目前29歲，1類職業(醫療人員)
想問關於醫療險的建議，目前偏好國泰
1.這份配置在JW3和CV4有沒有重複到的地方?
2.主約會不會建議改成防癌險
3.因職業關係，知道目前大部分的手術費用都落在十幾萬左右，少數會破20-30萬，想問手術費想加強的話是否建議更換?
4.目前缺乏重大傷病險，想問各位的建議規劃及額度?
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❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
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⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
Q1：這份配置在JW3和CV4有沒有重複到的地方?
A1：JW3主要是定額理賠，沒有理賠醫療雜費；
CV4住院手術及雜費額度共20萬，門診手術額度2萬(自負額1000元)，
兩個理賠不衝突，但建議優先規劃醫療雜費。
Q2：主約會不會建議改成防癌險
A2：看個人需求，不過改成癌症險，相對前期保費會比較高。
Q3：因職業關係，知道目前大部分的手術費用都落在十幾萬左右，少數會破20-30萬，
想問手術費想加強的話是否建議更換?
A3：國泰手術險大多都有手術限制及理賠上限，建議可以規劃在全球
Q4：目前缺乏重大傷病險，想問各位的建議規劃及額度?
A4：重大傷病險建議至少規劃100萬，定期險可參考全球；終身險可參考富邦或新光。
如果我的回答對您有幫助，但您仍不確定如何選擇，我很樂意為您詳細說明。
即使您最終沒有選擇我，也能透過這次諮詢，對自己的保障有更全面的認識。
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想問關於醫療險的建議，目前偏好國泰
1.這份配置在JW3和CV4有沒有重複到的地方?
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4.目前缺乏重大傷病險，想問各位的建議規劃及額度?
為自己規劃保單真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
國泰有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
🔺國泰保單有:終身醫療、醫療實支實付、意外險（含醫療)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
目前29歲，1類職業(醫療人員)
想問關於醫療險的建議，目前偏好國泰
Q1:這份配置在JW3和CV4有沒有重複到的地方?
🅰️終身醫療JW3屬於定額給付，『無理賠醫療雜費』，要注意門診手術費額度偏低(保額的3倍)、住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制及有理賠總額上限，無法有效cover現在的高額自費醫療耗材
醫療實支實付CV4的住院手術與雜費共用20萬額度，門診額度僅2萬(有自負額1000元)且一年理賠限6次，要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制及有年度理賠總額上限(M20 75萬)
目前終身醫療JW3跟醫療實支CV4的理賠不衝突，但要注意這2張商品的條款限制較多跟整體額度偏低，若無人情壓力可以先pass唷
Q2:主約會不會建議改成防癌險
🅰️同上，因底下醫療險附約無特別有優勢，即使主約改成癌症險，還是無法cover實際保障缺口，可以先pass
Q3:因職業關係，知道目前大部分的手術費用都落在十幾萬左右，少數會破20-30萬，想問手術費想加強的話是否建議更換?
🅰️目前國泰的手術險基本上都卡健保2-2-7、3-3-4-3的限制及有理賠總額上限，要加強不建議優先參考國泰；建議可以優先參考全球的規劃喔
Q4:目前缺乏重大傷病險，想問各位的建議規劃及額度?
🅰️重大傷病基本保額建議規劃100萬-200萬(含)以上比較足夠，定期險建議可以優先參考全球的規劃，條款完善（罹患慢性精神病的理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩；終身型可以參考富邦、新光的規劃
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支的額度可以規劃較高喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，若國泰有人情壓力，主約用最便宜的意外險N65+意外三寶(XB7+XB9+XB8)來出單即可，醫療實支實付、手術險、重大傷病跟癌症險建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款較完善
目前無人情壓力的話，以您的年齡跟相同預算，醫療實支實付、意外險(含醫療)、重大傷病跟癌症險建議可以優先參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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1.終身醫療
給付：住院日額、手術定額（依據手術項目比例理賠），無理賠自費項目
與CV4實支實付不衝突
2.主約通常為出單用，通常選擇保費低的，會建議可參考骨折險n65
若癌症為終身癌症，給付為癌症住院、手術兩者都不會是首選
3.手術費用雖多為10多萬，但自費項目，目前眾多，買保險則是預防性規劃，建議還是規劃最高計劃別
手術險補強建議選擇無手術限制的
4.重大傷病建議規劃100-200萬
主約終身醫療以現在醫療環境幫助不大
然後理賠的時候住院一天只賠1000
加上幾萬塊的手術費，等於拿付的保費賠自己🥹
而且醫療實支也有年度理賠上限
重大傷病的慢性精神病又會打折
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🌟：住院手術、雜費一起最高30萬、無年度理賠上限
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缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
偏好國泰的原因是因為有人情壓力嗎？如沒有，依條款較不利保戶喔
1.這份配置在JW3和CV4有沒有重複到的地方?
