31歲男，無重大傷病，內勤工作
https://finfo.tw/assortments/5a0c9ce2007b903b
各位保險專家們好，請問這份保單有什麼缺口或者可以加強的部分嗎?
當初因為預算充足有一些附約有拉高保經原本規劃的額度，目前剛繳第二年沒多久，剛好有空來檢視一下保單。
個人在意項目:
直系血親有大腸癌、糖尿病史(各一位)，癌症險是否足夠?
意外及醫療實支是否足夠(例如雙實支)?
謝謝各位！
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🖌️我來支援了～～～
祝福可以找到頻率合的業務！
方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻
1️⃣光的缺點就是意外實支保障低
2️⃣會建議還有餘裕可以補強
：癌症一次金、癌症療程型
3️⃣可以參考🐻
費率平穩、保障高、條款也對保戶有利
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基本上該有的保障都有，也還算足夠
您在意的部分：
① 癌症一次金額度100萬、重大傷病額度210萬
☛ 有預算建議再拉高癌症一次金的額度：可規劃在遠雄
② 醫療實支雜費30萬及意外實支有5萬
☛ 目前來說還算足夠
⚠︎ 另外要留意，雖然保障都有，可是重大傷病和癌症的後期費率會比較貴
不過新光的重大傷病有多了急性心肌梗塞等心血管相關特定傷病
若是擔心後期費率的話，可以將重大傷病轉往規劃在全球、癌症規劃在遠雄
🍄需要協助規劃保障或理賠服務？
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想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:重大傷病(還本型+定期)、醫療實支實付、手術險、住院日額、癌症一次金、意外險(含醫療)、豁免
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金(提高額度)及壽險()
以下回覆您的問題提供幾點建議給您參考：
雖然新光的優點是商品線齊全
但要留意重大傷病、癌症附約後期費率漲幅快
建議重大傷病改全球、癌症改遠雄
有餘裕再拉高癌症一次金額度
🌍
1.慢性精神病理賠不打折
2.費率相對平緩
🐻
1.一次金最高可規劃到360萬
2.後期費率漲幅也比較友善
3.療程型有額外理賠併發症
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有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
新光重大傷病後期費率會蠻高的唷～
可以用全球加強重大傷病
如果還有預算的話，手術和住院可以用定額加強～
其他沒問題👌🏻
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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可以補足重大傷病跟癌症一次金額度，
再考慮補強醫療實支自負額/意外實支。
依據您的年紀試算，
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高血壓、高血脂、糖尿病、肝臟血管瘤
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住院日額+重大傷病
你放在全球會比較好
後期新光的重大傷病保費太高了
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 新光：終身重大傷病、實支實付、癌症險(一次金)、手術險、意外險(死殘、日額、實支)、重大傷病、住院日額
重大傷病
1.包含急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
2.保障範圍共300多項
實支實付
1.正本理賠
2.保證續保
3.住院/門診手術、雜費合併計算
4.門診手術限額15,000
5.門診手術受健保2-2-7條款限制
癌症險(一次金)
1.保證續保
2.一次金(5%、15%、100%)
手術險
1.保證續保
2.手術最高理賠保額80倍
3.特定手術加倍給付
4.理賠上限為保額200倍
意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能月扶金保證給付180個月
3.實支需正本理賠
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：自負額、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2️⃣ 建議搭配自負額提高實支實付額度，可以參考全球
3️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期險互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
4️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
5️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦/新光人壽，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 31 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋遠雄 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
留意新光重大傷病保費未來調幅較大
m4d多了主要為急性心肌梗塞等等心血管相關特定傷病，
但保費調整幅度較高，可接受則沒問題，也可參考在無體況時可做轉換全球重大傷病
費率相對平穩
若擔心癌症病史，可在癌症一次金補強
可參考遠雄
優勢：
❶CJ2每五年調整費率，相較逐年調整的費率有優勢
❷一次金最高可規劃360萬
❸癌症療程型有給付一次金
❹因癌症所引起的併發症可申請理賠
❺不扣除初期.輕度已領保險金
目前是有重大傷病喔!
