由於本人是一個保險小白，平常在國外工作，近期回台灣休息一陣子，想把自己的保險處理好，聽很多人的建議，被保險搞到焦頭爛額，想詢問下專業的大家意見🙏🏻
這是目前我有的壽險
想要補足不足的部分，尤其是定期定額
以下是保險員幫我規劃的
這是目前我有的壽險
想要補足不足的部分，尤其是定期定額
以下是保險員幫我規劃的
以上的內容我是覺得還不錯，但就是一年共快四萬的保費對我來說壓力很大，雖然月薪可以cover，但畢竟不想都待在國外，擔心以後薪水減少，而且也不想把錢都拿去繳保費，還有其他想做的事，真的很苦惱，再麻煩大家了😖
想先詢問新規劃是同一位業務嗎？（國泰和台灣的部分）
因為正常不太可能會同時出這兩間
投保必知三觀念＞六大保障解析＞保單分析＞建議規劃內容與調整
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 南山規劃內容（已有）
主約
● ILPL增額壽險，是儲蓄類型的保障，不適合規劃醫療（基本上就為了拉高保費賺業績）
附約
● MN、PAR意外，普通意外險
● HIR、SIR 定額型醫療險，不符合醫療環境，預算拿去規劃雙實支CP值較高且便宜
● CR 終身癌症，療程型癌症險，不適合規劃，終身也不適合
● HS 實支實付 住院雜費+手術費共額、度低，門診手術+雜費額度只有3萬
建議補強
實支實付＞重大傷病一次金、癌症一次金、失能
※ 國泰+台壽規劃內容
● 台灣人壽
主約一 T08F0+HNRC 很不錯
主約二 不建議規劃重大傷病在定期壽險下，因為定壽1.後期保費會超貴，但為了附約還是得負擔 2.若期限內未繳費附約會失效，建議規劃中壽全面保專案+附約一次金
● 國泰人壽
ZCI主約千萬不要買，買定期省下來的錢拿去投資儲蓄都會多很多
B91不符合醫療環境
XB1.2.3意外身故、實支、日額
XJ1 骨折險，不建議規劃，保費高保障侷限骨折，多補產險意外險CP值比較高
※ 建議搭配內容
建議補強順序
雙實支實付、意外＞重大傷病、癌症、失能＞壽險
25歲 女生 年繳保費 24,590 元
https://finfo.tw/assortments/6779fe77cdd6f802
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（遠雄、中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔：
產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高
可選新光產 或 和泰產 。
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞遠雄、中國、台灣）
● 癌症險
癌症一次金100萬
用中壽全面保專案出單（主約終身日額100元保額+附約50萬意外身故非常便宜）
● 失能險
康健定期的失能險一次金 100萬，月扶助金3/萬，便宜、非保證續保
（終身失能可以選擇友邦，保費較貴，有預算再考慮。）
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
成人規劃攻略表格
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YsymA9uJTc_j0u9vIVAQ1j3ZI5_1JoQmPPMoW4ehOKc/edit#gid=1088296573
看完會大概知道各家的商品之下如何規劃是最好的
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
另外補充，在國外的醫療也可以申請台灣保險理賠哦！
把收據拿回台灣健保局核退即可理賠
依照您提供的內容看來
若無人情壓力的部分的話
建議您捨棄國泰的規劃吧
台壽的規劃還不錯可以保留
可調整南山HIR,SIR
並且另外補上
雙實支實付重大傷病及癌症一次金的保障
除了台壽以外
建議補上全球,遠雄等組合搭配
並視需求做調整選擇即可～
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
目前您的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
新規劃
國泰的保障有：重大傷病、住院日額、意外險(含意外醫療)。
台灣：壽險、癌症險(一次金)、實支實付
目前這樣的規劃保費確實比較貴。
建議可以參考台壽+全球等組合補足保障缺口部分，建議規劃如下
https://imgur.com/q9bPnab
