目前有國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) 但只有M10 覺得不足,
若想要加強實支實付!!會建議直接在國泰增加WV4和B93加強嗎?
或者在其他保險公司做加強 有推薦的嗎??
又或者把原本的國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) 解掉直接換別間?
想找個CP較高的方法及費用
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如果舊有保單能夠加上自負額
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
國泰有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
國泰除了醫療實支，還有其他附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金）、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
🔺舊保單有:
國泰:終身醫療、終身手術、終身失能、重大傷病(還本型)、醫療實支實付、住院日額、意外險(含醫療)、骨折險
新光:終身壽險、終身防癌(療程型)
先恭喜您有規劃到終身失能，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:癌症一次金(提高額度)、重大傷病(提高額度)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
目前有國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) 但只有M10 覺得不足,
Q:若想要加強實支實付!!會建議直接在國泰增加WV4和B93加強嗎?
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又或者把原本的國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) 解掉直接換別間?
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🅰️目前國泰醫療實支CV的條款不差且費率便宜，建議優先保留即可
國泰自負額WV4跟住院日額B93的住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，因條款並非首選，無人情壓力可以先pass
想加強額度建議可以優先參考第二家醫療實支實付/自負額的規劃，可以參考新光、全球的規劃，條款較完善且後期保費較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，國泰舊保單的終身險繳費年期已過半，預算允許下建議繼續繳完，醫療實支實付CV的條款較優且費率比較便宜，建議優先保留；自負額WV4跟住院日額B93的條款無特別優勢，可以先pass
目前第二家醫療實支實付/自負額、重大傷病、癌症一次金跟意外實支建議可以優先參考新光/全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，壽險務必要規劃，終身/定期都可以，定期壽險可以參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
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這些是我目前投保項目 ！ 這是原本保險公司給予的保單內容，因為想多了解看看想多聽聽建議 ，謝謝各位
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覺得保費過高可以來訊討論如何調整
若可負擔是可以繼續繳完
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目前是可負擔的，畢竟也已經都繳過半了！ 只是會想在用更適合的方案跟金額去補足目前實支實付的部分 ！
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
要先確認近幾年身體健康狀況、預算
最簡單搭配就是新光的醫療實支實付喔！
同時還能加強意外相關、重大傷病
詳細可以來討論👌🏻
需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
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⭕ 關於國泰：
1- B93沒有需要加強 , 定額給付對成人而言實在沒甚麼用
2- 國泰CV已規劃時來說不優 , 但放到現在來說就算強 , 因此絕不能解約~
實支實付補強看男女而論 , 男生直接用WV4 , 女生建議考量用全球XHO ,
除了未來費率之外 , 可以取代CQ1的理賠也是種節省
3- CQ1新永健的 保費和效益比 真的小到不行 , 又已經有很坑的終身醫療存在 ,
因此建議刪減CQ1
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
尤其看到您目前的年紀（越大費率上升越快），直接在國泰拿更高額度不一定划算
👉 先補強實支（建議用新光 U5）＋重大一次金（全球 DCE/DCF）
比直接在國泰把附約額度拉高更划算、也更能補足真正的醫療缺口
如果你方便的話，可以跟我說一下年齡、性別與目前大概的保費支出，
不用急著決定，先看數字、看保障內容，再選最適合你的方式就好 👍
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不建議解舊保單
費率跟條件都比現在的好
建議可以用補強的方式
實支實付參考國泰自負額或是全球自負額
B93住院及手術定額有手術限制，建議可規劃全球mir無手術限制
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 國泰：實支實付
實支實付
CV
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前實支額度較低，如果原主約還可以附加的話，建議可以直接選擇國泰的自負額
2️⃣ 原主約無法附加的話，建議可以參考全球自負額，可以搭配重大傷病一起出單
3️⃣ 建議可以先向國泰詢問
4️⃣ 如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
很高興認識你 👋🏻
🔺 目前擁有的保單：
國泰：終身醫療、終身手術、終身失能、重大傷病、醫療實支實付（雜費10萬）、住院日額、意外實支實付、意外身故、意外住院日額、骨折險
新光：終身壽險、終身防癌
🔺 保障缺口：
癌症一次金、重大傷病(額度不足)、第二家醫療實支實付/自負額(額度不足)、意外實支(額度加強)
🔺 建議方案：
國泰醫療實支CV可以保留
自負額 WV4 跟住院日額 B93，住院與門診手術都有227、334-3 的限制
整體條款彈性比較不足
如果沒有人情保的壓力其實可以先不用考慮
想把整體額度再往上加強
我會建議優先規劃第二家醫療實支實付或自負額
🔸 第二家醫療實支實付➡️選擇新光U5
🔸 自負額➡️選擇全球XHO
這兩個商品的條款都比較完整，且後期保費也較平穩，較適合拿來補強
⚡️ 醫療實支實付——現代醫療最重要的一塊
現在醫療環境最大的痛點不是住院，而是「自費」
健保沒給付、醫材升級、雜費、免疫藥物……一下就是好幾萬到十幾萬
👉 建議：住院雜費至少規劃 30 萬以上
讓你遇到事情時，不是被費用限制，而是可以安心選擇更好的治療方式
⚡️ 重大傷病一次金——長期抗戰時最需要的保障
重大傷病不是只理賠癌症，而是涵蓋接近 300 多種疾病
洗腎、紅斑性狼瘡、類風濕關節炎、慢性精神病等等
很多都需要 一輩子的治療＋穩定的收入支持
👉 建議額度：100–200 萬以上
因為重大傷病不是一次住院就結束，而是長期的支出＋可能的收入中斷
⚡️ 癌症一次金——面對高額自費療程必備
癌症治療已經大幅門診化，住不住院已經不是重點
真正的破口來自：
免疫療法、標靶藥物、重粒子治療、基因檢測……
光一次療程就要十幾萬甚至數十萬
👉 建議：優先規劃癌症一次金，有更多的預算再補強療程型
因為理賠更彈性、不受限住院，也能補貼治療＋生活支出
⚡️ 意外險——每個人都需要的基本保障
意外沒有預兆，花費也常常高得嚇人
因此「意外三寶」一定要有：
1️⃣ 意外身故／失能
2️⃣ 意外住院／骨折（未住院也有給付）
3️⃣ 意外醫療實支實付（最常用）
這三項搭起來，任何突發狀況都能被完整接住
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
建議補自負額就好，改革後的實支沒以前的好，
可以先以全球自付額為主
額度建議加上國泰原本的至少有30萬以上，越多越好，
另外重大傷病也可以再補強，參考額度為200萬以上，終身或定期看個人喜好，
以上建議額度是從無數醫療案例所需的花費給您參考。
歡迎諮詢討論。
Phoebe｜台⭐人壽
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陳心誠守信，宣福護千家；
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📩 歡迎點擊頭像，我會用清楚、實際的方式與你討論。
如果要已自負額方式，建議可以直接在國泰下做附加喔，未來理賠時程才不會拖太長。
建議檢視保障缺口，優先針對保障缺口補足喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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💬 【下一步怎麼做？】
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③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
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⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
還有問題歡迎諮詢
現在實支實付只能正本
所以要拉高實支實付保障就是只能搭配自負額實支實付比較省保費
通常調整優先順序：
1.住院醫療實支實付雜費額度補到30萬~50萬
2.癌症一次金&意外保障
3.有小孩或家庭責任的話拉高定期壽險
4.其他看個人考量
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另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~