>主約屬於終身醫療，針對特定項目(住院&手術)理賠、無法理賠自費雜費、CV4屬於醫療實支實付，可理賠自費雜費
但是手術都有限制健保227與3343條款，較不利於保戶，門診雜費低等諸多限制，建議PASS
2.主約會不會建議改成防癌險
>>如重視癌症就改癌症，重視定額醫療(住院&手術)就投保終身醫療，但因附約條款不利於保戶，建議整份PASS
3.因職業關係，知道目前大部分的手術費用都落在十幾萬左右，少數會破20-30萬，想問手術費想加強的話是否建議更換?
>>國泰手術限制健保227與3343條款，開刀不一定可理賠，如在意條款限制、偏好終身醫療，有其他CP高的保單可參考，其他家醫療實支實付有住院手術無健保條款理賠限制可參考
4.目前缺乏重大傷病險，想問各位的建議規劃及額度?
>>建議至少100萬
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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⭕ 問題之回覆：
1- 只能說二者沒有衝突 , 但主約不管用哪一家公司 , 一定是用最低的成本
JW3這種終身醫療算大雷區
2- 要用國泰的話 , 主約只有N65一種選擇而已 XD...
3- 要用國泰實支實付不是單純只看雜費 , CV4有年度理賠上限 ,
用M20會同步降低年度上限額度 , 癌症持續的用藥目前還是有不小機率 ,
是容易碰觸M20- 上限75萬的 , 還是建議先上到M-30的 ,
最好是能選擇沒有年度上限的實支實付
4- 基本上是主約最低 , 附約補強~ 先以合計100萬為基礎 ,
癌症一次金也會建議新增一些額度
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偏好國泰的原因是？
要給認識的做業績？
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要國泰實支就計畫10
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📌 承保經驗
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高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
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一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
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8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
我先簡單說明一件事：
能理賠自費、雜費、收據 叫「實支實付」
因此手術險完全不理賠這些，他只賠定額
例如：
保額1000、今天動的手術在手術表裡倍數10倍
那理賠金就是：1000*10=1萬
儘管你用好的自費手術、耗材，收據花10萬都不看
所以回到你規劃的計劃書：
❶
主約：終身醫療
就是現代醫療最沒效益的保單，各家都一樣
住院少、手術不理賠自費
根本左手賠右手
主約改防癌也是一樣意思
癌症非常花錢，認同吧
主約你用防癌那預算內你額度要用多少？
10？30？50？100？
買太少根本沒用、買太多還要考慮預算
現在太多癌症治療方式，未來只會更多
我個人建議癌症一次金至少要200萬以上
❷
醫療實支
保額：20萬
年度理賠上限：75萬
住院手術限制227
你竟然知道自費越來越多、高 保額一定拉滿
但此險有理賠上限，未來反覆住院、手術時
你會很不敢選高昂自費材料
如果動的手術不在227範圍還不理賠呢！
❸
重大傷病保額至少要100萬
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/b5f7f9008fdcef45
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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💼 淡江保險系畢業｜19年保險經驗的二寶爸
👥 網路與PTT成交超過 1500 位客戶
📄 理賠經驗豐富：超過 2000 件，理賠總額逾 7000 萬元
🎁 購買完整保單規劃贈送【精美燙金保單夾】
📱 投保完成可使用專屬【線上保單查詢系統】
● 該規劃內容
這張主約真的不建議投保
終身定額醫療險，保費高、保障低，佔據太多保費了，又無法針對風險直接轉嫁
而且沒有規劃到癌症一次金、重大傷病一次金
僅有實支實付、意外險
● 29歲投保重點
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
1. 醫療實支&定額醫療
113年7月起僅能規劃一間實支實付，實支能有效解決高額醫療費用問題，定額醫療險則為薪水補償。
➡︎建議額度：住院雜費30萬以上、病房費4000元以上
2. 意外險
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額。
➡︎建議額度：意外實支6~10萬以上
3. 癌症一次金、重大傷病一次金
現今醫療環境，高額的化放療標靶藥物與長期治療，是我們必須轉嫁的風險，建議以規劃一次金為主。
➡︎建議額度：癌症加重大傷病總額200萬以上
4.長照險（有預算和需求再規劃）
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱。
➡︎建議額度：月扶助金3~5萬
● 搭配商品之分析
目前罐頭保單會以
全球（重大傷病、定額醫療險）
＋
新光（實支實付、意外險、癌症）搭配
29歲男生 年繳總保費22,264元
https://finfo.tw/assortments/3775b46bad1c1add
【 全球 】
一、重大傷病費率非常便宜、保障不打折
二、定額醫療險附約，費率與倍數不錯。
【 新光 】
⚠️ 醫療實支
新光 沒有年度總額上限，費率較便宜些，門診手術2-2-7限制，不限定當第一間。
⚠️ 意外險
意外實支額度最高5萬，不限定當第一間。
📍 補充
● 新光有癌症一次金附約，費率略便宜 🌏 。
● 長照險怎麼選呢？（有多的預算與需求再規劃）
終身可選新光主約、定期可選全球附約
● 有人推薦遠雄，為什麼你不推薦？
因為遠雄需多負擔主約，且投保兩間非常容易被要求體檢，若可以接受體檢再考慮。
● 歡迎點擊頭像，根據需求與預算討論與調整唷！