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
補強的部分台壽基本上沒什麼問題
但國泰的內容，說實在的不是很好
不建議您這樣做補強
南山的醫療附約在沒有體況的前提下
也可以轉換
因為住院日額、手術險皆為定額給付
如果轉換成雙實支，效果會更好
而南山實支，保障偏低，建議轉換補強額度
終身癌症也可以轉換成定期的癌症一次金，拉高額度
您可以參考以下的方案做補強
補強台壽的實支實付以及全球實支、重大傷病
中壽的癌症一次金
再補強一張產險意外險以及康健失能險就可以了
保費負擔不會這麼重
保障內容也會更上一層樓
https://finfo.tw/assortments/7f200cdebe724d98
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保根長保幸福，第一張失能險多含壽險額度，兩張都有保證給付，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，諮詢時麻煩您留下您的Line，方便我們後續討論，有任何問題都可以提出一起討論
舊保障的部分原則上就是基礎的醫療及意外險
而南山醫療險的主要缺口在於門診手術的缺乏，關於這一點
可以說台灣人壽的補強做得很好
補強的內容，比較大的問題在於國泰的部分
主約雖然保障至85歲，但是對妳這個年紀的女孩子來說負擔太大、效益太低
住院日額屬於定額給付商品
依照住院天數理賠固定金額，在目前的醫療環境下幫助也很有限
可以說國泰這邊的效益實在很低
建議將國泰這邊的規畫都刪減，直接用台壽做補強就好
再用康健補上失能的部分，一萬五左右就能將保障做得很完整，如下連結
https://finfo.tw/assortments/3d6857e1f96d2801
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
有傷害兩個字 是意外險
其實南山已經有了
不一定需要規劃
國泰主約50萬終身 也沒辦法附加實支
種體來說 規劃意義不大
重大傷病還已經有台灣的定期100萬了
B91 因為他沒辦法給你國泰的實支所以塞了一個醫療相關的給你
不過目前這種定額的醫療險
主要理賠是住院 一天給你1000
現在的健保制度跟醫療進步 住院天數都不會太長
規劃這個反而用處較小
南山的實支額度不高 相對算起來保費其實有一點貴
https://finfo.tw/assortments/3938b9f0a14d2ada
這邊這邊可以參考一下
如果南山的實支最後決定刪減的話
可以用全球補強 做雙實支規劃
整體來說 比原本業務規劃的好
目前服務兩百多位客戶
團隊理賠超過5000萬
有甚麼問題或想法都歡迎詢問喔
您好想請問您一些問題
1.您目前是否有體況?
2.您的年收入為多少?保險預算大約抓多少?
3.您的保險需求有概念嗎?
4.您未來的財務規劃是?未來會繼續留在國外工作嗎?
建議您：
南山的實支實付ＨＳ為列舉式若沒有列到的不理賠
並且如果是癌症Ｘ光放射線治療無法理賠
南山意外險為非保證續保，此部份可看您的想法做去留
南山的住院費用、實支實付、手術險
需要視您是否有體況做調整為雙實支實付
25歲年繳25000元上下：
https://finfo.tw/assortments/d5751ea561dc6147
1.失能扶助險4萬/月(給付15年)，失能一次金150萬
４萬為看護費用，失能一次金可以補足失能以後需要負擔的生活開銷
2.癌症一次金100萬，重大傷病險150萬
目前癌症治療平均都是上百萬起跳，150萬做為癌症治療的醫藥花費，100萬做為收入中斷以後的生活費與營養費。
3.雙醫療實支實付 病房費用4500，手術最高35萬，醫療費用30萬
婦科微創手術方式：達文西手術、海扶刀
通常要價２０－２５萬元
4.意外失能保險金１５０萬，意外實支實付５萬
意外失能2萬/月(保證給付15年)
意外實支實付常見於因意外導致牙齒撞斷需要植牙一顆要４萬元、骨折需要自費較好的鋼板可能需要自費4-8萬元。
我目前任職公勝保險經紀人
核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫
理賠經驗：達文西手術、剖腹產
我在Ｄｃａｒｄ上看到您的ｐｏ文
誠摯希望能為您服務
國泰的部分我朋友也有類似的狀況
我有做了一個ｐｐｔ做講解，您可來信索取
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
首先想請問您購買南山保單的時間是什麼時候呢？
再來是身體有無狀況？
這些都會影響到保障的建議～～
