大齡的實支實付規劃詢問

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方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻

1️⃣都是損害填補！

買球自負額實支，有10萬自負額
這樣會有3.4的差額得自行承擔
不介意再出

台的話出單成本會太重不太建議

2️⃣如果差額，可以參考🌟光呦！

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可以私訊諮詢照你預算陪你討論調整
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版主你好
現在都是損害填補，走差額理賠喔！
如果擔心規劃自負額10萬會有3.4萬的差額銜接不上
可以考慮新光的實支

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🍄回覆快速，節省時間，直接討論重點
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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:醫療實支實付

以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
本人已經57歲，近30年來只在54歲用過1次保險(泌尿道感染)，原以為保單夠用，後來發現現在好多醫療並不需要長時間住院，反而是自費項目非常多，費用更是讓人瞠目結舌，後來首次再度翻開以前的保單，發現實支實付僅有富邦的實支實付(當年安泰HSR)6.6萬元，所以心生需要加強這部分的給付!

經稍為的爬文，找出3個保單，煩請專家達人 能幫忙分析，哪個選項較為合適!

1. 加買 富邦人壽全鑫一年期住院醫療健康保險附約(HSY)，這有10萬自負額，不須再買主約，但有每年75萬元額度限制

2. 重新投保 全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO) ，這有10萬自負額，這需另外買主約，沒理賠額度限制

3. 重新投保 台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB) ，這需另外買主約，沒理賠額度限制 ，若投保這個，理賠金額低於6.6萬，這張就用不上

Q1:請問 第2 第3 選項，是否都是屬於「損害填補原則」?

🅰️是的
現售的醫療實支實付跟自負額都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠喔

Q2:請問 第2 第3 選項 ，當我年紀來到 66 / 76 歲之後可能的保費會達到甚麼數字，擔心怕自己將來無法負擔!

🅰️保費漲幅的部分須先確認您的性別，才能幫您搭配方案及查看後期保費漲幅喔

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)

目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
台新醫療實支HXB的住院手術與雜費共用額度，門診額度最高10萬，有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

綜上所述，目前考量到自負額的額度大多是5萬/10萬，銜接上會有差額，預算允許下，第二家醫療實支實付可以參考台新HXB的規劃，但要注意主約保費比較高；有預算考量可以參考新光U5的規劃，主約保費比較低且後期保費漲幅比較平穩一點
另外，舊保單只有富邦的話，基本上重大傷病、癌症一次金的保障額度會偏低，預算允許下建議可以一併補強，cover大風險的醫療費用，可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考台新/新光、全球的規劃
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

⚠️台新醫療險僅限直營通路投保，若要規劃建議可以諮詢版上優秀的台新業務員喔‼️

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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

版主您好～

搭自付額會有斷層
有3.4萬要自己自掏腰包才能理賠🥹
建議可以參考新光的
沒有年度理賠上限、主約又cp值高
-
可以協助您規劃合適的保障內容❤️

🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
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自負額搭配不上的話

你要不要參考新光人壽實支實付

主約成本比台新低

又沒有自負額

Hi～我是台⭐️人壽的業務經理 Nomi（糯米）

歡迎聊聊瞭解

專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶

📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等

📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限

🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。

🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。

🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。

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113/7月以後實支實付只剩正本
正本理賠有分：
正本留存（不同性質）：只接受新制
差額理賠（同性質）：可以接受新、舊制

①
阿邦自負額：
你要先確定舊保單能否附加
如果能
⑴年度理賠上限
⑵手術限制227/3344

②
阿全自負額
⑴沒有年度理賠上限
⑵手術沒有限制
⑶多一個主約

如果你只有安泰，一定會缺少重大傷病
那我會選擇②阿全自負額
但會銜接問
住院手術雜費：要看手術費能不能補3.4萬
門診手術雜費：舊的不理賠雜費，要看手術費

保險能不能核保還要看體況，因此阿全能不能買
要來看看你近幾年看診狀況

③
台⭐️醫療實支
你要先能接受他的主約很貴…

保險不要只有買醫療實支，因為不一定住院、手術
你還是要多留意重大傷病、癌症一次金

您好

現在新規劃的實支實付類型還自負額都是損害填補
只是看額度上怎麼設計

6.6萬  用自負額10萬的搭配，會有6.6~10萬間的保障缺口
這3.4萬理賠不到，介意的話要另外規劃

➡️可用新光去補足這部分，主約成本也較友善


✨我是宗翰  擅長醫療保障規劃，可點頭來訊討論
 
 我的保障規劃理念：
 📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
 📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
 📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義 

