最近剛出車禍，第一次用到保險，才知道保險的重要性
小時候家人幫忙保了
安泰分紅終身壽險主約、 安泰重大疾病終身保險附約、 住院醫療定期保險附約(87)、 意外身故及殘廢保險金、 意外傷害醫療保險金(一般型)、 日額型意外傷害住院醫療保險附約、 定額型手術醫療終身保險附約、 癌症醫療終身保險附約、 日額型住院醫療終身保險附約
後來保了臺銀人壽新終身防癌健康保險(家人有用到，記得是一次給付一期) 沒附約
再後來保了
元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險、 元大人壽新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約
做了下功課，請問我是不是應再多保重大傷病險跟癌症一次金，或者是加強醫療自付額的部分(這次花的雜費比上限高很多QAQ)
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尤其是跟失能險相關的商品
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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1️⃣舊保單內容：停售失能險（請好好保留）
壽險、意外三寶、定額醫療、住院日額
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2️⃣建議補強醫療實支額度拉高、重大傷病、癌症一次金
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如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
請問有完整的保額和商品名稱嗎
可以直接拍保單會比較清楚唷！（記得遮掉個資）
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
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內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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目前車禍的傷勢還好嗎？
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前車禍受傷的部位跟治療的方式是？
是否須定期回診？多久一次？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
富邦(原安泰)、台銀跟元大的商品保額個別是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有：
富邦(原安泰):終身壽險、終身重大疾病、終身手術、終身住院日額、終身防癌、醫療實支實付、意外險(含醫療)
臺銀:終身防癌(療程型)
元大:終身失能*2
先恭喜您有規劃到終身失能，請務必好好繳費保留喔
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:做了下功課，請問我是不是應再多保重大傷病險跟癌症一次金，或者是加強醫療自付額的部分(這次花的雜費比上限高很多QAQ)
🅰️目前做的功課方向沒錯喔
保障缺口主要是重大傷病跟癌症一次金，醫療實支實付的部分須先看舊保單的保額，再給您更精準的建議
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支實付額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、投資型的規劃
綜上所述，因近期剛受傷，若傷勢較嚴重建議先治療，好好休養身體，等痊癒後再來加強保單
目前重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付跟意外實支建議可以優先參考新光/全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️體況：
因近期車禍受傷，若實際傷勢比較嚴重，建議等痊癒後隔1-2個月再投保送件評估比較合適喔
㊗️早日康復
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目前來看，需要再補強重大傷病及癌症一次金
另外醫療實支的部分需要確認舊有保單的額度，才能給予合適的建議
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
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觀念正確
完整保障會包含險種有
1.醫療險(實支實付) 2.意外險 3.重大傷病 4.癌症 5.壽險
補強重大傷病、癌症一次金，實支實付沒錯
舊保單有規劃到失能險已停售建議要保留
建議補上保額給的建議會比較精準
原保單實支實付，手術額度都較高，但住院雜費都偏低建議可規劃第二家實支實付
可規劃新光，可做差額給付，第一家賠不夠，差額新光理賠
『重大傷病』-健保重大傷病證明為依據理賠明確，涵蓋範圍最廣泛，包含許多需長期治療的疾病，如：癌症
建議規劃全球
優勢：
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
⭐ 我是富邦人壽的偉愷
⭐ 年資6年協助上百位孤兒保單 爭取理賠權益 車禍調解
⭐ 協助過多位體況件爭取核保 全台皆有服務 不強迫推銷 歡迎聊聊討論!
