先生為電機業工程師，目前保單只有國泰人壽
富利年年終身保險SH 10萬 20年期 快繳完了
附約有：
全心住院日額 1000元
死殘保險 122萬
全方位傷害醫療日額 1000元
全方位傷害醫療限額-有社保 5萬
壽險
真愛一生防癌健康
康泰防癌終身健康
似乎缺了意外險跟最重要的實支實付
請問建議再加保哪些項目及哪一間保險公司的實支實付較全面呢
謝謝
富利年年終身保險SH 10萬 20年期 快繳完了
附約有：
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似乎缺了意外險跟最重要的實支實付
請問建議再加保哪些項目及哪一間保險公司的實支實付較全面呢
謝謝
我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
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❓【問與答 Q&A】
🤔 似乎缺了意外險跟最重要的實支實付
請問建議再加保哪些項目及哪一間保險公司的實支實付較全面呢
謝謝
🅰️ 意外險有阿，基本額度
重要的實支實付、重大傷病、癌症一次金這些都沒有
基本上就是二代健保所需的內容都沒規劃到
👍【熱門組合推薦】
根據目前實支實付＋一次金型的主流保障邏輯
以下是熱門方案組合，依據預算與需求彈性選擇：
🔝 新光 + 全球人壽
🔹 新光人壽（雜費與手術彈性高）
1️⃣ 醫療實支實付｜U5｜HS-30
☑️ 住院給付：3,000／天
☑️ 雜費＋手術共用限額30萬
☑️ 手術不限部位比例限制
☑️ 門診手術費(最高)：15,000
☑️ 轉換住院日額/每日：3,000
2️⃣ 意外實支實付｜L6D｜5萬
☑️ 意外醫療費：5萬內
3️⃣ 意外身故｜N2 專案一｜100萬
☑️ 意外身故/意外失能：100萬
☑️ 意外失能扶助金：1萬/月
☑️ 意外住院/日額：1,000
☑️ 骨折醫療(最高)：3萬
☑️ 含重大燒燙傷40萬
🔸 全球人壽（癌症與重大傷病核心保障）
1️⃣ 重大傷病｜DCE＋XDE｜200萬
☑️ 確診即給付，不須住院
2️⃣ 癌症一次金｜XCF｜最高150萬
☑️ 初期癌症一次金：30萬
☑️ 輕度期癌症一次金：30萬
☑️ 重度癌症一次金：150萬
👉 適合「預算控管、雜費與手術額度靈活」的族群。
📎 點我看完整方案範例 →38歲男 | 新光 & 全球 組合方案【lc*****の專案】
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
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整體缺少醫療實支實付
有多的預算可以搭配大風險保障
醫療保障建議用兩家做為搭配
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🌟的醫療實支實付較為優勢
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
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想先請問目前先生是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
終身癌症險的保額是多少？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、終身防癌(療程型)*2、住院日額、意外險(含醫療)
先恭喜您終身險快繳費期滿，繳完就擁有基本保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、長照險、壽險(家庭責任)及第二家意外實支實付(提高額度)
舊保單規劃得蠻基本的(有包含意外險)，建議繼續繳費保留即可
以下幾點建議提供給您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:終身癌症真愛一生跟康泰都是療程型，有理賠一次金，因不確定實際投保額度，基本上還是建議優先補強『高額一次金』為主
新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
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📽️富邦的規劃主要在手術+雜費項目以30單位來看，每一次醫療行為最高70萬可以使用。即便是醫療處置項目，也單獨拉出來的獨立額度。
⚠️富邦除了2-2-7限制跟3-3-4-3限制，
但他多2-2-6的處置81項，如果兩間來比的話，假設你每年做健康檢查時反而富邦可以讓你年度檢查時發現大腸息肉可以處理。
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📽️新光的強項就是理賠年總額度及次數年度內沒有上限，還有多一個住院慰問紅包。而且在住院手術上沒有限制2-2-7的手術項目，即便使用非常好的醫療技術，也不用擔心會綁束手術項目。
⚠️缺點就是在門診手術的項目有2-2-7，還有他的手術跟雜費是合併計算的，在執行醫療行為的時候有可能就會壓縮使用額度。
🩻上面兩張保單都會用全球來做重大傷病的主要原因，是因為除了涵蓋300項的疾病理賠以外，針對慢性精神病沒有打折（其他公司的商品有打折）
👁️並且兩張的規劃都會附加全球的MIR主要是補足手術額度以及住院日額的需要，尤其他的條款上面提到，即便不在規範的附表內，也可以依照同樣的部位執行的手術來協議理賠，在理賠上面這個條款是非常有優勢的喔！
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A：