版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、自負額都比較不建議，因為理賠上都大機率會有缺口要自負，
比較建議直接做第二家實支，不足的部份採差額理賠。

2、如果要規劃第二家實支，台新的主約成本很高，
您也可以考慮用新光規劃，U5同樣可做差額理賠，主約選WGA更為便宜。


⭐️綜上所述，自負額都會保障缺口，建議預算可接受就做台新，門診額度高，
如果考量主約成本，也可以做新光WGA+U5，保費便宜也能達到提高保障需求。


以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求
https://finfo.tw/assortments/64d2d39806a163b5

小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。

左上角點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。

您好

原保單hsr，住院雜費6.6稍低了一些，但在門診手術額度算高
可針對住院雜費補強
1.hsy
2.xho
兩者皆有自負額銜接不上的問題
3.在主約費用上會較高，比較不建議

可參考新光
主約可選擇終身意外險WGA保費4000
住院手術及雜費合併計算
有理賠住院慰問金

66歲及76歲費率：新光實支實付hs20為例
66歲:實支實付保費23398+主約4000=27398
76歲:實支實付保費36909+主約4000=40909
若保費負擔較大可考慮調整計畫別

您好~

目前都是正本，都會有損害填補的問題。

建議可以增加新光的商品提高保障。
如果擔心75歲後的保費問題，可以提早規劃終身實支實付的部分，75歲後可以不用太擔心定期費用過高的問題喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Ｑ：
請問 第2 第3 選項，是否都是屬於「損害填補原則」?
Ａ：
現在不管怎麼做都是損害填補原則
所以我會建議選台新或新光做補強
相對來說新光的主約成本會比較低
Ｑ：
請問 第2 第3 選項 ，當我年紀來到 66 / 76 歲之後可能的保費會達到甚麼數字，擔心怕自己將來無法負擔! 
Ａ：
不管哪一個保費都很驚人
等老了再調整保額就好了
原則上在兩萬～四萬左右

                        

您好
目前大多門診手術雜費都較低

可以考慮用台🌟，來做搭配規劃

我在台新人壽服務

可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗

💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論


頭貼上可以找到我喔



¥醫療險+重大傷病+癌症一次金

。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術  8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額

。精神疾病不打折

版主您好
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

1.現在都是走損害填補
2.直接用能夠接受當二家的商品
3.能夠參考新光或是台新的醫療實支

🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
還有住院慰撫金拉高住院保障

歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
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🍔保險系本科生

如果有任何問題 歡迎一起討論
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您好，我是保險護理師 Anja 安家

服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。

⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！

👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫

✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢

👉推薦：重大傷病

✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！

👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型

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用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。

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這兩個 自負額實支 不適合你
雜費 6.6萬
沒有用到 手術 就沒辦法啟動自負額實支

與其用這個還不如用
用自負額實支 5-30
或是 損害填補

你用台新 主約靠北貴
你不一定可以接受

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出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的 保險78人/保險YOYO來了 

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章🔰 
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情🔰 
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
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🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
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🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔  ｣    

♡⃝ ʜᴇʟʟᴏ ◡̈ ☽⋆
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！

資訊加載中…⌛️

——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————

如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案

有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻

能想到為自己調整保險~您好棒

現在實支實付只能正本
所以要拉高實支實付保障就是只能搭配自負額實支實付比較省保費
除非原本安泰的住院醫療實支實付可以副本理賠才會需要再搭配一個正本實支實付

通常調整優先順序：
1.住院醫療實支實付雜費額度補到30萬~50萬
2.癌症一次金&意外保障
3.其他看個人考量
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另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障

終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)

所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承

❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~

期待有機會為您服務~

╔═══════════════╗
Phoebe｜台⭐人壽
專注為你規劃「真正用得到的保障」
╚═══════════════╝

【 專業資訊 】
．職業｜承保指引者
．角色｜協助你看懂條款、完美避險
．服務範圍｜全台灣

【 擅長的事 】
．把複雜保單轉成你聽得懂的重點
．協助你判斷「現在的保障夠不夠」
．避免真正發生時，才發現保障不足

📊 團隊已協助 600+ 家庭
完成個人化保障配置

【 主要規劃方向 】

▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高

陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。

📩 歡迎點擊頭像，我會用清楚、實際的方式與你討論。