就不建議喔
目前第二家意外實支實付建議可以優先參考新光、遠雄的規劃,遠雄的意外實支實付額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱,壽險請務必要規劃,總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃
綜上所述,富邦舊保單規劃得比較基本,繼續繳費保留即可
以您的預算,因其他公司須搭配一份主約才可出單,只能優先規劃重大傷病或癌症一次金的缺口,基本上預算建議要提高才能規劃到完整缺口;目前大傷病、癌症一次金跟第二家醫療實支建議可以優先參考新光/全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任,壽險務必要規劃,定期壽險可以優先參考遠雄的規劃,費率比較低,讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40~50萬
。門診手術 8~10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
2.您說的險種相信都有做過功課,費率您也知道的,預算的話就挑您覺得重要的下去彌補,不然要補強全部勢必超過預算外喔。
你的體況:三年前精神科就診記錄
這部分要分兩部分看:
精神科疾病是屬於哪一個:①精神病②精神疾病
❶
如果真的是精神病
屬於:五年內 告知
我老實回答,我還沒做過精神病核保過
❷
如果是精神疾病(精神官能症)
這部分都屬於兩個月、一年內告知
少部分唯一一家是問:現在是否患有
因為你三年都沒看診,因此大部分保險公司你都不需要告知,就算唯一一家告知也一定能核保
(我有四件精神疾病核保經驗)
保險沒有「匿名預審」,送審就是送審了
頂多問問窗口有沒有相關經驗而已
以下一依照你的需求來講解
⑴
女生不建議用X*F,後期保費太貴了
建議你用遠🐻的C*2、R*1
⑵
重大傷病確實是規劃全🌍即可
⑶
自負額也使用全🌍即可
女生費率漂亮、條款又好
⑷
意外險建議不要用產險,比較容易斷保
你可以直接買在遠🐻
他們家意外險也是強項
⑸
預算…做不到…無法
硬做讓保額太低也不好,發生事情沒保障
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四、補強訴求:
1. 癌症一次金: 補強 100 萬 (目前考慮遠雄 CJ3 或全球 XCF)。
2. 重大傷病: 補強 50 萬 (目前考慮全球 XDE)。 3. 實支實付: 評估第二家實支或自負額,拉高雜費額度。
4. 意外險: 評估外掛產險意外險方案。
5. 預算: 補強部分預算約 6,000~8,000 元/年。 五、備註: 希望能找到專業、耐心且不強迫推銷的經紀人。如果您曾幫醫護人員或體況件保戶成功承保,歡迎留言或私訊,謝謝!
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針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
.
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新,可當第二、第三家規劃
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保;額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬;有意外失能扶助金意外險
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缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,建議住院住單人房,可以避免受到其他病友干擾,除了實支實付的住院額度外,利用住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用;手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔,
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折,
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品,需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險,失智險,有預算再來規劃長照險
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預算上面比較吃緊
基本上用🌍一家能補到完整
但額度就要做取捨
一次金 重傷 實支額度都可以
缺點就是癌症一次金費率比較高
後續預算能接受再來處理
體況
要看屬於精神病或是精神疾病
告知時間不太一樣
精神疾病3年沒看診基本上不需要告知
精神病就踩在5年告知
另外沒有預審這種事
自身規劃保障是很負責任的行為
以下提供些許建議供您參考✨
目前的保障缺口
❶癌症一次金
❷重大傷病
❸實支額度略低
❹意外實支
可用遠🐻➕全🌍來做搭配
❤️ 以上建議供您參考❤️
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