先以購買時間不超過十年來討論：
1.南山增額壽險，應該為儲蓄，所以也佔了多數的預算，若是可以接受高支出，就建議留著，
因為只要一解約就會造成虧損。
2.意外險MN、PRA，都是沒有保證續保的意外險，商品停售、申請理賠都有可能導致斷保，加上目前又常有商品停售，若是會擔心未來會沒有意外險的保障，可以選擇他家有保證續保的商品來做補強。
3.住院日額HIR，目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有3點：
4.HS實支實付，理賠的內容並沒有門診的雜費給付，建議可以轉換到他家有完善醫療保障的實支實付，因現今醫療技術日趨進步，未來的門診手術、高科技醫療耗材只會越來越多，轉換到完善的實支實付可以應對的問題也相對較多。
5.手術險SIR，基本上與住院日額一樣，目前已經不適合現今的醫療環境了，原因為二代健保實施，手術費會由健保cover近九成，而手術主要的理賠為手術費，在手術費會由健保cover近九成的情況下，手術險的槓桿比例非常差，建議轉換到實支實付。
6.CR癌症療程型，理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。
---------------------------------以上為現有保障的建議-------------------------------------
新規劃的補強不建議選擇國泰人壽，且規劃也有幾點問題，一一列舉出來給您參考：
1.重大傷病定期，雖說為定期，但是是繳費20年，保障至85歲，基本上算是半終身，
但也因此保費非常昂貴，目前通常建議使用一年一期來規劃，頂多主約選擇最低保額出單，
因重大傷病的花費通常為100-200萬，而這筆金額在我們年紀越來越大時是可以自己負擔的，
所以都建議使用一年一期規劃，等到年紀越來越大時再慢慢減少額度。
2.真大心住院，與上述的住院日額HIR相同，因二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而住院醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，住院日額的槓桿比例非常差，加上理賠內容為定額給付，不會依照我們的真實花費來理賠，所以常有無法支出完整花費的情況發生，建議轉換到實支實付。
3.意外險XB1-3、XJ1，都是沒有保證續保的，加上目前已有意外險的狀況下，若是原有保單沒有要刪除的話，不建議補強此項。
4.台壽的OTL1有續保、後期保費昂貴等問題，不建議選擇此項作為主約。
---------------------------------------------以上為新規劃建議-------------------------------------------------
若是南山的投保時間不超過半，建議除了主約都做轉換補強，
以下是我的建議補強規劃，您可以參考看看：
https://finfo.tw/assortments/ed1dea81d8c46b36
保障內容為以下：
有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！
最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！
原保障有：壽險、意外險(含醫療)、住院日額、癌症險(療程型)、實支實付、手術險
建議補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
以下幾點建議提供您參考:
國泰
1、重大傷病額度較低，建議規劃100萬以上
2、B91住院日額為定額給付，針對小手術小錢理賠的還可以，因應二代健保關係，醫療高額自費項目及門診手術項目比例增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付
台壽
規劃內容沒問題，要注意OTL1的後期保費漲幅較高，續期保費扣款失敗主約會連同底下附約一起失效唷
綜上所述，國泰可以參考別的方案，台壽沒問題
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ca66e1d3d1874fd8
👉🏻內容可依照需求與預算來調整
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息，一起討論😊
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
針對你的問題，我提供以下幾個看法：
