各位專家達人大家好:
本人已經57歲，近30年來只在54歲用過1次保險(泌尿道感染)，原以為保單夠用，後來發現現在好多醫療並不需要長時間住院，反而是自費項目非常多，費用更是讓人瞠目結舌，後來首次再度翻開以前的保單，發現實支實付僅有富邦的實支實付(當年安泰HSR)6.6萬元，所以心生需要加強這部分的給付!
經稍為的爬文，找出3個保單，煩請專家達人 能幫忙分析，哪個選項較為合適!
1. 加買 富邦人壽全鑫一年期住院醫療健康保險附約(HSY)，這有10萬自負額，不須再買主約，但有每年75萬元額度限制
2. 重新投保 全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO) ，這有10萬自負額，這需另外買主約，沒理賠額度限制
3. 重新投保 台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB) ，這需另外買主約，沒理賠額度限制 ，若投保這個，理賠金額低於6.6萬，這張就用不上
請問 第2 第3 選項，是否都是屬於「損害填補原則」?
請問 第2 第3 選項 ，當我年紀來到 66 / 76 歲之後可能的保費會達到甚麼數字，擔心怕自己將來無法負擔!
煩請撥冗解惑! 謝謝大家!
本人已經57歲，近30年來只在54歲用過1次保險(泌尿道感染)，原以為保單夠用，後來發現現在好多醫療並不需要長時間住院，反而是自費項目非常多，費用更是讓人瞠目結舌，後來首次再度翻開以前的保單，發現實支實付僅有富邦的實支實付(當年安泰HSR)6.6萬元，所以心生需要加強這部分的給付!
經稍為的爬文，找出3個保單，煩請專家達人 能幫忙分析，哪個選項較為合適!
1. 加買 富邦人壽全鑫一年期住院醫療健康保險附約(HSY)，這有10萬自負額，不須再買主約，但有每年75萬元額度限制
2. 重新投保 全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO) ，這有10萬自負額，這需另外買主約，沒理賠額度限制
3. 重新投保 台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB) ，這需另外買主約，沒理賠額度限制 ，若投保這個，理賠金額低於6.6萬，這張就用不上
請問 第2 第3 選項，是否都是屬於「損害填補原則」?
請問 第2 第3 選項 ，當我年紀來到 66 / 76 歲之後可能的保費會達到甚麼數字，擔心怕自己將來無法負擔!
煩請撥冗解惑! 謝謝大家!
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祝福可以找到頻率合的業務！
方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻
1️⃣都是損害填補！
買球自負額實支，有10萬自負額
這樣會有3.4的差額得自行承擔
不介意再出
台的話出單成本會太重不太建議
2️⃣如果差額，可以參考🌟光呦！
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
現在都是損害填補，走差額理賠喔！
如果擔心規劃自負額10萬會有3.4萬的差額銜接不上
可以考慮新光的實支
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:醫療實支實付
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
本人已經57歲，近30年來只在54歲用過1次保險(泌尿道感染)，原以為保單夠用，後來發現現在好多醫療並不需要長時間住院，反而是自費項目非常多，費用更是讓人瞠目結舌，後來首次再度翻開以前的保單，發現實支實付僅有富邦的實支實付(當年安泰HSR)6.6萬元，所以心生需要加強這部分的給付!
經稍為的爬文，找出3個保單，煩請專家達人 能幫忙分析，哪個選項較為合適!
1. 加買 富邦人壽全鑫一年期住院醫療健康保險附約(HSY)，這有10萬自負額，不須再買主約，但有每年75萬元額度限制
2. 重新投保 全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO) ，這有10萬自負額，這需另外買主約，沒理賠額度限制
3. 重新投保 台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB) ，這需另外買主約，沒理賠額度限制 ，若投保這個，理賠金額低於6.6萬，這張就用不上
Q1:請問 第2 第3 選項，是否都是屬於「損害填補原則」?
🅰️是的
現售的醫療實支實付跟自負額都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠喔
Q2:請問 第2 第3 選項 ，當我年紀來到 66 / 76 歲之後可能的保費會達到甚麼數字，擔心怕自己將來無法負擔!
🅰️保費漲幅的部分須先確認您的性別，才能幫您搭配方案及查看後期保費漲幅喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
台新醫療實支HXB的住院手術與雜費共用額度，門診額度最高10萬，有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，目前考量到自負額的額度大多是5萬/10萬，銜接上會有差額，預算允許下，第二家醫療實支實付可以參考台新HXB的規劃，但要注意主約保費比較高；有預算考量可以參考新光U5的規劃，主約保費比較低且後期保費漲幅比較平穩一點
另外，舊保單只有富邦的話，基本上重大傷病、癌症一次金的保障額度會偏低，預算允許下建議可以一併補強，cover大風險的醫療費用，可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考台新/新光、全球的規劃
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
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你要不要參考新光人壽實支實付
主約成本比台新低
又沒有自負額
歡迎聊聊瞭解
專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
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