先生本身是有意外險了
但確實少醫療實支實付
還有癌症跟重傷一次金
建議可以補新光或台新
然後再搭配全球做加強
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👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
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①醫療（醫療實支）
②意外險（意外實支、意外失能）
③重症（重大傷病）
④癌症（癌症一次金）
⑤壽險
⑥長照
①～④預算足夠，是每個人一定要必備的
⑤壽險：家庭責任、資產傳承時可以買
⑥長照：以上都買足、買夠再來考慮
舊大🌳保單擁有：
②
意外險
意外實支：5萬
意外失能：122萬
④
癌症一次金
這要看單位數才能知道有幾萬
一般建議一定要有200萬以上
⑤
壽險
每個人需要的保額不一定，看需求
整體是缺少：醫療實支、重大傷病
保額偏低：意外失能、癌症一次金
因為主約還沒繳滿期，正常會先建議在舊保單下面直接附加。
能不能理賠是看條款，賠多少才看保額
大🌳
醫療實支
⒈年度理賠上限：當年度花完就沒有了
⒉住院手術限制227:連住院都有限制手術範圍
重大傷病：分終身、非終身
終身：慢性精神病打折理賠
非終身：未來保費漲幅比別家貴
癌症一次金：
終身：要買到足額，保費貴
定期：有限定10年期，到期續約會變貴
意外失能：
此家商品非常不錯，有高額的月扶金
能在附加就附加上去
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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目前大多門診手術雜費都較低
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💫全台皆有客戶服務中
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
📲 點擊頭像，立即諮詢，一同探索最適合您的保障方案！
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：終身壽險、住院日額、意外險(死殘、日額、實支)、終身防癌(療程型)x2
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額40%
4.實支需正本理賠
癌症險(療程型)x2
1.併發症不理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
4️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
5️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 38 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
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醫療定額
意外險
終身癌症(一次金低
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缺口：醫療實支/癌症一次金/重大傷病/壽險(視需求)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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⭐核保／理賠人員考試合格
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（📌全台僅 5%業務通過）
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8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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目前您的保障有:
1.國泰:壽險、住院日額、意外險(含意外醫療)。
2.國泰:癌症險(療程型)
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、實支實付。
可以參考以下規劃:
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
每一家都有它的優勢跟缺點
細節調整還是需要私底下了解您的想法才能給出滿足您需求的建議~
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另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~
完整的醫療保障四大項，挑選優勢商品做搭配組合
1️⃣實支實付 2️⃣意外險
3️⃣重大傷病 4️⃣癌症險
可參考⭐光+🌍 的組合 ⭕預算內保障最完整
挑選優勢商品做搭配組合
1️⃣實支實付 : 🌟光 無年度理賠上限，額度高、限制少、費率也平穩
2️⃣意外險 🌟 (失能的月扶助金很重要
3️⃣重大傷病 🌍 費率最平穩、條款完善、無慢性精神病理賠打折的問題
4️⃣癌症險 🌍🐻都可以選擇，看你想要規畫的額度
✨我是宗翰 擅長醫療保障規劃，可點頭來訊討論
我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義