目前已有全球人壽
重大疾病終身健康保險(乙型)
失扶85定期健康保險附約
醫療費用健康保險附約
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約XDC
傷害保險附約XAR
傷害保險醫療保險金附加條款XMR
現在有看全球人壽
安享醫靠終身醫療健康保險
臻愛一世防癌終身健康保險附約
好安心手術醫療終身健康保險附約
終身醫療有建議購買嗎？因為有考慮保費問題，有推薦便宜的主約搭配癌險+手術險嗎？
若是購買終身醫療險還需要搭配手術險嗎？
建議怎樣規劃較好？
目前是小朋友體況沒有問題，舊保單沒有理賠紀錄
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前小朋友是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
有符合生長曲線嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身重大疾病、失能險、重大傷病、醫療實支實付、意外身故及意外實支實付
先恭喜您有規劃到失能險跟醫療實支(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議初步補強的保障有:癌症險(一次金為主、療程型為輔)、意外住院日額、第二家醫療實支實(提高額度)及重大傷病(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
現在有看全球人壽
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Q:終身醫療有建議購買嗎？因為有考慮保費問題，有推薦便宜的主約搭配癌險+手術險嗎？
若是購買終身醫療險還需要搭配手術險嗎？
建議怎樣規劃較好？（雙胞胎一次要買2份預算有限）
🅰️目前終身醫療安享醫靠PHE的特色是在75歲後有實支實付(須正本收據)可以使用，75歲前都是定額給付
終身醫療PHE跟終身手術好安心XPS要注意手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有理賠總額上限，終身防癌(療程型)臻愛一世XCH的一次金太低且保費偏高
考量到小朋友的年齡才6歲，終身醫療啟動實支的時間距離他們太遠且3張終身險的條款並非首選，建議優先補強癌症一次金(終身/定期都可)、第二家醫療實支實付、重大傷病跟意外實支(提高額度)為主，有多餘預算再來考慮加上終身醫療喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外住院日額可以在全球原主約底下附加XAH，建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付額度可以規劃較高喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR/NIR(幼童較適用)、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
綜上所述，若舊保單只有全球，建議可以在原主約底下附加意外住院日額XAH跟住院日額NIR/MIR，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)，節省主約成本；終身醫療PHE、終身手術XPS跟終身防癌XCH可以直接pass
目前癌症險跟第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d8ab31722b671fc3
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建議可以優先參考新光的搭配方案
終身醫療比較不推薦 可以直接補強第二家醫療實支 然後直接補上癌症一次金就好
至於手術險的話 直接附加NIR在原本全球保單底下就好哦
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🔍 首選推薦組合：新光＋全球的搭配方案
🌟 新光人壽（醫療＋意外）
✅ 醫療實支實付 + 意外三寶
🔸(新光醫療實支👉住院手術無2-2-7限制，無年度理賠總額上限）
💎 優勢重點：（多了住院慰問金、可當第二間實支)
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📍以上為初步建議方案，歡迎一起詢問討論後，調整成最適合您的方案哦
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📲 以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息哦，謝謝您!!
現有保障：重大傷病、重大疾病、醫療實支實付、意外身故失能、意外實支實付
建議補強癌症一次金、意外住院日額
若想規劃日額及手術險會建議可參考全球nir有住院補貼及手術定額，且無手術限制
癌症一次金可在全球附加xcf
安享醫靠終身
為75歲後實支實付
75歲前為住院日額定額給付
距離75歲還有近70年
建議先將目前保障做足有預算再來考量
在預算有限情況，完全不用考慮終身醫療
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 全球：終身重大疾病、失能險(月扶金)、實支實付、重大傷病、意外險(死殘、實支)
重大疾病
1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
失能險(月扶金)
1.若繳費期間內沒有1-6級失能的理賠紀錄，繳費期滿以後理賠金額增加20%
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
重大傷病
1.保證續保
2.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
3.保障範圍共300多項
意外險(死殘、實支)
1.死殘保證續保，實支非保證續保
2.實支副本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(重大燒燙傷)、壽險
2️⃣ 建議優先補強第二家實支，終身醫療的保障效果較低
3️⃣ 第二家實支可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病建議可以終身 / 長年期+定期險互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
5️⃣ 長年期重大傷病可以參考新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 意外險建議搭配富邦產，可以增加重大燒燙傷的保障
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 新光人壽，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣意外險：
- 建議選擇 富邦產，重大燒燙傷保障最高可達300萬。
🔐 小朋友保障建議順序
寶寶成長中最需要的不是壽險，而是醫療和風險轉嫁機制！
🏥 醫療實支實付(住院、手術、門診)