首先因為你目前時常在國外工作，
因此你的保障規劃短期內需盡可能滿足若在國外發生狀況，有足夠支應國外相對昂貴的醫療費用額度。
目前你所擁有的南山保單保障內容確實不太足以支應，僅有
意外醫療實支實付額度3萬、意外身故死殘100萬。
終身的癌症險，但因為屬於療程型的，已經不太符合現行的新式癌症治療花費，且額度也不高，因此還需要補強一次性的重症醫療給付！
住院與手術的醫療費除了HS這份額度不足的醫療實支實付之外，僅剩HIR與SIR這兩份費用不低卻額度不足的定額給付險種。
此份保障光是在國內就已不太足夠轉嫁醫療風險了，更別說是面對國外的醫療費用。
然而補強的規劃也不是挺合適，
首先國泰的保障規劃，重大傷病額度不足，缺少醫療實支實付，卻又增加了費用不低卻額度不足的住院定額給付險種（B91），意外險也著重在住院日額，不符合現在的醫療環境。
台壽的部份雖說有規劃到現下最夯之一的醫療實支實付險種，但是為了規劃重大傷病保障，卻硬是規劃了一份定期壽險，實在不太符合經濟效應！
依據妳目前的狀況，建議規劃的方向如下：
1. 醫療實支實付：
建議可以重新規劃2家實支實付，以彌補單一家不足的額度，併取代南山的HS，可用台壽HNRC+全球XHB，保障額度因為國外醫療費用較國內高出許多，雖說回國依然可以至健保局申請醫療費用核退，但往往自墊的費用依然高出許多，因此建議兩家合計醫療雜費額度至少30～40萬。
2. 意外實支實付：
可以找有保證續保且有意外失能保障的險種，建議台壽的意外三寶，或是遠雄意大力終身意外（內涵意外失能扶助保障）取代南山保單內的意外保障。
3. 重大傷病或癌症一次性給付：
這區塊我會看個案狀況搭配，一般沒有特殊家庭癌症病史，且不希望後期保費漲太多的情況，我會建議搭配重大傷病險，它也涵蓋了需長期且持續治療的癌症，因此可以用來代替新式癌症療法的醫療花費！若有家庭癌症病史或者預算比較多，不怕未來保費漲幅太大的，再另外規劃癌症一次性給付。
重大傷病推薦組合全球DCE+XDE，額度合計在100左右；癌症一次性給付推薦遠雄愛家守護，額度按每個個案狀況而定。
4. 失能跟壽險：
失能的規劃一般最好是可以規劃終身型，但若是有預算限制，就還是以定期（身為家庭責任中心的時期）為主。
因為最怕的就是萬一沒發生失能但中途卻有資金的需求，卻只能看著錢再保單裡卻不能動用！申請部份解約又影響未來的保障額度，申請保單貸款還得付利息（明明是自己的錢要用還得付利息）。
如要選定期型的要留意是否保證續保，如果沒有建議不要選擇，因為萬一繳個數年突然保險公司不讓續保了，那之前的所繳的保費打水漂了不說，還得再用較長的年紀以及不知好壞的體況去重新投保！（估計那時也沒有現在這樣的失能險了，這幾年失能險越改保障越沒之前好了）
而壽險主要是預防突然發生不測，有足額的壽險保障，鞏固家人的生活，避免突如其來遭逢巨變，措手不及！
因此綜合上述，我個人會推薦安達或安達人壽的失能險都不錯這兩家的失能附約都是就算到保障續保到75歲的，且都有保證給付期間。
但我會建議用變額萬能壽險（投資型保單）來搭配（finfo 沒有該類的選項），這樣的規劃一方面可以保有足額的壽險，且保額還可以視情況調整。
另一方面有些變額萬能壽險內有附加失能扶助金，因此自己購買失能險的部份就不用太高，如果發生失能一樣可以獲得足額的失能照顧，如果沒發生就如同繳交一般一年一約型的失能險般，其次也可附加2~6級豁免保費可以保障若發生6級以上的失能情況，就不須要再繳交保費了！
且變額萬能壽險具有基金投資的功能，萬一再繳費過程中有資金需求亦可以從中贖回部份基金，以供資金需求，資金運用不會被綁手綁腳。
就算失能保障期限到期，整張保單取消也還有基金投資那部份的價值，不會像是定期險那樣什麼都沒有！
然而這部分無法透過Finfo去呈現出來！如果有興趣更深入了解，我可以另外提供更詳細的規劃建議書！
至於實際的險種搭配方案，建議還是需要了解你真正想解決的問題，才能提供最符合你需求的險種搭配規劃建議，實在不太建議盲推！
以上是我的見解，提供給你參考！
如果你認同我所說的觀點，歡迎你加LINE線上討論，
提供更詳細的需求與資訊，我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案！
懂得為自己補強癌症險缺口，甚至上網做了許多功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及新保障的需注意的分幾點說明，
