目前27歲，從事醫療業，近期單側鼻竇炎有做鼻竇手術，沒有其他疾病。
最近重新檢視既有保單，都是父母小時候買的，若想提高醫療實支實付額度，增加意外實支/失能/身故.重大疾病一次金100萬.癌症一次金100萬，目前沒有壽險需求。
目前有幾個想法:
1. 南山新增醫療自負額.意外，重大.癌症另外規畫（也有查到全球有自負額，若全球重大+自負額似乎也可行
2. 規畫第二家醫療實支，意外.癌症.重大也一起規畫
希望以最少保費做足全面保障，因為舊保單比較多，所以上來請教，集思廣益一下。
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❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
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⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
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方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻
1️⃣可以先打給客服確認原本實支是否為副本
如果是也可以參考光
2️⃣以舊保單為基礎做補強即可
用球雄補上轉嫁大風險的重大傷病和癌症一次金
3️⃣費率平穩，保障高且條款有利保戶
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
鼻竇手術的時間在什麼時候？
是否須定期回診追蹤？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
富邦:終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術
全球:終身防癌(療程型)
南山:終身壽險、終身醫療、終身防癌(療程型)、醫療實支實付、手術險
先恭喜您大部分終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金(提高額度)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外險(含醫療)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️南山
1、醫療實支實付HS 計劃10的住院額度5萬，無理賠門診額度，可以撥打客服確認醫療收據是正本還是副本，同時要注意南山自負額1HSD 計劃B型的門診手術額度自負5萬才會啟動理賠，建議直接參考第二家醫療實支實付，不須自付門診差額喔
2、現售的意外實支實付保額最高5萬，若無人情壓力可以優先參考其他家的規劃
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
因投保規定，國華人壽主約底下無法附加重大傷病附約XDE，須另開一份新主約，建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以在富邦、遠雄的規劃，意外實支實付的額度可以規劃較高喔
綜上所述，考量到南山舊保單無法完美銜接現售自負額的門診額度(須自付5萬才會啟動)，這部分就先pass了
目前重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支跟意外險(含醫療)建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/533801160e1222d4
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📌 目前建議補強的方向如下：
➤ 醫療實支實付
➤ 意外險
➤ 重大傷病
➤ 癌症一次金
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基本上這樣的方向就不太會有問題了
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1. 南山新增醫療自負額.意外，重大.癌症另外規畫（也有查到全球有自負額，若全球重大+自負額似乎也可行
建議用正本實支補強，原本南山實支實付HS是2007年之前投保的，是可以副本理賠的唷！可以做到雙實支效果。
2. 規畫第二家醫療實支，意外.癌症.重大也一起規畫
直接選擇新光（實支實付、意外、癌症）＋全球（重大傷病）
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● 全球：
重大傷病100萬，費率便宜、保障不打折
● 新光：
⚠️ 醫療實支，沒有年度總額上限，費率較便宜些，門診手術2-2-7限制，不限定當第一間。
住院慰問 3,000 元
病房費(實支實付) 3,000 元
住院雜費 30 萬
門診手術(最高) 1.5 萬
⚠️ 意外險
新光 意外身故100萬、實支額度最高5萬，不限定當第一間。
意外身故 100 萬
意外失能金 100 萬
意外失能扶助金/每月 1 萬
意外住院增額(日額) 1,000 元
重大燒燙傷(一次金) 40 萬
骨折醫療 3 萬
意外醫療限額 5 萬
⚠️ 癌症險，癌症一次金100萬，費率尚可
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⭕ 關於想法：
1- 南山自付額的問題是75歲上限和最高20萬雜費 , 若不在意是可以用南山自負額的
現階段最節省成本的補強方式 ,
全球自負額不可行 , 一是額度無法直接銜接南山HS計畫10 ,
二是保費對男生並不友善
2- 現在走損害填補原則 , 並不能理賠超過總開銷 ,
用第二家實支實付就不太需要再規劃自負額 , 只需要提高雜費總上限額度即可
⭕ 關於補強之處：
1- 全球重大傷病無法附加在原國華保單之下 , 需要從新規劃
2- 若能癌症在遠雄自然是最好狀態 , 但若是在省預算的情況下 ,
癌症一次金可以用全球XCF , 男生算堪用
3- 意外實支實付的部分 , 南山和全球額度都蠻低的 , 且要綁成套組規劃 ,
均不是太適合 , 改成其他選項較好
⭕ 基於以上 , 可參考以下之方向：
(先以新增南山自負額為範例)
https://finfo.tw/assortments/b86f326ca58e1988
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
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1. 南山新增醫療自負額.意外，重大.癌症另外規畫（也有查到全球有自負額，若全球重大+自負額似乎也可行
2. 規畫第二家醫療實支，意外.癌症.重大也一起規畫
A：
建議直接用新光規劃正本實支
然後搭配全球補重傷就可以了
北北基桃地區歡迎點頭像找我
目前您的保障有:
1.富邦:壽險、重大疾病、住院日額/手術(定額)。
2.全球:癌症險(療程型)。
3.南山:壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)。
4.南山:癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、長照險。
實支實付建議可以直接在南山下增加自負額。
目前第二家實支實付都只適用損害填補原則，所以建議在南山下增加自負額拉高保障即可。
可以參考全球的規劃:
https://finfo.tw/assortments/27869bbb05901bbf
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我來嚕！！這我擅長的～～～～
有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
可以點擊我的頭貼的連結～聊聊討論♥
給您真實的建議，把辛苦賺來的錢使用在刀口上
💎高雄保經代，北中南都有據點🏠
💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品謝謝
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看起來您思路蠻清晰的👍
如果重視癌症的保障的話
優先建議加強兩個方向：
1.住院醫療實支實付雜費$30萬~$50萬
2.重大傷病或癌症一次金保障
因為高額治療費有近一半原因是因為癌症
-----
另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~
.
📌舊保單內容
終身壽險
重大疾病
終身醫療
終身手術
終身防癌(一次金低
醫療實支(限額低
.
📌新規劃建議
缺口：意外險/醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病/壽險(視需求)
.
👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
.
👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
.
🏆從業１０年
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⭐核保／理賠人員考試合格
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✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
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8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
現有保障
富邦：重大疾病50萬、住院日額2000、手術定額
全球：防癌終身（含一次金12萬）南山：終身壽險（含重大疾病50萬）、防癌終身（含一次金20萬）、實支實付（副本理賠）、住院日額、手術定額
可選擇南山自負額，再用全球自負額補強
癌症一次金可選擇遠雄
兩種方式皆可以，個人會建議第二種方式，規劃第二家
因原本癌症一次金已有32萬，重大疾病含癌症100萬
會建議可再補強100-200故選擇不增加主約方式附加在全球
全球xcf有特定癌症增額50%
🔺建議方案：
27歲男性
可利用新光+全球新光實支實付
優勢：
❶無年度總理賠上限例：理賠上限75-150萬不等，超過理賠上限則不理賠，對於重症的自費項目有可能會有理賠不足的問題
❷住院手術不需乘上手術表比例
❸有住院慰問金(住院就賠)
重大傷病及癌症一次金可選擇全球
優勢：
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像跟我聊聊
希望有機會能為您服務