基本上也沒辦法馬上加保
建議還是先以觀念建立為重
到時候可以投保的時候才可以馬上進入狀況知道該保什麼
醫療實支用補強的
新光實支可以直接損害填補
癌症險遠雄
重大傷病全球
朝這樣的方向規劃，基本上不會有太大問題
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
⭕ 關於原安泰保單：
1- 因為住院醫療定期保險附約(87)是正本收據 ,
要先看其保額有多少再來決定要如何補強實支實付額度
2- 安泰重大疾病終身保險附約 保底也是個一次給付癌 ,
和 台銀防癌險 合計看有多少一次給付的額度再來評估
⭕關於補強之處：
實支實付是優先補強之區塊 , 再來就會考量重大傷病或一次給付癌
⭕ 關於車禍：
因為敘述才剛發生 , 開銷不小的狀況下也不是輕微的小問題 ,
基本上痊癒後間格3個月再送件 , 空間會比較大
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
安泰：醫療實支、意外險
元大：失能險
其餘保障基本上…
重大疾病：可以當癌症一次金
終身防癌：要看保額有多少
整體很明顯缺少：重大傷病
然後醫療實支肯定額度不足
是否要用自負額要看能不能銜接，能接受缺損嗎
目前您的保障有:
1.富邦:壽險、重大疾病、實支實付、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
2.台銀:癌症險(療程型)
3.元大:失能險
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、早期實支實付額度較低，建議可以用新光補足喔!!
因為您近期車禍，建議等康復後再進行投保喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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A:
確實早期的醫療實支額度都偏低
可用全球補重傷、癌症、自負額
北北基桃地區歡迎點頭像諮詢我
醫療實支實付的額度
重大傷病和癌症一次金
可以順便補強
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
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歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
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🔺 目前擁有的保單：
富邦：終身壽險、終身重大疾病、終身手術、終身住院日額、終身防癌、醫療實支實付、意外實支實付、意外住院日額
臺銀：終身防癌(療程型)
元大：終身失能險＊2
🔺 保障缺口：
重大傷病險、癌症一次金、醫療實支實付（保額加強）
⚡️ 醫療實支實付——現代醫療最重要的一塊
現在醫療環境最大的痛點不是住院，而是「自費」
健保沒給付、醫材升級、雜費、免疫藥物……一下就是好幾萬到十幾萬
👉 建議：住院雜費至少規劃 30 萬以上
讓你遇到事情時，不是被費用限制，而是可以安心選擇更好的治療方式
⚡️ 重大傷病一次金——長期抗戰時最需要的保障
重大傷病不是只理賠癌症，而是涵蓋接近 300 多種疾病
洗腎、紅斑性狼瘡、類風濕關節炎、慢性精神病等等
很多都需要 一輩子的治療＋穩定的收入支持
👉 建議額度：100–200 萬以上
因為重大傷病不是一次住院就結束，而是長期的支出＋可能的收入中斷
⚡️ 癌症一次金——面對高額自費療程必備
癌症治療已經大幅門診化，住不住院已經不是重點
真正的破口來自：
免疫療法、標靶藥物、重粒子治療、基因檢測……
光一次療程就要十幾萬甚至數十萬
👉 建議：優先規劃癌症一次金，有更多的預算再補強療程型
因為理賠更彈性、不受限住院，也能補貼治療＋生活支出
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可參考台❤️規劃如下：
💠【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
✨保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
✨住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
✨門診手術另有額度 8-10萬
💠【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
✨可附加於主約，節省保費支出
✨精神疾病也列入保障範圍，保額不打折
✨保障延伸至 81歲
💠【癌症險】－療程型、一次給付，自由運用
✨續保至 80歲，提供長期穩定保障
✨十大特定重度癌症另有加碼給付
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服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
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做功課的方向正確喔
舊保單都可以好好保留 失能險也絕版了
完整的醫療保障，挑選優勢商品做搭配組合
1️⃣實支實付 2️⃣意外險
3️⃣重大傷病 4️⃣癌症險
1️⃣實支實付：補強額度
3️⃣重大傷病 4️⃣癌症險 這都是大風險的百萬保障，務必補上
➡️➡️新光實支＋全球、遠雄 就可以把你需求都規劃完整了
✨我是宗翰 擅長醫療保障規劃，需要協助可點頭像加賴討論
我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
Phoebe｜台⭐人壽
專注為你規劃「真正用得到的保障」
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【 專業資訊 】
．職業｜承保指引者
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📊 團隊已協助 600+ 家庭
完成個人化保障配置
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
▍意外保障
·補足社會保險不足
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跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~