可以再補遠雄癌症一次金和療程型
我是信安保經-佳蓁，在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
找的是保經，但是只規劃一家新光
重大傷病、癌症以當時的時空背景都有更好的選擇
考慮到長遠費率的問題
建議癌症挪到遠雄，重大傷病挪到全球
您願意花心思規劃保險，代表您對自己的人生很負責任，很棒哦～
📝目前保單概況
重大傷病險*2、醫療險(實支實付/手術/日額)、癌症險、意外險(實支實付/身故/日額)。
💡建議補強
意外險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。
🔹 意外險
應對外來/突發/非疾病事件，導致的醫療花費。
解決問題：減輕事故帶來的財務壓力。
建議：病房 2,000 元/天以上、實支 10 萬以上、身故/失能 100 萬以上。
✔️ 您目前病房 2,000 元/天、意外實支 5 萬。
🔹 癌症險
針對癌症治療，如標靶藥物等所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用帶來的財務壓力。
一次金：罹癌後即可彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 您目前額度 100 萬。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
解決問題：因失能或長照導致的經濟壓力。
建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
📌 您目前尚未規劃。
🔸 總結：
長照險 → 新光。
癌症險 → 遠雄(保費較便宜)，也可以直接加在新光。
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎隨時點擊頭像『免費諮詢』！
我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
⭕ 保經規劃只用新光?? 這認識的保經是不是有點年紀了阿~ 整體規劃方向很老派XD
現在都會用各家互補的方式規劃 , 新光能用的險種非常有限...
⭕ 關於修正之方向：
1- 新光U5 男生可考慮用U5+A2A3的方式 , 未來的保費較為輕鬆
2- C2對男生未來費率不友善 , 可修正
3- M4D這第二年起的保費很誇張 , 是目前保費超高的定期重大傷病 ,
務必變更換費率較友善的選擇
4- H2 , S2 這種定額給付對於成人而言非必要 , 若還是希望規畫則建議改成全球MIR ,
手術定義才不會被健保227條款給限制
5- M3D和R1D 二者建議改成N2即可
6- 成人來說豁免保費到2000/年就不太建議 , 直接提高保額會更實際一些
⭕ 基於以上 , 31歲男生可參考以下之修正方向：
https://finfo.tw/assortments/106895e1ee732c9f
以上回覆提供參考 , 請先確認現今無體況狀態再來修正 ,
若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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目前成人保單首選：
⭐光+🌍球(+🐻熊)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
主要就額度可適當補強 >> 癌症、實支實付
然後一個重點：
癌症、重大傷病的後期費率都較不友善
可改挪到遠雄、全球規劃
不然後後面費率會跳超快的
日額手術也是全球較有優勢
➡️要優化的話注意投保流程，先新增過等待期後才去調整舊的保單
✨我是宗翰 擅長醫療保障規劃，可點頭來訊討論
我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
會建議
重大傷病
換到🌍 後面保費相對會便宜非常多
👇( ◠‿◠ )👇
出沒保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的 保險78人/保險YOYO來了
🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章🔰
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
以保障來說，都還算足夠喔!!
但主要的問題是，您重大傷病及癌症險一次金額度都屬於1年商品，後期保費的變動幅度會蠻大的喔!!
如果會擔心，建議可以提高部分額度做長年期的規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
個人在意項目:
直系血親有大腸癌、糖尿病史(各一位)，癌症險是否足夠?
A：
這樣的規劃還真看不出來是保經
建議刪掉一些附約補癌症一次金
Q：
意外及醫療實支是否足夠(例如雙實支)?
A：
這樣的額度已經算夠用了
先調整內容補強其他部分
北北基桃地區歡迎諮詢我