1、南山HIR及SIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、CR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、HS此張實支住院手術及雜費『共用』額度5萬，無理賠門診手術及雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。
4、國泰主約為還本型商品，所以本身保費較高，
建議重傷可以規劃定期險，以同樣50萬的額度僅需1300元保費，可以將低我們的保費壓力。
5、國泰附約B91及XB1、XB2、XB3分別為定額醫療及意外險，
舊南山已有類似的保障舊翊就無需再規劃了。
6、CIR4本身這張重傷保費較高一些，若重傷有保額需求建議可以考慮全球XDE保費較便宜。
綜上所述，舊保單內容為為意外、療程型癌症險、定額型醫療險、壽險，
整體的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支、意外險、失能。
如果沒有太大的人情壓力建議您可以優先參考網路上的罐頭保單，
可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽規劃完整保障， 整體保費也相較便宜。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/cf5f543c77e956c9
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
國泰那邊有沒有人情壓力，如果沒有建議可以直接略過。
台壽的規畫可以保留沒問題~
然後南山的部分可以調整HIR、SIR、HS
另外補上第二家實支、癌症一次金、失能等保障缺口
缺口部分可以參考：台壽、全球、遠雄、中國
失能則可以參考：友邦、安聯、康健
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
早期ＣＲ買到五單為的真的是有先見之明，至少有一個不錯的防癌險保額
ＨＩＲ這張是日額給付的醫療險，針對住院天數來理賠固定的金額
對於現今醫療環境來說，其實幫助並不大
未來有規劃到第二張實支就可以取代
ＨＳ這張實支需要注意的部分是條款沒有給付門診手術的部分
對於現在的醫療環境來說相當吃虧
醫療技術不斷的進步之下，有些住院手術慢慢的被門診手術取代
外來更是如此，所以門診手術相對想的重要
ＳＩＲ這張手術險雖然只給付住院手術而且是定額給付
但保費蠻便宜的，可以考慮留下來沒關係
保險員規劃的部分
國泰我就不多做說明，基本上有許多不符合醫療需求的規劃
個人建議不用規劃
台壽的話，是蠻主流的規劃
畢竟該公司的實支我認為是市場上問題最少的商品
如果剛好有壽險需求是可以考慮用ＯＴＬ附加重大傷病
但一定要注意繳費的問題！
📌原保單內容：儲蓄險、意外險、實支實付、手術險、癌症險
📌保障缺口：副本實支、重大傷病險、癌症一次金及療程型、失能險
1️⃣HIR為住院日額，可刪可留
因為二代健保關係，住院天數下降，雜費費用提高，這需要靠實支實付來負擔
可以將寶貴的保費挪移至更好的實支實付上（實支內含住院給付）
2️⃣意外險可做轉換，原保障為「不保證續保」，建議轉換成「保證續保」的意外險
3️⃣原保單的實支為副本理賠，列舉式，住院手術及住院雜費額度為「合併」計算
且在門診保障不足，所以才會再增加手術險的原因是在這裡，擔心手術理賠不夠才這樣規劃的➡️原實支可留或做轉換成「概括式，額度為分開計算，保障範圍更廣（住院及門診皆有基本保額）」
4️⃣原癌症險可留，加強重大傷病險以及癌症險
🔸重大傷病涵蓋300多項，包含癌症，一次金的支柱可以讓我們應對高貴藥材、新型療法等等的高額支出
🔸癌症險則是可規劃一次金跟療程型，加強原保單的保額內容
🔺以下連結為加強的內容
https://finfo.tw/assortments/278d10efbfae02a6
規劃內容為✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症
規劃保單不易，看懂條款更難，建議找專業又客觀的業務員協助保單優化‼️
雜費5萬 病房1000元太低
建議可以找副本收據的實支提高額度同時規劃雙實支 (全球、台壽)
另外可以規劃一次給付的防癌險或重大傷病險提高保障
因為過去的終身癌症險
可以看到一次金額度不高
主要理賠內容在癌症住院/手術或是門診的定額給付
但現在癌症主要花費都是門診或是住院的高額自費醫療項目
(例如標靶藥物或是免疫療法等等)
可以用一次給付產品提高給付門診的花費
有需要相關住院的支出也可以用醫療實支實付轉嫁
以上建議給您參考
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