年度保單健檢

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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️


🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)


🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：

✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。

✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。

✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。

✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。

✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。


🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。


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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊 

我建議你：
整體拉高醫療實支、長照要不要看你自己

遠🐻減額繳清前附加癌症一次金
但減額繳清意外險會不會消失呢？看一下附加條款
然後療程癌症X*D已經可以考慮拿掉了

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是?
目前有任何體況嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『個別保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:
國泰:終身防癌(療程型)、住院日額
全球:儲蓄險、醫療實支實付、重大傷病、長照險、意外身故
遠雄:終身壽險、癌症險(一次金+療程型)、意外險（含醫療)

先恭喜您有規劃到全球醫療實支XHB(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:第二家醫療實支實付(提高額度)、重大傷病(提高額度)、癌症一次金(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:全球 年保費:$ 12,805
主: QRS --> 建議減額繳清嗎?
附:
XHB/計畫2 --> 是否需要提高?
XAN/保額100萬 
XTC/保額3萬 --> 這是當時業務員幫我加的，但網上很多是說不建議，可以直接拿掉，說是實際理賠的機率不大？但身邊其實有很多案例需要長照的例子，還是說只是不建議買這種定期給付的類型？
XDE/保額100萬 --> 若要減額繳清，是否需要提高保額?

🅰️若真的有預算考量，主約QRS可以考慮申請減額，但要注意未來底下無法新增附約、提高舊附約保額及保費限年繳喔‼️
醫療實支實付XHB已經停售，無法再提高額度；長照險XTC可以考慮保留，但要注意後期保費漲幅、預算允許下建議規劃部分終身型，保費平準；重大傷病XDE保額可以提高到200萬，但須重新填寫健康告知申請書，再請原業務協助送件即可

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)

目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
定期險建議可以優先把全球附約XDE保額提高到200萬，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以在遠雄原主約底下附加一次金RQ1保額200萬，加強保障額度，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，舊保單規劃得很棒，預算允許下請好好繳費保留；全球重大傷病XDE保額可以優先提高到200萬(在主約辦理減額繳清前)，遠雄可以加上癌症一次金RQ1 保額200萬，加強保障額度
目前第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險可以參考遠雄，費率比較低，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考新光的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/ed758f63745ce88d
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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您好，很高興為您解答
減額繳清後都不能再新增或提高保額沒錯

國泰 (小時候家人買的) 年保費:$ 3,587
主: 防癌終身－個人型 (已繳完)
副: 全心住院日額/保額1000元

全球 年保費:$ 12,805
主: QRS --> 建議減額繳清嗎?
A: 若無壽險需求可以考慮減額

附:
XHB/計畫2 --> 是否需要提高?
A:商品已停售，無法直接提高，建議補上正本實支做雙實支（新光人壽）

XAN/保額100萬 
XTC/保額3萬 --> 這是當時業務員幫我加的，但網上很多是說不建議，可以直接拿掉，說是實際理賠的機率不大？但身邊其實有很多案例需要長照的例子，還是說只是不建議買這種定期給付的類型？
A:目前已無失能險，長照險算可以規劃的險種，且這張是少數一年期的長照險，建議保留

XDE/保額100萬 --> 若要減額繳清，是否需要提高保額?
A:個人建議預算OK可以提高至200萬

遠雄 年保費:$11,777
主: FI5/保額10萬
附:
CJ2/保額100萬
XCD/五單位 
XHP/保額100萬 
RHG/1000元
MRE/保額10萬

整體來說，原本保單內容很不錯，有單實支、足額意外險、癌症一次金、重大傷病一次金。
實支實付額度可以考慮補上正本實支，做雙實支實付，整體住院雜費30萬是較為足夠
可考慮新光人壽搭配

歡迎點擊頭像，根據需求與預算討論與調整唷！

                  

Q：
大家好本人是32歲女，因為想到今年可以將兩年前保的全球保險主約QRS減額繳清，但我聽說繳清後除了主要保額不能再調高，有可能保障也會變少（但這張似乎不會有後者的問題 ?），因此，一方面想要了解減額繳清的風險，另外是想確定繳清前是否還有需要變動的內容，以下為我目前的保單內容，目前手上的保險有國泰、全球和遠雄，如果全球可以減額35歲前的年度保費會落在28000左右，希望調整完也可以維持在這個水平，如果有發現不足的部分歡迎建議，謝謝！
A：
XHB已經沒辦法調高了
直接再補一張正本實支
XDE拉高未來漲幅太貴
其實維持現狀不調也可
遠雄的XCD是可以砍掉
然後全球主約可以減額
多的預算可以再做補強
北北基桃地區歡迎找我