🤕 意外險(日額＋實支)
💔 重大傷病險(針對先天／突發嚴重疾病)
🎗 癌症險(一次金型優先)
🌿 壽險(若父母有需求可酌)
👦 初步方案(以 6 歲男童為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋遠雄 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● R1D / L6D：意外險搭配 (日額、實支)
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● HI6：終身醫療，住院日額、手術險給付，理賠上限為保額3,000倍。
▫️富邦產
● 新十全兒童：小朋友重大燒燙傷最高可達300萬
⚠️ 投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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⭕ 原本保單買得很好~ 方向都是很正確的
終身型商品不建議規劃 , 主要是醫療環境進步很快 ,
終身險現階段就造成保費壓力 , 再加上幾十年通膨的侵蝕 ,
未來其實對小朋友是沒有特別幫助的
⭕ 原本實支實付是收副本收據 , 因此只需要規畫一個正本實支實付
就可以解決大部分問題 , 不需要去規劃手術險 ,
手術險本身轉嫁風險的能力是微乎其微的
⭕關於規劃之方向：
1- 強化實支實付
2-補強癌症險一次金
⭕ 基於以上 , 6歲男生可參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/c8e82973176dd09e
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
終身醫療在現行的醫療環境下能提供的幫助有限
原因是保費較高，較難規劃到足夠的額度
但預算允許的狀況利用終身＋定期搭配平衡預算及額度
終身的部分其實就是幫孩子打底有一個基本的保障
安享醫靠屬於「終身」的實支實付
一般我們常見的醫療實支都是定期型且續保年齡上限約在75-80歲
那為了解決75歲後沒有醫療實支的問題
才有了終身型實支實付用來接軌老年的保障缺口
商品架構是75歲前給予日額給付75歲後啟動醫療實支的保障
這個商品其實很好也很重要
不過對於小朋友而言還有點太早，更適合爸爸媽媽一些
另外臻愛一世，癌症險的部分比較建議用定期去拉高保障
全球男生可以參考XCF，cp值高後期費率漲幅平穩
好安心的部分因為有2-2-7的手術限制
會建議可以參考NIR或MIR，同時也能一併拉高住院日額喔！！
🧚🏻♀️我是依璇，也可以叫我11
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2個月內診所看感冒而已，生長曲線正常
舊保單沒有理賠紀錄，110年保單生效
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建議不要再用全球補強
應該改新光補正本實支
再把癌症一次金加上去
然後就不要買終身醫療
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終身重大疾病、失能險、醫療實支實付、重大傷病險、
意外身故及意外實支實付
建議把額度放上來會更精準～
目前保障缺口有
癌症一次金
意外住院日額
舊有保單是可副本理賠的實支實付
建議在補一個正本理賠的實支實付就可以有雙實支
可以用⭐️光來補足保障缺口哦～
終身的險種其實不太適合現在的環境
終身險的保費很貴而且理賠的額度也不高
雖然能保障終身但理賠額度不夠其實也沒辦法解決問題
建議用定期險來做規劃
多的預算可以拿去投資理財 或是把錢存起來
老的時候就可以拿那筆錢當作醫療帳戶
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很高興認識你 👋🏻
🔺 目前擁有的保障：
重大傷病（不確定保額）、重大疾病（不確定保額）、醫療實支實付（不確定保額）、意外身故失能（不確定保額）、意外實支實付（不確定保額）
🔺 保障缺口：
醫療實支實付（額度加強）、癌症險
📌 終身醫療有建議購買嗎？
在規劃終身醫療之前，會建議先以定期險把整體保障做完整
像是：
• 醫療實支實付
• 意外險
• 重大傷病險
• 癌症險
這些都屬於「高發生率、影響生活最大的保障」
用定期險先把額度補足，不但保費較輕鬆，也能先把最需要的保障備齊
等基礎保障穩固後，再視預算與需求考慮終身規劃
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我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
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本身也是位雙寶爸^^
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📌 舊商品沒保額無法判斷保障是否足額
另外大概預算是多少呢?
比較好給您準確規劃建議喔！
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目前新生兒保單首選：
⭕邦+🌍球
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以下是我給幼童/新生兒的保障內容：
🔺疾病住院9000元/天+慰問金3000元
🔺意外住院10000元/天+慰問金3000元
🔺癌症住院15000元/天+慰問金3000元
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🔺癌症一次金最高410萬
🔺重大傷病一次金100萬
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🔹含五大保障
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8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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目前您的保障有:重大疾病、失能險、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:癌症險(一次金)、提高醫療保障。
可以參考以下規劃:
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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✔ 醫療實支 ✔ 重大傷病（一次金） ✔ 意外醫療
所以重點不是「補很多」，而是補對位置、控制保費。
關於你問的幾個重點，我的建議是簡單總結一句話：
👉 不用急著買終身醫療
👉 補第二家醫療實支＋癌症一次金
👉 手術險用原本全球加附約即可
如果你願意，我可以直接幫你把「保費差多少、保障差在哪」
整理給你看，你再決定值不值得，完全不勉強。
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